Как погасить ипотечный кредит, если обанкротился выдавший его банк

В случае банкротства банка, выдавшего ипотечный кредит, обязанности заемщика по возврату долга сохраняются. Российское законодательство предусматривает чёткий порядок перехода прав требования по кредиту, поэтому прекращение деятельности кредитной организации не освобождает от исполнения обязательств. Основные правила установлены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и Законом «О банках и банковской деятельности».

После введения процедуры банкротства банка его требования и активы, включая ипотечные кредиты, переходят под управление Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое исполняет функции конкурсного управляющего. Именно АСВ определяет дальнейшую судьбу ипотечных договоров: они могут быть оставлены на балансе банка до завершения процедуры или проданы другому финансовому учреждению. Заемщик уведомляется о новом кредиторе, которому необходимо продолжать перечислять ипотечные платежи. Условия кредитного договора остаются прежними: банкротство не даёт кредитору право их изменить, а заемщику — перестать платить.

Все платежи по ипотеке продолжают производиться в обычном порядке. Если заемщик был подключён к системе автоматических платежей, возможно, потребуется изменить реквизиты для перечислений. Новые реквизиты предоставляются официально АСВ или новым кредитором. Заемщику рекомендуется сохранять подтверждения оплат, особенно в период перехода прав требования, чтобы избежать споров о наличии задолженности.

Залог по ипотеке (обычно — квартира или другое жильё) продолжает действовать. Все записи в ЕГРН сохраняются, а обременение не прекращается автоматически в связи с банкротством банка. При полном погашении кредита новый кредитор обязан выдать закладную или документ об исполнении обязательств для последующего снятия обременения в Росреестре. Процедура ничем не отличается от стандартной, кроме того, что документы предоставляются правопреемником банка.

Важно учитывать, что заемщик не вправе прекращать выплаты до официального уведомления о передаче прав требования. Самостоятельное удержание платежей может быть расценено как просрочка. Если возникают сомнения в подлинности уведомлений или реквизитов, необходимо обращаться напрямую в АСВ, так как именно оно официально информирует заемщиков и публикует сведения о конкурсном производстве на своём сайте.

Таким образом, при банкротстве банка обязательства заемщика по ипотеке сохраняются в первоначальном объеме, а порядок погашения долга определяется новым кредитором или АСВ. Для заемщика важно продолжать выплаты, следить за официальными уведомлениями и после полного погашения кредита оформить снятие обременения в установленном порядке.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры». (С)

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.