Договор страхования жизни может быть расторгнут в любое время по письменному заявлению страхователя или выгодоприобретателя. Также возможно признание договора расторгнутым в судебном порядке.
Стороны договора страхования жизни
Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни) (п. 1 ст. 4 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).
Сторонами договора страхования жизни являются (п. п. 1, 2 ст. 934, ст. 938 ГК РФ; пп. 1, 2, 2.1 п. 1, п. 2 ст. 4.1, п. 1 ст. 5, п. 1 ст. 6, пп. 1 п. 2 ст. 32 Закона N 4015-1):
страховщик — имеющие соответствующую лицензию российские страховые организации, а также иностранные страховые организации, имеющие право осуществлять страховую деятельность в РФ и получившие соответствующую лицензию;
страхователь — гражданин;
выгодоприобретатель — гражданин или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое имеет право получить страховую выплату. Если выгодоприобретатель в договоре страхования жизни не указан, договор считается заключенным в пользу страхователя.
При этом страхователь или выгодоприобретатель вправе досрочно расторгнуть договор страхования (отказаться от договора) в любое время, если возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. п. 1, 2 ст. 450.1, п. 2 ст. 958 ГК РФ; преамбула, ст. 32 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).
- Расторжение договора страхования жизни во внесудебном порядке
По общему правилу для расторжения договора страхования вам необходимо обратиться к страховщику с письменным заявлением о расторжении договора страхования (об отказе от договора) (п. п. 1, 2 ст. 450.1, п. 2 ст. 958 ГК РФ; ст. 32 Закона N 2300-1).
В заявлении нужно указать:
наименование страховщика;
свои паспортные данные;
реквизиты договора страхования;
просьбу расторгнуть договор страхования;
просьбу возвратить страховую премию (часть страховой премии), если ее возврат возможен.
Договор считается прекращенным с момента получения соответствующего заявления страховщиком (п. 1 ст. 450.1 ГК РФ; Апелляционное определение Московского городского суда от 18.02.2020 по делу N 33-6925/2020).
Особенности расторжения договора в электронной форме в настоящем материале не рассматриваются.
Возврат страховой премии при расторжении договора страхования жизни
Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено законом, договором страхования жизни либо правилами страхования (ст. 943, абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ; п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).
По общему правилу при заключении договора добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии. Данное условие предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения (или более длительного срока — по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п. п. 1, 2 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).
Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. В случае отказа страхователя от договора в указанный срок, но после начала действия страхования страховая компания вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора (п. п. 5 — 6 Указания).
Возврат страховой премии должен быть произведен в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора (п. 8 Указания).
- Признание договора страхования жизни расторгнутым в судебном порядке
В случае возникновения спора договор страхования жизни можно признать расторгнутым в судебном порядке (Апелляционное определение Московского городского суда от 18.02.2020 по делу N 33-6925/2020).
Для этого потребуется подать исковое заявление (ст. 131 ГПК РФ).
Следует отметить, что в рамках досудебного урегулирования спора может потребоваться также обращение к финансовому уполномоченному, если (ч. 4 ст. 3 ГПК РФ; ч. 1 — 3 ст. 15, ч. 1 ст. 25, ч. 1 ст. 29, ч. 1 ст. 30 Закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ; п. п. 1, 3, 34, 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 18):
требование заявлено к страховщику, включенному в соответствующий реестр (если для них взаимодействие с финансовым уполномоченным является обязательным) или в перечень финансовых организаций, организующих взаимодействие с уполномоченным добровольно;
предъявляется также требование о взыскании денежных сумм в размере не более 500 тыс. руб.
При этом, прежде чем направить обращение финансовому уполномоченному, необходимо обратиться к страховщику с соответствующим заявлением (претензией) (ч. 1 ст. 16, п. 2 ч. 1 ст. 19 Закона N 123-ФЗ).
По общему правилу иск о признании договора страхования жизни расторгнутым может быть подан в районный суд по выбору истца (п. 2 ст. 17 Закона N 2300-1; ст. ст. 24, 28, ч. 2, 7, 10 ст. 29, ч. 4 ст. 30 ГПК РФ; п. п. 2, 22, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17):
по адресу организации-ответчика (ее филиала или представительства, если иск вытекает из их деятельности);
по месту жительства или пребывания истца;
по месту заключения или исполнения договора. При этом иски о защите прав и законных интересов группы лиц, в том числе прав потребителей, подаются по адресу ответчика.
Также подсудность может определяться в соответствии с условиями заключенного сторонами соглашения о подсудности (ст. 32 ГПК РФ; п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17).
По искам, связанным с нарушением прав потребителей, к числу которых относится также рассматриваемый спор, истцы освобождены от уплаты госпошлины. Однако уплатить ее необходимо, если одновременно с требованием о признании договора расторгнутым вы дополнительно заявили имущественное требование и цена иска превышает 1 млн руб. (пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ; п. 3 ст. 17 Закона N 2300-1).
По результатам рассмотрения дела по существу суд выносит решение (п. 1 ст. 194 ГПК РФ).
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».
Материал статьи взят из открытых источников
Дата актуальности материала: 23.10.2022
