г. Самара, пр-т. Карла-Маркса, д. 192, оф.619
+7 (846) 212-99-71
г. Самара, пр-т. Карла-Маркса,
д. 192, оф. 619
+7 (846) 212-99-71

Банкротство физических лиц

4Банкротство — это недостаточность или отсутствие имущества для расчетов с кредиторами.

Заявление в  суд может подать как сам должник, так и его кредитор. При этом долг гражданина должен составлять не менее 500 тысяч рублей ( ст. 213.4), а просрочка платежей — не менее трёх месяцев (ст. 33 ФЗ).

Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено и после его смерти. В этом случае заявление в суд может подать кредитор, уполномоченный орган, а также наследники должника.Но от уплаты алиментов, возмещения причиненного жизни и здоровью вреда банкротство не освобождает.

В рамках дела о банкротстве гражданина могут быть оспорены сделки должника за три последних года, если это сделки по выводу активов, совершенные на нерыночных условиях, без получения встречного представления.

Дела о банкротстве граждан рассматриваются судом общей юрисдикции, индивидуальных предпринимателей и граждан, которые прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но денежные обязательства которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности — арбитражным судом.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение (ст.213.2 Ф.З.).

Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, утвержденный судом по ходатайству кредиторов физического лица, для проведения реструктуризации долгов, обладающий широкими полномочиями: по анализу финансовой, хозяйственной и инвестиционной деятельности должника; по предоставлению информации об этой деятельности кредиторам; по выявлению признаков преднамеренного или фиктивного банкротства; по оспариванию сделок должника в интересах его кредиторов и т.д.

Процедура банкротства платная, за счет должника. Для начала необходимо будет внести на депозит суда 10т.р. для вознаграждения управляющему, а также нести расходы по процедуре (п.1 ст.59 ФЗ). Размер расходов будет зависеть от необходимого объема работ, от количества имущества, от количества сделок должника совершенных в предбанкротный период и т.д. В среднем в пределах 50 т.р. Если средств на процедуру не достаточно, то по ходатайству управляющего суд прекращает процедуру ( п.1 ст. 57ФЗ) и освобождения банкрота от долгов не происходит.

При отсутствии возражений кредиторов суд может утвердить план погашения долгов, в котором указываются.Если суд признает гражданина банкротом, то он может рассчитывать на рассрочку на погашение кредитов до трех лет. На этот период процентная ставка может быть заморожена. Если у должника нет стабильного дохода, но есть имущество в собственности, то оно будет реализовано с торгов и поделено между кредиторами.

В случае, если реструктуризация долга невозможна, задолженность банкрота может быть погашена за счёт его имущества. В счёт уплаты долга не может быть изъято:

  • единственное жильё должника, а также земельные участки, на которых оно расположено;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода;
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь);
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100  установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
  • племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);
  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почётные и памятные знаки должника.

При этом суд налагает арест на имущество гражданина. Временный управляющий до рассмотрения судом дела о банкротстве по существу проводит оценку имущества.

По закону, в ходе банкротства взыскание можно обратить на единственную квартиру лишь при условии, что она ипотечная: в залоге у кредитора — участника спора. В некоторых случаях, даже ипотечную квартиру можно спасти от притязаний кредиторов, если она единственная и в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети: органы опеки не согласятся на ухудшение условий проживания детей.

Имущество в совместной собственности супругов при банкротстве делится по общим правилам: из него выделяется доля супруга-должника и на нее обращается взыскание. Имущество бывшего супруга, детей, родителей и родственников не затрагивается.

После вынесения Решения суда “о банкротстве” прекращается начисление штрафов, пеней, процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина.

Итак, заявление подается в суд общей юрисдикции по месту регистрации должника. Затем в течение шести месяцев должник, кредиторы и обязательно финансовый (арбитражный) управляющий должны составить и согласовать план реструктуризации долгов гражданина при наличии у него постоянного источника дохода. План может предусматривать рассрочку и отсрочку выплаты долгов. Срок реализации плана — не более трех лет. Если план реструктуризации долгов гражданина не согласован всеми сторонами или у гражданина отсутствует постоянный источник дохода, то суд признает гражданина банкротом и принимает Решение о реализации его имущества. Ею занимается финансовый управляющий, который затем распределяет полученные средства между кредиторами пропорционально их требованиям. После завершения процедуры банкротства неудовлетворенные (из-за недостатка средств) требования кредиторов будут считаться погашенными, а должник — освобожденным от долгов.

Таким образом, процесс состоит из следующих моментов: сначала правильно подготовить документы, обратиться в суд с заявлением, выбрать финансового управляющего, суд, экспертиза, потом взыскание, распределение между кредиторами и реализация имущества, потом постановление суда, признание банкротом.

Решение о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства суд направляет всем известным кредиторам с указанием срока предъявления кредиторами требований, который не может превышать два месяца. Статус банкрота сохраняется за гражданином в течение пяти лет.

Должник в течение 5 лет с момента признания физического лица банкротом обязан сообщать об этом кредитору при заключении договоров займа или кредита; также в течение 5 лет такой должник не вправе повторно инициировать свое банкротство. Повторно подавать на свое банкротство и вновь списать долги разрешается спустя пять лет.

Существенным ограничением для должника является запрет в течение трех лет с даты признания гражданина банкротом занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Полезные статьи:

Образец заявления в банк о перерасчете штрафных санкций и процентов по кредитному договору и запрете использования персональных данных

Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника»

Правовые аспекты банкротства физических лиц

Что такое кредитная история?

Цена на услуги адвоката

Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните по телефону +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Чтобы записаться на бесплатную консультацию позвоните по круглосуточному номеру +7 (846) 212-99-71 или оставьте заявку ниже

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.

Адвокат в Москве, Самаре Анатолий Антонов
Если Вам необходима консультация адвоката - не оттягивайте решение данного вопроса, просто перезвоните нам по номеру в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71
К каждому клиенту гарантируем индивидуальный подход и гибкую ценовую политику, конфиденциальность и поддержку в течении 24 часов в сутки!
Добавляйтесь в друзья
Подписывайтесь на мой канал
КонсультантПлюс: "Горячие" документы
ПРАВО.RU
ГАРАНТ: Новости
Свежие комментарии