Выплата по ОСАГО при ДТП: права пострадавшего и последствия для пьяного виновника

День добрый! Два участника ДТП, один из них был пьяный, все застрахованы. Имею ли я право на выплату по ОСАГО?

Здравствуйте!

Коротко: Да, право на выплату у Вас есть. Опьянение виновника не лишает потерпевшего страхового возмещения: страховщик платит по общим правилам, а затем взыскивает выплаченное с пьяного водителя в порядке регресса — подпункт «б» пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ.

Ниже приведен подробный разбор правовых норм, исключений и практических вариантов.

Положена ли выплата по ОСАГО, если виновник ДТП был пьян?

Положена. Обязательное страхование введено ради защиты потерпевших, а не ради освобождения страховщика от обязательств при недостойном поведении страхователя. Закон не содержит нормы, которая позволяла бы отказать потерпевшему в возмещении из-за того, что второй участник происшествия находился в состоянии опьянения. Страховые суммы установлены статьей 7 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ: 400 тысяч рублей в части вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, и 500 тысяч рублей в части вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего. Эти пределы применяются к каждому страховому случаю независимо от числа случаев за время действия договора и независимо от того, был виновник трезв или пьян.

Состояние виновника имеет значение не для Вас, а для отношений между страховщиком и самим виновником. Сначала страховая организация возмещает вред потерпевшему, а затем предъявляет к пьяному водителю регрессное требование — то есть требует вернуть выплаченное. Основание — подпункт «б» пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ: регресс возможен, если вред причинен при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного), а равно если водитель не выполнил требование уполномоченного должностного лица о прохождении медицинского освидетельствования либо нарушил запрет Правил дорожного движения употреблять алкоголь после происшествия и до проверки. Требование предъявляется в размере осуществленного страхового возмещения. Общие вопросы применения этих правил разъяснены в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31.

Практический вывод простой: отказ страховщика со ссылкой на опьянение причинителя вреда незаконен, а разбирательство страховой организации с пьяным виновником Вас как потерпевшего не касается и не должно ни задерживать выплату, ни уменьшать ее размер.

Почему при опьянении водителя нельзя оформить европротокол?

Оформление документов о ДТП без участия сотрудников полиции (европротокол) допускается по статье 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ только при одновременном соблюдении условий: вред причинен исключительно транспортным средствам, столкнулись два транспортных средства, ответственность владельцев которых застрахована, а обстоятельства происшествия и характер повреждений не вызывают разногласий у участников и зафиксированы в извещении о ДТП. Кроме того, по такому упрощенному оформлению закон устанавливает пониженный предел выплаты по сравнению со страховой суммой из статьи 7.

Когда один из водителей нетрезв, европротокол не годится по двум причинам. Во-первых, состояние опьянения устанавливается освидетельствованием, которое проводит уполномоченное должностное лицо; участники ДТП зафиксировать его сами не могут, и без официальных документов факт опьянения впоследствии нечем подтвердить. Во-вторых, управление в состоянии опьянения — самостоятельное административное правонарушение по статье 12.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и такое происшествие оформляется сотрудниками ГИБДД с составлением процессуальных документов. Поэтому при малейших признаках опьянения второго участника вызывайте сотрудников полиции и настаивайте на освидетельствовании — это не формальность, а Ваша доказательственная база и одновременно основание для будущего регресса страховщика.

Куда обращаться за выплатой и в какие сроки?

Порядок действий потерпевшего при пьяном виновнике отличается от обычного только тщательностью фиксации на месте. Дальше работает общая процедура статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ.

1. Зафиксируйте происшествие: вызовите сотрудников ГИБДД, дождитесь оформления, проследите, чтобы второй водитель прошел освидетельствование либо чтобы его отказ был оформлен документально.
2. Получите копии документов о ДТП и сведения о полисе ОСАГО второго участника, зафиксируйте данные свидетелей, сохраните записи видеорегистратора.
3. Обратитесь с заявлением о прямом возмещении убытков к своему страховщику, если вред причинен только транспортным средствам и в столкновении участвовали два и более застрахованных автомобиля (статья 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ). Если есть пострадавшие люди, заявление подается страховщику виновника.
4. Представьте автомобиль на осмотр: страховщик обязан осмотреть поврежденное имущество и (или) организовать независимую техническую экспертизу не более чем за пять рабочих дней со дня поступления заявления (пункт 11 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ).
5. Дождитесь решения: в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) страховщик обязан выдать направление на ремонт или произвести выплату либо направить мотивированный отказ; за каждый день просрочки полагается неустойка в размере одного процента от размера страхового возмещения (пункт 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ).
6. При несогласии направьте страховщику заявление (претензию), а затем обратитесь к финансовому уполномоченному — это обязательный досудебный порядок для потребителя-гражданина по Федеральному закону от 04.06.2018 № 123-ФЗ. Только после этого спор передается в суд.

Учитывайте форму возмещения: вред, причиненный легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в России, по общему правилу возмещается организацией и оплатой восстановительного ремонта на станции технического обслуживания (пункт 15.1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ). Денежная выплата возможна в предусмотренных законом случаях, поэтому требование «отдайте деньгами» само по себе не всегда обосновано — основание для денежной формы нужно называть в заявлении.

Что грозит пьяному виновнику ДТП?

Для нетрезвого водителя последствия складываются из трех независимых частей: административного или уголовного наказания, регресса страховщика и гражданско-правовой ответственности перед потерпевшим сверх страхового возмещения. Ни одна из них не отменяет другую.

Административное наказание за управление транспортным средством в состоянии опьянения предусмотрено частью 1 статьи 12.8 КоАП РФ — административный штраф с лишением права управления транспортными средствами на срок от полутора до двух лет. Такое же наказание установлено частью 1 статьи 12.26 КоАП РФ за невыполнение законного требования уполномоченного должностного лица о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения, поэтому «не дуть в трубку» виновнику невыгодно. Если водитель уже был подвергнут административному наказанию за подобное нарушение или имеет соответствующую судимость, повторное управление в состоянии опьянения образует преступление по статье 264.1 Уголовного кодекса РФ. Когда в результате ДТП причинен тяжкий вред здоровью или наступила смерть, действия квалифицируются по статье 264 Уголовного кодекса РФ, где совершение деяния в состоянии опьянения является квалифицирующим признаком и влечет более строгое наказание.

Что делать, если выплаты не хватило на восстановление автомобиля?

Страховое возмещение рассчитывается по правилам обязательного страхования и ограничено страховой суммой, а реальные затраты на ремонт нередко оказываются выше. Недостающую часть потерпевший вправе взыскать непосредственно с причинителя вреда на основании статьи 1072 Гражданского кодекса РФ: лицо, застраховавшее свою ответственность, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба. Конституционный Суд РФ в постановлении от 10.03.2017 № 6-П прямо указал, что правила расчета страхового возмещения регулируют только страховые отношения и не ограничивают деликтное обязательство причинителя вреда, поэтому суды не вправе отказывать потерпевшему во взыскании с виновника разницы между фактическим ущербом и выплатой страховщика.

Отдельно решается вопрос о вреде здоровью и моральном вреде. Расходы на лечение и утраченный заработок возмещаются страховщиком в пределах страховой суммы по нормативам, установленным Правительством РФ, а компенсация морального вреда договором ОСАГО не покрывается: ее взыскивают с владельца источника повышенной опасности по статьям 151, 1099–1101 Гражданского кодекса РФ, причем при причинении вреда жизни или здоровью — независимо от вины владельца транспортного средства (статья 1100 Гражданского кодекса РФ). Общие подходы к определению размера компенсации разъяснены в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 № 33.

Частые вопросы

А если потерпевший тоже был нетрезв, но в ДТП не виноват?

Право на страховое возмещение сохраняется: выплата зависит от вины в происшествии, а не от состояния потерпевшего. При этом самого водителя привлекут к ответственности по статье 12.8 КоАП РФ за управление в состоянии опьянения, а если его поведение содействовало возникновению или увеличению вреда, размер возмещения может быть уменьшен по правилам статьи 1083 Гражданского кодекса РФ.

Что будет, если суд признает виновными обоих водителей?

Возмещение распределяется соразмерно степени вины каждого участника, которую устанавливает суд. Если степень вины участников ДТП судом не установлена, страховщики возмещают вред в равных долях — это прямо предусмотрено пунктом 22 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ. Опьянение одного из водителей само по себе вину в столкновении не доказывает, но учитывается судом в совокупности с обстоятельствами дела.

У пьяного виновника не оказалось полиса ОСАГО — что тогда?

Ущерб имуществу в этом случае взыскивается непосредственно с причинителя вреда по статьям 1064 и 1079 Гражданского кодекса РФ в порядке искового производства. По вреду жизни и здоровью потерпевший вправе требовать компенсационную выплату профессионального объединения страховщиков в случаях, предусмотренных статьями 18 и 19 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ.

В какой срок страховщик может взыскать выплаченное с пьяного виновника?

Регрессное требование подчиняется общему трехлетнему сроку исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), а течение срока по регрессным обязательствам начинается со дня исполнения основного обязательства, то есть со дня страховой выплаты потерпевшему (пункт 3 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Может ли страховщик задержать выплату, пока идет дело об административном правонарушении?

Срок рассмотрения заявления установлен пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ и не продлевается из-за производства по делу в отношении виновника. Если выплата задержана без законных оснований, начисляется неустойка в размере одного процента от размера возмещения за каждый день просрочки, а спор передается финансовому уполномоченному по Федеральному закону от 04.06.2018 № 123-ФЗ.

Краткая сводка: выплата по ОСАГО, когда виновник пьян

• Опьянение виновника не лишает потерпевшего страхового возмещения; отказ по такому мотиву незаконен, пределы выплаты установлены статьей 7 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ.
• Выплатив возмещение, страховщик взыскивает его с пьяного водителя в порядке регресса — подпункт «б» пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ; то же правило работает при невыполнении требования о медицинском освидетельствовании.
• Европротокол по статье 11.1 того же закона при опьянении участника не применяется: нужен вызов сотрудников ГИБДД и освидетельствование.
• Заявление подается своему страховщику в порядке прямого возмещения убытков (статья 14.1) либо страховщику виновника; решение — в течение 20 календарных дней, за просрочку неустойка один процент в день (пункт 21 статьи 12).
• Разница между выплатой и реальным ущербом взыскивается с виновника по статье 1072 Гражданского кодекса РФ с учетом позиции Конституционного Суда РФ из постановления от 10.03.2017 № 6-П; моральный вред при вреде здоровью — по статьям 151 и 1100 Гражданского кодекса РФ.
• Досудебный порядок обязателен: заявление (претензия) страховщику, затем обращение к финансовому уполномоченному по Федеральному закону от 04.06.2018 № 123-ФЗ, и только потом суд.

Таким образом, право на выплату по ОСАГО у Вас есть независимо от того, что второй участник ДТП был пьян: страховщик обязан возместить вред в пределах страховой суммы, а расчеты с нетрезвым водителем ведет уже сам, предъявляя ему регрессное требование. На месте происшествия обязательно дождитесь сотрудников ГИБДД и проследите за оформлением освидетельствования, сохраните все документы, вовремя подайте заявление страховщику, а при отказе или занижении суммы последовательно пройдите претензию, финансового уполномоченного и суд, заявив при необходимости требование к виновнику о разнице между возмещением и фактическим ущербом.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Автоюрист
• Гражданские дела