Положены ли выплаты по ОСАГО, если автомобиль угнали и разбили?

Добрый вечер! У меня угнали автомобиль, а когда его нашли, он оказался сильно разбит. Положены ли в этом случае выплаты по ОСАГО?

Здравствуйте!

Коротко: ОСАГО возмещает вред третьим лицам, а не ущерб Вашему угнанному автомобилю — эти риски покрывает добровольное КАСКО. Пострадавшим от угнанной машины третьим лицам может выплатить страховщик виновника или РСА (ст. 18 40-ФЗ).

Ниже приведён подробный разбор того, что на самом деле покрывает полис ОСАГО, кто и в каких случаях получает по нему выплату, а также какие у Вас есть реальные варианты возместить ущерб от угона и повреждения автомобиля.

Почему ОСАГО не возмещает ущерб от угона и повреждения собственного автомобиля?

Здесь кроется распространённое заблуждение. ОСАГО — это страхование не имущества, а гражданской ответственности владельца транспортного средства перед другими людьми. Согласно статье 6 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО), объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском ответственности владельца автомобиля за вред, причинённый жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства. Иными словами, полис работает в одну сторону: он платит не Вам за Вашу же машину, а тем, кому Ваш автомобиль (пока он находится в чьём-либо законном или, как в случае угона, незаконном использовании) причинил вред.

Угон и последующее повреждение собственного автомобиля — это ущерб, причинённый имуществу самого страхователя, а не третьим лицам. Такой риск в объект страхования по ОСАГО не входит, и это не зависит от того, был ли на момент угона у Вас действующий полис: наличие или отсутствие ОСАГО у собственника угнанной машины на его собственное право получить выплату за повреждения автомобиля никак не влияет.

Кто получает выплату по ОСАГО, если угнанный автомобиль причинил вред другим людям?

Ситуация меняется, если, находясь в руках угонщика, автомобиль стал источником вреда для посторонних — например, сбил пешехода, повредил чужую машину или имущество. В этом случае право на выплату по ОСАГО возникает не у Вас, а у пострадавших третьих лиц. По общему правилу они предъявляют требование к страховщику того, кто причинил вред, то есть угонщика — но на практике у человека, незаконно завладевшего чужим автомобилем, полиса ОСАГО, как правило, нет.

На такой случай законом предусмотрен запасной механизм — компенсационные выплаты Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Статья 18 Закона об ОСАГО позволяет потерпевшим получить компенсационную выплату через РСА, если лицо, причинившее вред, не установлено, не имело полиса ОСАГО либо страховщик виновника не может исполнить обязательство (например, в связи с отзывом лицензии). Получателем такой выплаты выступает пострадавший — сбитый пешеход, владелец повреждённого имущества, — а не собственник угнанного автомобиля.

Отдельный вопрос — отвечаете ли Вы сами перед этими третьими лицами как владелец автомобиля, ставшего источником повышенной опасности. По общему правилу нет: пункт 2 статьи 1079 Гражданского кодекса РФ освобождает владельца транспортного средства от ответственности за вред, если оно выбыло из его обладания в результате противоправных действий других лиц (в том числе угона), а вины самого владельца в этом нет. Если же будет установлено, что Вы сами способствовали угону — например, оставили автомобиль незапертым с ключами в замке зажигания, — суд вправе возложить на Вас часть ответственности с учётом обстоятельств дела и вины угонщика.

Если виновник в момент угона и последующего ДТП вообще не был застрахован по ОСАГО, у самого пострадавшего третьего лица есть и другой путь — предъявить требование напрямую к причинителю вреда. Подробнее о том, как в этом случае действовать пострадавшей стороне, — в материале «Виновник ДТП оказался без ОСАГО: как взыскать ремонт и расходы».

Как возместить ущерб собственному автомобилю по договору КАСКО?

Ущерб от угона и повреждения собственного автомобиля — это как раз тот риск, для которого существует добровольное имущественное страхование. Договор страхования имущества, включая транспортное средство, регулируется статьями 929 и 930 Гражданского кодекса РФ: страховщик обязуется за плату (страховую премию) возместить страхователю убытки в застрахованном имуществе при наступлении предусмотренного договором события. Если на момент угона у Вас было действующее КАСКО и в перечень страховых рисков по договору входили «угон» (или «хищение») и «ущерб», у Вас есть основания для обращения к страховщику за выплатой — как по факту хищения, так и по факту обнаруженных на автомобиле повреждений.

Порядок действий по КАСКО в такой ситуации обычно следующий:

1. незамедлительно подать заявление в полицию об угоне (в зависимости от квалификации действий — по статье 166 «Неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения» либо по статье 158 «Кража» Уголовного кодекса РФ);
2. уведомить страховую компанию о наступлении события в срок, установленный договором КАСКО (обычно это делается как можно быстрее, конкретный срок нужно смотреть в своём полисе и правилах страхования);
3. предоставить страховщику документы: полис, документы на автомобиль, а также постановление о возбуждении уголовного дела или иной процессуальный документ, подтверждающий факт угона;
4. после того как автомобиль нашли повреждённым, зафиксировать повреждения (акт осмотра, экспертиза) и передать эти сведения страховщику для расчёта суммы возмещения.

Подробный разбор процедуры получения страхового возмещения по КАСКО именно в ситуации угона — с учётом того, что автомобиль нашли повреждённым, — приведён в материале «Взыскание страхового возмещения по договору КАСКО при угоне транспортного средства». Конкретные условия выплаты — наличие франшизы, порядок учёта износа, точные сроки обращения — устанавливает договор КАСКО, поэтому их стоит проверить именно в своём полисе и правилах страхования конкретной компании.

Что делать, если КАСКО не было — можно ли взыскать ущерб с угонщика?

Если добровольного страхования имущества не было, ущерб от угона и повреждения автомобиля можно попытаться взыскать непосредственно с лица, причинившего вред, то есть с угонщика. Основание — общие правила возмещения вреда: статья 15 Гражданского кодекса РФ (право на полное возмещение убытков) и статья 1064 Гражданского кодекса РФ (обязанность лица, причинившего вред, возместить его в полном объёме). Для этого угонщика сначала нужно установить и привлечь к уголовной ответственности по статье 166 либо статье 158 Уголовного кодекса РФ, а Вам — получить статус потерпевшего по уголовному делу (статья 42 Уголовно-процессуального кодекса РФ) и заявить гражданский иск о возмещении ущерба, причинённого повреждением автомобиля, в рамках этого дела либо отдельным иском в порядке гражданского судопроизводства после вынесения приговора.

Практическая сложность в том, что реальное возмещение зависит от того, найдут ли угонщика и есть ли у него имущество, за счёт которого можно исполнить решение суда. Если лицо, совершившее угон, не установлено, взыскивать ущерб не с кого, и единственным реальным источником возмещения остаётся собственная страховка КАСКО — при её отсутствии добиться выплаты будет затруднительно. Уголовная ответственность за угон предусмотрена независимо от того, удастся ли фактически взыскать причинённый ущерб; подробнее о том, что грозит виновному по статье 166 Уголовного кодекса РФ, — в материале «Какое наказание грозит за угон автомобиля?».

Какие шаги предпринять сразу после угона и обнаружения повреждённого автомобиля?

Независимо от того, есть у Вас КАСКО или нет, порядок первых действий похож:

• подать заявление в полицию об угоне сразу, как только он обнаружен (статья 141 Уголовно-процессуального кодекса РФ) — это основание для возбуждения уголовного дела и отправная точка для всех дальнейших требований;
• сохранить постановление о возбуждении уголовного дела и все процессуальные документы — они понадобятся и страховщику по КАСКО, и суду при взыскании ущерба с угонщика;
• после обнаружения автомобиля — зафиксировать его состояние (фотографии, акт осмотра с участием сотрудников полиции или независимого эксперта) до начала ремонта;
• при наличии КАСКО — уведомить страховщика в срок, установленный договором, и подать пакет документов на выплату;
• оформить статус потерпевшего по уголовному делу, чтобы иметь право заявить гражданский иск к угонщику, если его установят.

Частые вопросы

Влияет ли действующий полис ОСАГО на выплату собственнику за угнанный и разбитый автомобиль?

Нет. ОСАГО страхует ответственность перед третьими лицами, а не имущество самого страхователя, поэтому наличие действующего полиса на момент угона не даёт собственнику права на выплату за ущерб собственной машине.

Что делать, если угонщика так и не нашли?

Взыскать ущерб не с кого, пока причинитель вреда не установлен. Собственный ущерб в таком случае компенсирует только договор КАСКО, если он был заключён; при его отсутствии практических способов возместить повреждения автомобиля не остаётся.

Отвечает ли собственник угнанного автомобиля перед пешеходом или другим водителем, которым угонщик причинил вред?

По общему правилу нет: статья 1079 Гражданского кодекса РФ освобождает владельца от ответственности, если автомобиль выбыл из его обладания в результате противоправных действий других лиц и вины владельца в этом нет. Исключение — если будет доказано, что владелец сам создал условия для угона.

Может ли пострадавший от угнанного автомобиля получить выплату, если у угонщика не было полиса ОСАГО?

Да, в этом случае пострадавший вправе обратиться за компенсационной выплатой в РСА по статье 18 Закона об ОСАГО — это отдельный механизм именно на случай, когда виновник неизвестен или не застрахован.

Что делать, если страховщик по КАСКО отказал в выплате за угнанный и повреждённый автомобиль?

Отказ можно оспорить: направить страховщику письменную претензию с обоснованием, а при отказе удовлетворить её — обратиться в суд. Конкретные основания для отказа нужно оценивать по условиям заключённого договора КАСКО и обстоятельствам угона.

Краткая сводка: ОСАГО, угон автомобиля и возмещение ущерба

• ОСАГО страхует гражданскую ответственность владельца перед третьими лицами, а не имущество самого страхователя (статья 6 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО») — ущерб собственному угнанному автомобилю по нему не возмещается.
• Ущерб от угона и повреждения своего автомобиля покрывает добровольное страхование КАСКО (статьи 929, 930 Гражданского кодекса РФ), если такой риск был включён в договор.
• Если угнанный автомобиль причинил вред другим людям, выплату получают именно они — по ОСАГО виновника или в виде компенсационной выплаты РСА (статья 18 Федерального закона № 40-ФЗ), если виновник не установлен или не застрахован.
• Собственник угнанного автомобиля, как правило, не отвечает перед третьими лицами за вред, причинённый машиной в руках угонщика (пункт 2 статьи 1079 Гражданского кодекса РФ), если нет его собственной вины.
• При отсутствии КАСКО ущерб можно взыскать напрямую с угонщика (статьи 15, 1064 Гражданского кодекса РФ) после его установления и привлечения к ответственности по статье 166 или статье 158 Уголовного кодекса РФ.

Таким образом, полис ОСАГО не покрывает ущерб от угона и повреждения Вашего собственного автомобиля — это риск добровольного страхования КАСКО. Если такого полиса не было, реальный шанс возместить ущерб — это взыскание с угонщика после его установления следствием, что зависит от результатов расследования. Если же угнанный автомобиль причинил вред другим людям, выплату по ОСАГО или компенсационную выплату РСА получают именно они, а не Вы как собственник угнанной машины.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры». (Г)

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Споры со страховыми компаниями по ОСАГО и КАСКО
• Автоюрист