г. Самара, пр-т. Карла-Маркса, д. 192, оф.619
+7 (846) 212-99-71

Может ли кредитная организация применять программу лояльности без письменного согласия заемщика?

  • Главная
  • Вопросы и ответы
  • Может ли кредитная организация применять программу лояльности без письменного согласия заемщика?

Мой вопрос заключается в следующем. У меня есть кредитная карта Тинькофф, пользуюсь ей уже несколько лет. Добросовестно оплачиваю платежи. А тут вышла в декрет и решила обратиться в банк с просьбой уменьшить ежемесячный платеж с учетом нового финансового положения. Предварительно мне одобрили реструктуризацию долга, я согласилась. Позвонил оператор озвучить точные условия, сообщил, что необходимо внести единовременно на счет карты 8000 руб. и тогда программа лояльности будет активирована, и ежемесячный платеж снизится с 5000 руб. до 2500 руб., но при этом карта будет заблокирована. Я согласилась, но поинтересовалась что будет, если сумму в 8000 руб. я не внесу до указанной даты. Оператор сказала, что тогда программа активирована не будет. На электронную почту я также получила письмо, в котором говорилось, что для активации нужно внести указанную сумму и что внесение платежа рассматривается банком как согласие на новые условия. В итоге я все еще раз обдумала, взвесила свои финансовые возможности, и решила продолжить пользоваться картой на прежних условиях, и активацию реструктуризации не проводить. Дальнейший звонок в Тинькофф выяснил новые подробности. Оказывается программу лояльности за мной уже зафиксировали и теперь в любом случае необходимо внести этот платеж 8000 руб. и пользоваться картой уже нельзя. При этом новый договор мы пока еще не заключили, все было обговорено только по телефону с оператором. Теперь же банк говорит о том, что отменить данную программу нельзя, и либо я оплачиваю всю сумму задолженности разом, либо использую реструктуризацию. Ссылается банк на договоренность по телефону, якобы я согласилась с условиями и их за мной закрепили. При этом оператор не оповестила меня, что если я по телефону соглашусь, то изменения сделать уже нельзя, и я поняла, что это предварительная договоренность, подтверждаемая только оплатой. И вот вопрос — тогда на основании чего была применена (зафиксирована) эта программа и заблокирована карта? И реально ли может она быть применена только по устной договоренности? Договор мной не подписан. Деньги для активации не внесены (соответственно программа не активирована).

Адвокат Антонов А.П.

В силу положений ст. 30 ФЗ «Об банках и банковской деятельности» “отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено ФЗ. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора», к которым, в соответствии с содержанием Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «относятся сумма кредита, порядок его выдачи и срок возврата”.
Таким образом, между клиентом и кредитной организацией должен быть заключен кредитный договор по форме предусмотренной ст. 819 ГК РФ с наличием всех существенных условий кредитного договора предусмотренных выше.
Как указано в Постановлении Президиума ВАС РФ от 02.03.2010 N 7171/09 по делу N А40-10023/08-146-139 “изменение банком в одностороннем порядке ставки по кредиту (в сторону увеличения процентной ставки), даже если по условиям кредитного договора, банк вправе это сделать без согласия заемщика следует признавать незаконным”.
В силу того, что реструктуризация задолженности предполагает изменения сроков и процентных ставок выплаты задолженности, то такая процедура может быть осуществлена исключительно с согласия заемщика, однако и не является обязанностью банка.
В том случае, если Вы дали свое согласие на реструктуризацию Вашей задолженности, то кредитная организация вправе осуществить данную процедуру. В противном случае (без Вашего согласия), кредитная организация своими действиями осуществит изменение существенных условий кредитного договора в одностороннем порядке, что будет являться нарушением Гражданского законодательства.
Программа реструктуризации действующая в Тинькофф Банке главным условием предусматривает своевременное уведомление банка, в тех случаях когда возникли трудности по выплате кредита.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов.

Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните по телефону +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Чтобы записаться на бесплатную консультацию позвоните по круглосуточному номеру +7 (846) 212-99-71 или оставьте заявку ниже

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» — юридическая помощь в Москве, Самаре
Если Вам необходима консультация адвоката - не оттягивайте решение данного вопроса, просто перезвоните нам по номеру в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71
К каждому клиенту гарантируем индивидуальный подход и гибкую ценовую политику, конфиденциальность и поддержку в течении 24 часов в сутки!
Добавляйтесь в друзья
Подписывайтесь на мой канал
Наша практика
КонсультантПлюс: "Горячие" документы
ПРАВО.RU
ГАРАНТ: Новости
Свежие комментарии