Обязательная передача ИНН при переводах через СБП с 1 июля 2026 года: порядок, правовые основания и последствия

С 1 июля 2026 года вступили в силу изменения в правила функционирования Системы быстрых платежей (СБП), в соответствии с которыми кредитные организации обязаны при совершении отдельных переводов обеспечивать передачу идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) участника операции. Нововведение реализуется в рамках мер по противодействию мошенническим операциям и использованию так называемых «дропперов» — лиц, предоставляющих свои банковские счета либо доступ к ним для приема, перевода и последующего обналичивания денежных средств, полученных преступным путем.

Требование о передаче ИНН распространяется на обмен информацией между кредитными организациями и не предполагает обязательного самостоятельного ввода ИНН клиентом при осуществлении перевода. Банк использует ИНН из имеющихся в его информационных системах анкетных данных клиента. В случае отсутствия у банка актуальных сведений об ИНН (например, если счет был открыт ранее по документу, не содержавшему ИНН, либо данные не были актуализированы) кредитная организация вправе запросить недостающие сведения у клиента для обновления профиля. При отсутствии возможности подтвердить ИНН операция может быть заблокирована внутренней системой контроля рисков.

Нововведение применяется в сценариях C2C (перевод от физического лица физическому лицу), C2B (от физического лица юридическому лицу) и B2C (от юридического лица физическому лицу) — в случаях, предусмотренных правилами функционирования СБП и нормативными актами Банка России.

Правовой основой функционирования национальной платежной системы является Федеральный закон от 27.06.2011 № 161‑ФЗ «О национальной платежной системе». В соответствии со статьями 3, 14, 20 и 30 указанного закона оператор платёжной системы, операторы услуг платежной инфраструктуры и участники платёжной системы обязаны соблюдать установленные правила перевода денежных средств, требования к обмену информацией, а также иные процедуры, направленные на обеспечение безопасности платёжной инфраструктуры. Банк России наделен полномочиями по регулированию деятельности субъектов национальной платёжной системы и установлению обязательных требований к осуществлению переводов денежных средств.

Использование ИНН в качестве дополнительного идентификатора обусловлено необходимостью повышения эффективности выявления мошеннических схем, связанных с использованием банковских счетов третьих лиц. ИНН присваивается физическому лицу в порядке, установленном налоговым законодательством, и сохраняется на постоянной основе, что снижает вероятность сокрытия личности посредством смены номера телефона, банковской карты или иных реквизитов.

Порядок присвоения и использования ИНН определен Налоговым кодексом Российской Федерации. В соответствии со статьей 84 НК РФ постановка физических лиц на учет в налоговых органах сопровождается присвоением ИНН, который применяется для целей налогового администрирования и идентификации налогоплательщика. В контексте СБП ИНН используется исключительно как дополнительный технический идентификатор для межбанковского обмена и не меняет своего правового назначения.

Передача ИНН при осуществлении переводов через СБП представляет собой технологический обмен сведениями между кредитными организациями посредством инфраструктуры Национальной системы платежных карт. Для клиентов банков порядок совершения переводов остаётся без изменений: необходимые сведения передаются автоматически при наличии соответствующей информации в информационных системах банков. Обязанность по обеспечению передачи идентификатора возлагается на участников платёжной системы, а не на отправителя или получателя денежных средств.

Обработка ИНН в процессе осуществления переводов относится к обработке персональных данных и осуществляется с соблюдением требований Федерального закона от 27.07.2006 № 152‑ФЗ «О персональных данных». Кредитные организации, выступая в качестве операторов персональных данных, обязаны обеспечивать законность обработки сведений, соблюдать принципы минимизации обработки и конфиденциальности информации, а также применять организационные и технические меры по защите персональных данных в соответствии со статьями 5, 6, 7, 18.1 и 19 указанного закона. В частности, согласно статье 6 152‑ФЗ, обработка допускается для исполнения договора либо для реализации законных интересов оператора, включая противодействие мошенничеству.

Дополнительно деятельность кредитных организаций по идентификации клиентов и противодействию незаконным финансовым операциям регулируется Федеральным законом от 07.08.2001 № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Закон предусматривает проведение идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, применение риск‑ориентированного подхода, а также реализацию внутренних процедур финансового мониторинга. Использование дополнительных идентификаторов участников переводов соответствует задачам повышения эффективности выявления подозрительных операций и исполнения требований законодательства о противодействии легализации преступных доходов.

Таким образом, введение обязательной передачи ИНН при переводах через СБП является одним из элементов развития механизмов противодействия финансовому мошенничеству в национальной платёжной системе. Новые требования направлены на совершенствование межбанковского информационного взаимодействия, повышение качества идентификации участников переводов и снижение возможностей использования банковской инфраструктуры для совершения противоправных операций. При этом права пользователей СБП на осуществление переводов денежных средств сохраняются, а изменения касаются преимущественно порядка информационного обмена между кредитными организациями и оператором платёжной инфраструктуры.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры». (Г)

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.