ВС разъяснил, как выплачивать банковскую гарантию, если работы выполнены частично

Если работы по договору подряда или государственному (муниципальному) контракту выполнены лишь частично, это само по себе не даёт банку-гаранту права по собственному усмотрению уменьшить сумму выплаты по независимой (банковской) гарантии. Обязательство гаранта перед заказчиком (бенефициаром) не зависит от фактического состояния основного обязательства, а платёж производится в пределах суммы, указанной в гарантии, если представленные бенефициаром документы формально соответствуют её условиям. Именно на этом построена правовая позиция Верховного Суда РФ, изложенная в определении Судебной коллегии по экономическим спорам от 16.06.2017 № 305-ЭС16-17109 по делу № А40-163344/2014: нижестоящие суды ошибочно снизили сумму взыскания с гаранта исходя из объёма фактически выполненных подрядчиком работ, хотя оценка существа основного обязательства не входит в компетенцию банка при проверке требования по гарантии. Ниже приведен подробный разбор правовых норм, исключений и практических вариантов.

Что такое независимая (банковская) гарантия и кто в ней участвует

Независимая гарантия — это письменное обязательство одного лица (гаранта) по просьбе другого лица (принципала) уплатить третьему лицу (бенефициару) денежную сумму в соответствии с условиями данного гаранту обязательства независимо от действительности того обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана. Институт урегулирован §6 главы 23 Гражданского кодекса РФ. До реформы обязательственного права, вступившей в силу с 1 июня 2015 года, речь шла только о банковской гарантии, которую могли выдавать банки и иные кредитные организации; после реформы круг гарантов расширен — независимую гарантию вправе выдавать и другие коммерческие организации, а формулировка «банковская гарантия» сохранилась как частный случай независимой гарантии, выданной кредитной организацией.

В отношениях по гарантии участвуют три стороны: принципал — должник по основному обязательству (например, подрядчик или поставщик), бенефициар — кредитор по этому обязательству (заказчик), и гарант — банк или иная организация, принявшая на себя обязательство перед бенефициаром. Гарантия оформляется в виде одностороннего письменного обязательства гаранта и вступает в силу с момента её отправки (передачи) гарантом, если самой гарантией не предусмотрено иное. Такая конструкция широко используется как способ обеспечения исполнения обязательств в коммерческом обороте, а в сфере закупок — как обеспечение заявки и обеспечение исполнения контракта по Федеральному закону от 05.04.2013 № 44-ФЗ и по Федеральному закону от 18.07.2011 № 223-ФЗ, где к общим гражданско-правовым нормам добавляются специальные требования контрактного законодательства к содержанию и порядку предоставления гарантии.

Принцип независимости гарантии от основного обязательства

Ключевая особенность независимой гарантии закреплена в статье 370 Гражданского кодекса РФ: предусмотренное гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в самой гарантии содержится ссылка на это обязательство. Гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства и отношений между принципалом и бенефициаром, а также из какого-либо другого обязательства, включая отношения гаранта с принципалом по поводу выдачи гарантии, — если иное прямо не предусмотрено условиями самой гарантии. Практический смысл этой нормы в том, что банк, к которому обратились с требованием об уплате, не должен и не вправе самостоятельно разбираться, кто прав в споре между заказчиком и подрядчиком по существу: он проверяет только формальное соответствие требования условиям гарантии.

Этот подход подтверждён в «Обзоре судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии», утверждённом Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019: по общему правилу при внесении изменений в условия основного договора объём обязательств гаранта не меняется, а обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства, даже если гарантия на него ссылается. Аналогичный вывод сделан в определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 12.08.2015 № 305-ЭС15-4441 по делу № А40-134952/12: если условия выданной гарантии не содержат ограничений на предъявление требования о выплате в связи с обстоятельствами сдачи-приёмки работ или расторжением договора, наличие таких обстоятельств не может служить основанием для отказа в выплате.

Как определяется сумма выплаты, если работы выполнены частично

Из принципа независимости следует главный практический вывод: гарант не пересчитывает сумму выплаты, ориентируясь на то, какая часть работ по основному договору фактически выполнена принципалом. Сумма определяется условиями самой гарантии и содержанием предъявленного требования, в пределах максимальной суммы, на которую выдана гарантия. Если гарантия не содержит прямой привязки суммы к отдельным этапам или траншам исполнения (например, к конкретному авансовому платежу), а обеспечивает исполнение обязательства в целом, толковать условия гарантии в случае неясности следует в пользу бенефициара — по аналогии с общими правилами толкования договора, предусмотренными статьёй 431 Гражданского кодекса РФ.

Именно так была разрешена ситуация, дошедшая до Верховного Суда РФ в определении от 16.06.2017 № 305-ЭС16-17109 по делу № А40-163344/2014. Заказчик и подрядчик заключили договор строительного подряда, исполнение обязательств подрядчика было обеспечено независимой гарантией. После расторжения договора подрядчик не вернул неотработанный аванс, и заказчик обратился к гаранту с требованием о выплате. Суды нижестоящих инстанций сочли, что часть работ подрядчиком выполнена, и на этом основании уменьшили сумму, подлежащую взысканию с гаранта, а требование о выплате гарантии в полном объёме расценили как злоупотребление правом со стороны заказчика применительно к статье 10 Гражданского кодекса РФ. Верховный Суд РФ с этим не согласился: требование бенефициара соответствовало условиям статьи 374 Гражданского кодекса РФ о порядке предъявления требования, размер неотработанного аванса превышал предельную сумму гарантии, а из содержания самой гарантии не следовало, что она распространяется только на часть авансового платежа. Судебная коллегия указала, что условия гарантии должны толковаться в пользу бенефициара, и присудила выплату в пределах полной суммы гарантии.

Это не означает, что частичное исполнение обязательства вовсе не имеет правового значения — оно лишь переносится в другую плоскость. Согласно пункту 16 упомянутого Обзора Президиума Верховного Суда РФ от 05.06.2019, принципал вправе взыскать с бенефициара сумму, полученную последним по независимой гарантии сверх действительного размера его обязательств, — то есть избыточно полученное бенефициаром по итогам выплаты подлежит возврату уже в отдельном споре между принципалом и бенефициаром, а не путём уменьшения обязательства гаранта на стадии рассмотрения требования по гарантии.

Пределы ответственности гаранта и особенности гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Ответственность гаранта перед бенефициаром за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по гарантии ограничена суммой, на которую она выдана, если условиями гарантии не предусмотрено иное — это прямо следует из статьи 377 Гражданского кодекса РФ. Иными словами, гарант не отвечает по основному обязательству принципала как таковому: его обязанность — уплатить конкретную денежную сумму при наступлении предусмотренных гарантией условий, и эта сумма является потолком его ответственности независимо от того, насколько велики реальные убытки бенефициара.

В сфере закупок по Федеральному закону № 44-ФЗ и Федеральному закону № 223-ФЗ независимая гарантия используется как способ обеспечения заявки на участие в закупке и обеспечения исполнения контракта, и к ней применяются как специальные требования контрактного законодательства, так и общие нормы § 6 главы 23 Гражданского кодекса РФ. В «Обзоре судебной практики применения законодательства Российской Федерации о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», утверждённом Президиумом Верховного Суда РФ 28.06.2017, разъяснено: получение заказчиком денежных сумм по банковской гарантии в объёме, предусмотренном такой гарантией, само по себе не лишает исполнителя (принципала) права на возмещение убытков в виде разницы между выплаченной суммой и действительным размером имущественных требований заказчика. Это ещё раз показывает логику системы: вопрос о соразмерности выплаты фактически причинённым убыткам решается не на уровне гаранта, а между заказчиком и исполнителем контракта после того, как гарантия исполнена.

При этом закон защищает гаранта и принципала от недобросовестных требований бенефициара: если бенефициар предъявил заведомо необоснованное требование либо представил недостоверные документы, он обязан возместить гаранту или принципалу причинённые таким требованием убытки — это прямо предусмотрено статьёй 375.1 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, полное исполнение обязанности гаранта по гарантии не лишает других участников отношений возможности впоследствии защитить свои интересы, если фактические обстоятельства расходились с содержанием предъявленного требования.

Требования к оформлению требования об уплате по гарантии

Порядок предъявления требования установлен статьёй 374 Гражданского кодекса РФ: требование должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов, до окончания срока действия гарантии, и в нём должно быть указано, в чём состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия. Далее вступает в действие статья 375 Гражданского кодекса РФ: гарант обязан рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в срок, определённый условиями гарантии, а если такой срок гарантией не установлен — в течение пяти дней со дня получения требования; условиями гарантии может быть предусмотрен и более продолжительный срок, но он не должен превышать тридцати дней.

Ключевой нюанс проверки — её характер: гарант оценивает представленные документы по внешним признакам их соответствия условиям гарантии, а не содержательно разбирает, действительно ли и в каком объёме нарушено основное обязательство. Согласно пункту 9 Обзора Президиума Верховного Суда РФ от 05.06.2019, гарант не вправе отказать бенефициару в удовлетворении требования, если приложенные документы по внешним признакам соответствуют условиям независимой гарантии. Исчерпывающий перечень оснований для отказа приведён в статье 376 Гражданского кодекса РФ: несоответствие требования либо приложенных к нему документов условиям гарантии, либо их представление гаранту по окончании срока действия гарантии. Иных оснований для отказа в выплате закон не предусматривает, и ссылка на частичное исполнение работ по основному договору в этот перечень не входит.

Краткая сводка

Независимая (банковская) гарантия по своей правовой природе обособлена от основного обязательства, которое она обеспечивает: это прямо следует из статьи 370 Гражданского кодекса РФ и последовательно подтверждается практикой Верховного Суда РФ, включая определение Судебной коллегии по экономическим спорам от 16.06.2017 № 305-ЭС16-17109 по делу № А40-163344/2014 и Обзор судебной практики по независимой гарантии от 05.06.2019. Частичное выполнение работ по основному договору само по себе не даёт гаранту права уменьшить сумму выплаты: он проверяет требование бенефициара и приложенные документы формально, по внешним признакам их соответствия условиям гарантии (статьи 374–376 ГК РФ), а не разбирает по существу, в каком объёме исполнено основное обязательство. Сумма выплаты определяется условиями гарантии и не может превышать её предельного размера (статья 377 ГК РФ); если фактически бенефициар получил больше, чем ему причиталось по основному обязательству, разница взыскивается принципалом с бенефициара уже в отдельном споре (пункт 16 Обзора от 05.06.2019), а недобросовестное или необоснованное требование бенефициара влечёт его собственную ответственность по статье 375.1 ГК РФ. Этот же подход применяется и к гарантиям, обеспечивающим исполнение контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ, с учётом специальных требований контрактного законодательства к их содержанию и порядку предоставления.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Юридические услуги адвокатского бюро «Антонов и партнеры»