Банкротство — это недостаточность или отсутствие имущества для расчетов с кредиторами.
Заявление в суд может подать как сам должник, так и его кредитор. При этом долг гражданина должен составлять не менее 500 тысяч рублей ( ст. 213.4), а просрочка платежей — не менее трёх месяцев (ст. 33 ФЗ).
Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено и после его смерти. В этом случае заявление в суд может подать кредитор, уполномоченный орган, а также наследники должника.Но от уплаты алиментов, возмещения причиненного жизни и здоровью вреда банкротство не освобождает.
В рамках дела о банкротстве гражданина могут быть оспорены сделки должника за три последних года, если это сделки по выводу активов, совершенные на нерыночных условиях, без получения встречного представления.
Дела о банкротстве граждан рассматриваются судом общей юрисдикции, индивидуальных предпринимателей и граждан, которые прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но денежные обязательства которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности — арбитражным судом.
При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение (ст.213.2 Ф.З.).
Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, утвержденный судом по ходатайству кредиторов физического лица, для проведения реструктуризации долгов, обладающий широкими полномочиями: по анализу финансовой, хозяйственной и инвестиционной деятельности должника; по предоставлению информации об этой деятельности кредиторам; по выявлению признаков преднамеренного или фиктивного банкротства; по оспариванию сделок должника в интересах его кредиторов и т.д.
Процедура банкротства платная, за счет должника. Для начала необходимо будет внести на депозит суда 10т.р. для вознаграждения управляющему, а также нести расходы по процедуре (п.1 ст.59 ФЗ). Размер расходов будет зависеть от необходимого объема работ, от количества имущества, от количества сделок должника совершенных в предбанкротный период и т.д. В среднем в пределах 50 т.р. Если средств на процедуру не достаточно, то по ходатайству управляющего суд прекращает процедуру ( п.1 ст. 57ФЗ) и освобождения банкрота от долгов не происходит.
При отсутствии возражений кредиторов суд может утвердить план погашения долгов, в котором указываются.Если суд признает гражданина банкротом, то он может рассчитывать на рассрочку на погашение кредитов до трех лет. На этот период процентная ставка может быть заморожена. Если у должника нет стабильного дохода, но есть имущество в собственности, то оно будет реализовано с торгов и поделено между кредиторами.
В случае, если реструктуризация долга невозможна, задолженность банкрота может быть погашена за счёт его имущества. В счёт уплаты долга не может быть изъято:
- единственное жильё должника, а также земельные участки, на которых оно расположено;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода;
- вещи индивидуального пользования (одежда, обувь);
- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
- племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);
- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
- призы, государственные награды, почётные и памятные знаки должника.
При этом суд налагает арест на имущество гражданина. Временный управляющий до рассмотрения судом дела о банкротстве по существу проводит оценку имущества.
По закону, в ходе банкротства взыскание можно обратить на единственную квартиру лишь при условии, что она ипотечная: в залоге у кредитора — участника спора. В некоторых случаях, даже ипотечную квартиру можно спасти от притязаний кредиторов, если она единственная и в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети: органы опеки не согласятся на ухудшение условий проживания детей.
Имущество в совместной собственности супругов при банкротстве делится по общим правилам: из него выделяется доля супруга-должника и на нее обращается взыскание. Имущество бывшего супруга, детей, родителей и родственников не затрагивается.
После вынесения Решения суда “о банкротстве” прекращается начисление штрафов, пеней, процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина.
Итак, заявление подается в суд общей юрисдикции по месту регистрации должника. Затем в течение шести месяцев должник, кредиторы и обязательно финансовый (арбитражный) управляющий должны составить и согласовать план реструктуризации долгов гражданина при наличии у него постоянного источника дохода. План может предусматривать рассрочку и отсрочку выплаты долгов. Срок реализации плана — не более трех лет. Если план реструктуризации долгов гражданина не согласован всеми сторонами или у гражданина отсутствует постоянный источник дохода, то суд признает гражданина банкротом и принимает Решение о реализации его имущества. Ею занимается финансовый управляющий, который затем распределяет полученные средства между кредиторами пропорционально их требованиям. После завершения процедуры банкротства неудовлетворенные (из-за недостатка средств) требования кредиторов будут считаться погашенными, а должник — освобожденным от долгов.
Таким образом, процесс состоит из следующих моментов: сначала правильно подготовить документы, обратиться в суд с заявлением, выбрать финансового управляющего, суд, экспертиза, потом взыскание, распределение между кредиторами и реализация имущества, потом постановление суда, признание банкротом.
Решение о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства суд направляет всем известным кредиторам с указанием срока предъявления кредиторами требований, который не может превышать два месяца. Статус банкрота сохраняется за гражданином в течение пяти лет.
Должник в течение 5 лет с момента признания физического лица банкротом обязан сообщать об этом кредитору при заключении договоров займа или кредита; также в течение 5 лет такой должник не вправе повторно инициировать свое банкротство. Повторно подавать на свое банкротство и вновь списать долги разрешается спустя пять лет.
Существенным ограничением для должника является запрет в течение трех лет с даты признания гражданина банкротом занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Полезные статьи:
Правовые аспекты банкротства физических лиц
Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните по телефону +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!
Дата актуальности материала: 04.11.2015
