В последние годы резко увеличилось количество отзывов лицензий Центробанком. Нельзя не отметить, что это в некоторой мере дестабилизирует ситуацию в банковской отрасли. Однако эта мера оправданна: количество преступлений, совершаемых с помощью безналичных расчетов и платежных карт, за последние несколько лет увеличилось.
Но это не отменяет вопрос, что же делать вкладчикам таких банков и тем, кто у кого там открыт счет? Причем чаще всего такой вопрос возникает у обычных граждан, которые не занимаются бизнесом или предпринимательской деятельностью.
Первое, в чем нужно заверить таких вкладчиков — хранить деньги дома, под матрасом или “в чулке” не стоит. Такие деньги, будучи обездвижены, не участвуют в обороте и не приносят проценты.
Отзыв лицензии у банка вовсе не означает, что средства невозможно вернуть. Существует страхование вкладов. Эта операция означает, что в случае, если по определенным причинам вклад будет потерян, вкладчику выплатят страховое возмещение. Это не возврат вклада, так как самого вклада уже не существует, а выплата денег взамен него. По некоторым категориям вкладов страхование является обязательным и осуществляется “автоматически”, независимо от воли вкладчика. Во всех иных случаях страхование является добровольным. Обязательное страхование урегулировано Федеральным законом “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.
Обязательное страхование имеет 2 основных условия:
- О круге лиц. Страхованию подлежат только те вклады физических лиц, которые открыты не для предпринимательской деятельности. Но это не означает, что юридические лица или индивидуальные предприниматели потеряли свои деньги в банке. Они будут предъявлять требования в рамках конкурсного процесса в отношении должника-банка или могут заключить договор страхования вкладов в добровольном порядке.
- По размеру возмещения. В настоящее время страхованию подлежат вклады, размер которых не превышает 1 400 000 рублей. Вклады, размер которых превышает данную сумму, страхуются в обязательном порядке лишь частично, в размере 1 400 000 рублей. Сумма, которая не застрахована в силу указания закона, может быть застрахована добровольно. Если такое страхование не проводилось, то в отношении суммы, не покрытой обязательным страхованием, вкладчики могут предъявить требования в рамках конкурсного процесса в отношении должника-банка.
Вопросы касательно выплат по вкладам, которые подлежат обязательному страхованию (подпадают под 2 условия), входят в компетенцию Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Именно она определяет, какой банк будет осуществлять выплаты возмещения вкладчикам, в какие сроки и в каком порядке.
Вопрос об обязательном страховании вкладов имеет конкретное направление применения: что делать вкладчикам Газбанка, которые не успели забрать свои средства.
Вся необходимая и актуальная информация публикуется на официальном сайте АСВ в сети Интернет (https://www.asv.org.ru/) и в Российской Газете. 11 июля было опубликовано сообщение, что банком-агентом для выплаты страхового обеспечения вкладчикам Газбанка будет Сбербанк. Это означает, что с заявлением о выплате возмещения вкладчики должны обращаться именно туда. 23 июля будет определен и опубликован порядок подачи заявления.
Как правило, подача заявления ограничена определенным сроком. Однако в определенных случаях возможно восстановление этого срока при подаче заявления непосредственно в АСВ. Так, срок восстанавливается в следующих случаях (п.2 ст.10 ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”): 1) если обращению с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
2) если вкладчик (наследник) проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, — на период такой службы (военного положения);
3) если причина пропуска указанного срока связана с тяжелой болезнью вкладчика (его наследника), беспомощным состоянием вкладчика (его наследника), со сроками принятия наследником вкладчика наследства и с иными причинами, связанными с личностью вкладчика (его наследника).
Как итог, можно сказать, что данная ситуация не является неразрешимой. В любом случае, закон особо защищает людей, которые не занимаются бизнесом и, значит, не всегда понимают все нюансы и тонкости банковского законодательства. Однако стоит дать один простой совет вкладчикам-гражданам: лучше иметь несколько небольших вкладов в нескольких банках, чем все свободные деньги в одном вкладе. Таким образом можно обезопасить себя от проблем, связанных с требованиями, которые не охватываются обязательным страхованием.
Дата актуальности материала: 20.07.2018
