Что делать при просрочке по кредитной карте, если платить нечем

Добрый день! Есть просрочка по карте банка, как быть если нет возможности платить?

Добрый день!

Как я понял из Вашего вопроса, Вы оказались в непростой финансовой ситуации: долг по банковской карте растет, а ресурсов для его погашения сейчас нет. Ситуация, честно скажу, типичная для моей практики, особенно в последние годы. Главное сейчас — не уходить «в тень» и не ждать, что проблема рассосется сама собой.

Разберемся по порядку, что происходит по закону и как нам с этим работать.

В моей практике часто встречается ошибка: люди перестают брать трубку, надеясь, что о них забудут. Дело в том, что по статье 811 ГК РФ, если вы нарушаете срок возврата части займа, банк получает право требовать возврата всей суммы сразу с процентами. Если молчать, банк быстро передаст дело в отдел взыскания или коллекторам.

Что делать? Пишите в банк заявление о реструктуризации или предоставлении «кредитных каникул». По закону (Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), в ряде случаев, например, при снижении дохода более чем на 30%, вы имеете право на льготный период. Банки не всегда идут на это охотно, но само наличие такого обращения — ваш «козырь» в будущем суде. Это покажет суду, что вы — добросовестный заемщик, который пытался договориться.

Судебный приказ: не пропустите 10 дней

Рано или поздно банк обратится к мировому судье. Вы узнаете об этом, когда в почтовом ящике появится копия судебного приказа. Что это означает? Это упрощенный порядок взыскания долга без вызова сторон.

Однако тут есть важный нюанс. Согласно статье 128 ГПК РФ, у вас есть ровно 10 дней с момента получения приказа, чтобы подать возражения. Не нужно даже объяснять причины — достаточно просто написать «не согласен». Это отменит приказ. Банку придется подавать полноценный иск, а это даст нам время и возможность снизить неустойку по статье 333 ГК РФ. Судьи часто идут навстречу и срезают явно завышенные пени и штрафы, если они несоразмерны основному долгу.

Если дело дошло до приставов

Если решение суда вступило в силу, за дело берется ФССП. По закону (ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве»), приставы могут удерживать до 50% вашего дохода.

• Важный момент: вы имеете право подать заявление о сохранении прожиточного минимума. Тогда приставы не смогут забирать деньги «под ноль» — установленный законом минимум (для вас и ваших иждивенцев) должен оставаться на счету.

Банкротство — крайняя, но реальная мера

Если сумма долга превышает 500 000 рублей, а просрочка более 3 месяцев, вы обязаны (а при меньшей сумме — имеете право) подать на банкротство физического лица (ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»).

Получается следующее: если у вас нет имущества (кроме единственного жилья) и нет доходов, процедура позволяет полностью списать долги. Впрочем, у банкротства есть свои последствия (запрет на руководство компаниями, сложности с новыми кредитами), поэтому здесь нужно взвешивать всё очень тщательно.

Практические рекомендации:

1. Соберите документы: трудовую книжку с записью об увольнении, справки о болезни или снижении дохода. Это доказательства вашей уважительной причины.
2. Перестаньте вносить микроплатежи: часто люди отдают последние 2-3 тысячи рублей, которые полностью уходят на погашение штрафов, а основной долг не уменьшается. В вашей ситуации это просто «кормление» банка. Либо платите по графику, либо готовьтесь к суду.

Ситуация у Вас серьезная, но решаемая. Главное — грамотно выстроить линию защиты, чтобы не переплачивать лишнего.

Предлагаю приехать на консультацию к нам в адвокатское бюро «Антонов и партнеры». Мы детально изучим ваш договор с банком, посмотрим выписки и поймем, можно ли снизить сумму долга или вовсе списать его через банкротство.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры» (К).

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

С дополнительной информацией по вопросу Вы можете ознакомиться по указанным ниже ссылкам:

1. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция) \ КонсультантПлюс
2. ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки \ КонсультантПлюс
3. ГПК РФ Статья 128. Извещение должника о вынесении судебного приказа \ КонсультантПлюс
4. ГК РФ Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа \ КонсультантПлюс