Возможна ли индексация долговых обязательств по кредитному договору?

Несколько лет назад суд взыскал с моего супруга задолженность по кредитному договору. Возбуждено исполнительное производство, и уже два года ежемесячно происходят удержания из его дохода в счёт погашения долга. Недавно взыскателя сменили — банк был реорганизован (либо право требования перешло по договору уступки), и представитель нового взыскателя предупредил, что подаст в суд заявление об индексации долга. Возможна ли индексация, если выплаты по решению суда всё это время производятся? И можно ли её избежать?

Здравствуйте!

Коротко: да, индексация присуждённой суммы возможна и при уже идущих выплатах — с 2022 года её считают по индексу потребительских цен за весь период просрочки исполнения решения (статья 208 ГПК РФ). Полностью избежать её, как правило, нельзя, но можно оспорить период и размер расчёта.

Ниже — что изменилось в правилах индексации, почему смена взыскателя сама по себе не мешает такому требованию и на что обратить внимание, если новый взыскатель действительно обратится в суд.

Что изменилось в правилах индексации присуждённых сумм?

До 2018 года суды толковали статью 208 ГПК РФ узко: индексация присуждённой суммы допускалась, только если решение суда вообще не было исполнено, и лишь при условии, что механизм индексации прямо предусмотрен законом или договором. Если такого условия не было, в требовании об индексации отказывали — независимо от того, насколько обесценился долг за время просрочки.

Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.07.2018 № 35-П это правило признано не соответствующим Конституции РФ в той мере, в какой оно не позволяло суду рассмотреть требование об индексации по существу при отсутствии таких условий в законе или договоре. До внесения изменений в закон Конституционный Суд предписал использовать для расчёта официальный индекс потребительских цен.

Федеральным законом от 28.02.2022 № 11-ФЗ статья 208 ГПК РФ изложена в новой редакции: по заявлению взыскателя или должника суд производит индексацию присуждённых денежных сумм на день исполнения решения исходя из правил, установленных законом или договором, а при их отсутствии — исходя из индекса потребительских цен, публикуемого Росстатом, если иное не установлено федеральным законом. Это и есть действующее правило, которым нужно руководствоваться сейчас.

Можно ли проиндексировать долг, если по нему уже удерживают деньги приставы?

Да. Ключевое отличие действующего правила от прежнего толкования в том, что индексация присуждённой суммы не обусловлена тем, было ли решение суда исполнено полностью, частично или вообще не исполнено. Она начисляется за весь период просрочки исполнения — со дня вынесения решения суда по день его фактического исполнения. Поэтому то, что удержания идут два года, само по себе индексацию не исключает: если сумма выплачивается позже, чем должна была быть выплачена по решению суда, за этот период накопилась инфляционная разница, которую и компенсирует индексация.

Подробнее общий порядок такого расчёта разобран в материале «Индексация денежных сумм, взысканных судом».

Как соотносятся индексация и проценты по кредитному договору?

Здесь важен один нюанс. Если на момент вынесения решения о взыскании долга кредитный договор не был расторгнут, по нему может отдельно продолжать начисляться договорная плата за пользование кредитом — проценты по статье 809 Гражданского кодекса РФ и проценты за неправомерное пользование денежными средствами по статье 811 Гражданского кодекса РФ. Это самостоятельное основание требований, отличное от процессуальной индексации присуждённой суммы по статье 208 ГПК РФ: одно вытекает из условий договора, другое — из факта просрочки исполнения судебного акта.

Однозначного универсального ответа о том, как соотносятся эти два вида начислений при взыскании за один и тот же период, закон не даёт — суд оценивает их соотношение исходя из обстоятельств конкретного дела, и это стоит учитывать, если по кредиту параллельно с удержаниями продолжают идти договорные проценты.

Законна ли смена взыскателя из-за реорганизации банка или уступки долга?

Сама по себе — да. При реорганизации юридического лица его права и обязанности переходят к правопреемнику в силу статьи 58 Гражданского кодекса РФ, а уступка права требования другому лицу допускается по статье 382 Гражданского кодекса РФ. Но чтобы новый кредитор мог законно участвовать в уже рассмотренном деле и в исполнительном производстве, замена стороны должна быть процессуально оформлена: суд выносит определение о процессуальном правопреемстве по статье 44 ГПК РФ, а затем судебный пристав-исполнитель на основании этого определения выносит постановление о замене стороны исполнительного производства по статье 52 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Если такого определения и постановления ещё нет, стоит попросить представителя нового взыскателя их предъявить.

Можно ли избежать индексации или уменьшить её размер?

Индексация — это не наказание и не зависит от вины должника: это способ компенсировать обесценивание присуждённой суммы из-за инфляции за период, пока решение суда не исполнено. Если исполнение действительно затянулось, полностью избежать индексации, как правило, не получится. Но есть, что проверить и на что возразить в суде:

1. Проверить, за какой именно период взыскатель просит проиндексировать сумму — период просрочки исчисляется со дня вынесения решения по день фактического исполнения, и его границы можно и нужно перепроверять.
2. Проверить сам расчёт — значения индекса потребительских цен берутся из официальных данных Росстата, ошибки и неточности в расчёте взыскателя можно оспорить в судебном заседании.
3. Убедиться, что процессуальное правопреемство нового взыскателя оформлено определением суда и постановлением пристава, а не следует только из телефонного звонка представителя.
4. Если по кредитному договору отдельно продолжают начисляться договорные проценты за тот же период, обратить внимание суда на риск двойного взыскания одной и той же инфляционной составляющей.

Частые вопросы

Нужно ли специальное заявление, чтобы проиндексировать долг, или суд сделает это сам?

Нужно. По статье 208 ГПК РФ индексация производится по заявлению взыскателя или должника — по собственной инициативе суд её не начисляет, требуется обращение одной из сторон.

Может ли должник сам подать заявление об индексации в свою пользу?

Формально право на такое заявление статья 208 ГПК РФ даёт и должнику — например, если взыскатель сам затянул предъявление исполнительного документа и это удлинило период просрочки не по вине должника. На практике такие ситуации встречаются реже, но право на обращение у должника есть наравне со взыскателем.

Могут ли проиндексировать сумму, которую уже индексировали ранее?

Повторная индексация за уже учтённый период не производится — иначе одна и та же просрочка компенсировалась бы дважды. Этот вопрос подробно разобран в материале «Допускается ли индексация присуждённой суммы, если ранее суд уже индексировал эту сумму».

Что делать, если новый взыскатель ещё не подтвердил правопреемство документами?

Попросить представить определение суда о процессуальном правопреемстве и постановление пристава о замене стороны исполнительного производства. Пока замена стороны не оформлена, участвовать в деле и в исполнительном производстве как сторона новый кредитор не вправе.

Краткая сводка: индексация долга по кредиту при смене взыскателя

• Индексация присуждённой суммы возможна независимо от того, исполняется ли решение суда полностью, частично или по графику удержаний — статья 208 ГПК РФ.
• С 2022 года (Федеральный закон от 28.02.2022 № 11-ФЗ) при отсутствии иных правил в законе или договоре индексация считается по официальному индексу потребительских цен — это заменило прежнее узкое толкование, признанное неконституционным постановлением Конституционного Суда РФ от 23.07.2018 № 35-П.
• Индексация начисляется за весь период просрочки исполнения решения — со дня его вынесения по день фактического исполнения.
• Смена взыскателя из-за реорганизации банка (статья 58 Гражданского кодекса РФ) или уступки права требования (статья 382 Гражданского кодекса РФ) сама по себе законна, но должна быть подтверждена определением суда о процессуальном правопреемстве (статья 44 ГПК РФ) и постановлением пристава (статья 52 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
• Если по кредиту отдельно продолжают начисляться договорные проценты за тот же период, соотношение этих начислений с индексацией суд оценивает индивидуально — двойное взыскание одной и той же суммы недопустимо.

Таким образом, сам факт того, что выплаты по решению суда производятся, индексацию не исключает: она компенсирует инфляционные потери за период просрочки исполнения, а не наказывает за неуплату. Стоит проверить, оформлено ли процессуальное правопреемство нового взыскателя, потребовать точный расчёт периода и суммы индексации и, если по кредиту отдельно продолжают идти договорные проценты, обратить внимание суда на недопустимость двойного взыскания за один и тот же период.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Кредитные дела
• Гражданские дела