Добрый день. Человек взял кредит (без поручителей) и умер. При жизни никакой собственности не имел. Была лишь прописка. Теперь банк требует вернуть долг с тех людей, у которых он был прописан. Как быть в данной ситуации?
Добрый день!
Как я понял из Вашего вопроса, произошла следующая ситуация: человек взял кредит, не имел никакого имущества, был просто прописан у кого-то, а потом умер. Теперь банк обращается к людям, у которых он был зарегистрирован, и требует вернуть долг. Понимаю, что это вызвало тревогу. Но скажу сразу – здесь есть хорошая новость: те люди, у которых умерший был прописан, не обязаны платить его кредит. Давайте разберемся, почему банк это требует и что на это ответить.
Дело в том, что по закону долги наследуются. Это установлено в статьях 1175–1177 Гражданского кодекса РФ. Когда человек умирает, его имущество и его долги переходят к наследникам. Но здесь ключевое слово – наследникам. Это не просто люди, у которых он был прописан. Это люди, которые признаны наследниками.
Наследниками признаются люди, которые либо указаны в завещании, либо, если завещания нет, входят в круг наследников по закону (статьи 1141–1145 ГК РФ). Обычно это ближайшие родственники: супруг, дети, родители.
Прописка – это просто факт регистрации места жительства. Это совершенно не связано с наследованием. Человек может быть прописан у соседа, у друга, в съёмной квартире – это никак не делает его наследником, если он не приходится умершему родственником.
Банк ошибается в своих претензиях
Здесь я должен быть прямолинеен: банк, похоже, ведет себя неправомерно. Требовать погашение долга с людей, просто потому что умерший был у них прописан – это не имеет никакого юридического основания.
Я часто встречаюсь в практике с такими ситуациями, когда банки пытаются расширить круг ответственных лиц, ища любые связи с должником. Это происходит потому, что если у должника нет имущества и нет явных наследников, то банк рискует вообще ничего не получить. Поэтому они прибегают к психологическому давлению – обращаются к соседям, прописанным, знакомым и пытаются их напугать.
Что происходит с долгом, если нет имущества
Если у умершего человека не было имущества, то наследникам – если они вообще появятся – нечего будет разделять, но долг всё равно переходит на наследников. По статье 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Но если имущества нет – то и ответственность, в сущности, нулевая. Наследники просто не примут наследство, или, если они уже приняли его, и оно стоит меньше, чем долг, – то долг просто останется неоплаченным.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В Вашей ситуации люди, у которых была прописка, – это не наследники. И поэтому долг их не касается вообще.
Правовой статус людей с пропиской умершего
Давайте конкретизируем. Люди, у которых был прописан заёмщик – кто они? Скорее всего, собственники жилья или их родственники. Или, может быть, они снимали квартиру вместе? Не важно. Их связь с умершим исключительно бытовая – они просто жили в одном помещении или он там был зарегистрирован.
Такая прописка создает только один правовой эффект – это фиксирует место жительства человека, а это важно для целей органов соцзащиты, при получении справок, при постановке на регистрационный учет. Но она абсолютно никак не влияет на ответственность за долги этого человека.
По статье 20 Гражданского кодекса РФ место жительства человека определяется местом, где он проживает постоянно или преимущественно. Прописка – это просто официальное подтверждение этого места. Это не создает никаких долговых обязательств для других людей.
Что должны делать те люди, у которых была прописка
Если к ним обратился банк с требованием оплаты долга – вот что им следует сделать:
Во-первых, не паниковать и не признавать никаких обязательств. Просто потому, что они не имеют к этому отношения.
Во-вторых, направить банку письменный ответ. Рекомендую отправить письмо заказным письмом с уведомлением о вручении. В этом письме написать, что они не являются наследниками умершего, не несут никакой ответственности за его долги, и требуют прекратить попытки взысканий в их адрес. Вот примерная формулировка: «Я не являюсь наследником умершего [ФИО]. Мое единственное отношение к нему – то, что он был прописан по моему адресу. Это не создает никаких правовых обязательств, и я не отвечаю по его долгам. Требую прекратить незаконные попытки взыскания с меня долга. В противном случае я буду вынужден обратиться в суд и органы надзора.»
В-третьих, если банк продолжит попытки взыскания, можно обратиться в суд. По статье 12 Гражданского кодекса РФ нужно защищать нарушенные права. Если банк предъявит иск к этому человеку, он может возразить, что он вообще не стороной по договору, не является наследником, и суд это признает.
Защита от незаконных требований банка
Если банк продолжит требовать оплату с людей, у которых была прописка умершего, это может быть расценено как притеснение граждан и нарушение их прав.
Люди могут подать жалобу в Центральный банк РФ на действия кредитной организации. ЦБ РФ проверяет деятельность банков и может принять меры в отношении данной организации. Это обычно помогает.
Моя оценка ситуации
Честно говоря, здесь нет ничего страшного для людей, у которых была прописка. Банк, похоже, просто ищет любой способ найти деньги, но закон на стороне этих людей. Они не обязаны платить.
Предлагаю приехать на консультацию к нам в адвокатское бюро «Антонов и партнеры», если люди, у которых была прописка, хотят получить подробную рекомендацию по защите своих прав. Мы можем помочь подготовить ответное письмо банку, подать жалобу в ЦБ РФ, или, если потребуется, защитить их в суде. Это не сложное дело, но лучше иметь профессионала на своей стороне.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры» (К).
Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.
С дополнительной информацией по вопросу Вы можете ознакомиться по указанным ниже ссылкам:
2. ГК РФ Статья 1157. Право отказа от наследства \ КонсультантПлюс
3. ГК РФ Статья 20. Место жительства гражданина \ КонсультантПлюс
4. ГК РФ Статья 12. Способы защиты гражданских прав \ КонсультантПлюс
Доверьте нам решение своей проблемы
Наша главная цель — помощь клиентам в решении существующих проблем и их профилактика в будущем.
Оставьте заявку на консультацию, чтобы убедиться в этом лично!
Мы работаем по всей России. Укажите Ваш город в комментарии
