Кто и в каких случаях может ограничить право лица на распоряжение средствами на его банковском счете?

Арест на банковский счет может быть наложен судом, по постановлению органов предварительного следствия или судебного пристава-исполнителя. Если есть подозрения в причастности к экстремистской деятельности, банк блокирует расходные операции самостоятельно, по постановлению Росфинмониторинга или по решению суда. Отдельное основание — приостановление операций налоговым органом за неисполненную налоговую обязанность. При сомнении банка в подлинности исполнительного документа он может задержать его исполнение.

Ограничение распоряжения счетом
Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на банковском счете (далее также — блокировка счета), не допускается, за исключением наложения ареста на данные денежные средства или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в установленных случаях. Зачисление поступивших на счет денежных средств проводится без ограничений (ст. ст. 849, 858 ГК РФ).

Наложение ареста на денежные средства на счете

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете, банк ограничивает возможность их расходования в пределах сумм, на которые наложен арест.
Арест может быть наложен судом, по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения либо на основании постановления судебного пристава-исполнителя (ст. 27 Закона от 02.12.1990 N 395-1; п. 2 ст. 12 Закона от 21.07.1997 N 118-ФЗ; ч. 1 ст. 81 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).
 
Справка. Основания для наложения ареста
Арест может быть наложен как мера по обеспечению иска в гражданском процессе или обеспечения исполнения приговора, а также как реализация судебным приставом-исполнителем требований по обращению взыскания на имущество должника (ст. 115 УПК РФ; ст. 140 ГПК РФ; ст. 80 Закона N 229-ФЗ).

 
Вместе с тем при исполнении требования исполнительного листа о наложении ареста на денежные средства должника банк не вправе устанавливать ограничение распоряжения денежными средствами, на которые в силу закона не может быть обращено взыскание (например, средствами, поступающими в качестве алиментов на несовершеннолетнего ребенка) (п. 7 ч. 1 ст. 101 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ; п. 10 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.06.2021).
В сумму денежных средств, на которую может быть наложен арест, при наличии в постановлении судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, соответствующего требования или при обращении должника-гражданина в банк с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума не включаются заработная плата и иные доходы должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по РФ или прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ по месту жительства должника-гражданина, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по РФ (ч. 6 ст. 8, ч. 3.1 ст. 81 Закона N 229-ФЗ; п. п. 5.1, 5.2 Порядка, утв. Приказом Минюста России от 27.12.2019 N 330).
 
На 2026 год величина прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по РФ, применяемая по умолчанию к сохраняемой сумме, составляет 20 644 руб. в месяц (п. 4 ст. 8 Федерального закона от 28.11.2025 N 426-ФЗ); если в регионе по месту жительства должника установлен более высокий прожиточный минимум трудоспособного населения, применяется он. Для получения этой защиты должнику-гражданину нужно самостоятельно обратиться с заявлением — к судебному приставу-исполнителю или непосредственно в банк, обслуживающий счет: автоматически, без заявления, данное ограничение ареста не применяется.

Приостановление операций по счету

В данном случае основаниями для блокировки расходных операций по банковскому счету могут быть, в частности (ч. 6 ст. 70 Закона N 229-ФЗ; п. 10 ст. 7, п. 8 ст. 7.5, ч. 3, 4 ст. 8 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ; вопрос 1 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.06.2021):
1) обоснованные сомнения банка в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя. С целью проверки банк вправе задержать исполнение такого документа не более чем на семь дней и приостановить операции по счету должника в пределах суммы, подлежащей взысканию;
2) сведения о причастности к экстремистской деятельности, терроризму или распространению оружия массового уничтожения. В таком случае ограничение на осуществление расходных операций по счету может быть установлено:
банком самостоятельно — на срок до пяти рабочих дней с даты, когда такая операция должна быть проведена;
на основании полученного от Росфинмониторинга постановления — на срок до 30 суток;
по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга — на срок до отмены такого решения.

Приостановление операций налоговым органом

Отдельное, самостоятельное основание блокировки счета — решение налогового органа, принимаемое без обращения в суд (ст. 76 Налогового кодекса РФ). Оно применяется, в частности, при неисполнении организацией или предпринимателем обязанности по уплате налога, сбора, страховых взносов, пеней или штрафа после истечения срока требования, при непредставлении налоговой декларации (расчета) в установленный срок, а также при неисполнении обязанности по обеспечению электронного взаимодействия с налоговым органом (передаче квитанции о приеме требуемых документов).
Решение налогового органа приостанавливает расходные операции по счету в пределах суммы, указанной в решении (а по некоторым основаниям — в полном объеме), но не распространяется на операции по перечислению самих налогов, сборов, страховых взносов, пеней и штрафов, а также по их взысканию. Отменяется решение самим налоговым органом не позднее одного операционного дня, следующего за днем, когда налогоплательщик устранил нарушение (уплатил долг, представил декларацию, передал квитанцию), либо в срок, установленный законом. До отмены решения банк не вправе открыть налогоплательщику новые счета.

Отличие блокировки счета от блокировки банковской карты

На практике блокировку банковской карты часто ошибочно путают с блокировкой счета.
Банковская карта представляет собой лишь средство осуществления операций по счету. Поэтому последствие ее блокировки — ограничение одного из способов доступа к счету. При этом клиент вправе осуществить любые операции по счету через отделение банка.
Таким образом, блокировка банковской карты не приводит к ограничению операций по банковскому счету, к которому она выпущена.

Что делать, если счет ограничен

Прежде всего нужно выяснить у банка точное основание блокировки — оно, в отличие от суммы и срока, обязательно сообщается клиенту. Дальнейшие действия зависят от основания:
— при аресте по исполнительному производству — подать судебному приставу-исполнителю (или банку, если исполнительный документ поступил напрямую от взыскателя) заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума;
— при блокировке по антиотмывочным основаниям — представить в банк документы, подтверждающие законность операции и источник средств; при отказе банка снять ограничение — обратиться в межведомственную комиссию при Банке России;
— при приостановлении операций налоговым органом — устранить причину (уплатить недоимку, представить декларацию, передать квитанцию) либо обжаловать решение в вышестоящий налоговый орган или в суд;
— если ограничение наложено с нарушением закона (например, арест на сумму, превышающую пределы разрешенной законом защиты дохода) — обжаловать постановление или решение в порядке, установленном соответственно Законом N 229-ФЗ, Законом N 115-ФЗ или Налоговым кодексом РФ.

Краткая сводка: ограничить распоряжение средствами на банковском счете вправе только уполномоченные на то лица и органы и только по прямо предусмотренным законом основаниям — суд, следователь с санкции суда либо судебный пристав-исполнитель (арест), сам банк или Росфинмониторинг (блокировка по антиотмывочным основаниям), налоговый орган (приостановление операций за неисполненную налоговую обязанность). При аресте средств должник-гражданин вправе получить защиту ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума трудоспособного населения (в 2026 году — не менее 20 644 руб. в месяц по РФ в целом либо больше, если выше региональный показатель), но только по собственному заявлению. Блокировка банковской карты, в отличие от перечисленного, ограничением по счету не является.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.