РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара                                                                             21 января 2016 г.

Кировский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Гутровой Н.В.,

при секретаре Соколовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-363/16 по иску ПАО «Росбанк» к К., Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «Росбанк» и К. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. включительно, процентная ставка 14% годовых. В соответствии с п. 2.1 договора о предоставлении кредита физическому лицу для приобретения автотранспортного средства кредит предоставляется заемщику для покупки автотранспортного средства, указанного в статье 12 договора. Обязательство по предоставлению кредита кредитором выполнено полностью. Возвращение кредита и уплата процентов по нему производится в сроки и в размерах, предусмотренных графиком платежей. Для обеспечения своевременного погашения задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить наличие на своем счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности по кредиту, на начало дня, определенного графиком платежей как дата очередного погашения кредита. В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом процентов составляет <данные изъяты>. которую заемщик в соответствии с п. 3.2 договора обязан обеспечить на своем счете. Однако, в период действия договора заемщиком не обеспечено наличие денежных средств в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету, и свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу — <данные изъяты>., проценты по кредиту-<данные изъяты>., текущая комиссия — <данные изъяты>. Заемщику было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, однако требование оставлено без удовлетворения. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между ОАО АКБ «Росбанк» и Л. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора поручительства Л. направлено требование о погашение задолженности по кредитному договору, однако требование оставлено без исполнения. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, согласно п. 7.1 кредитного договора, заемщик передал в залог банку приобретенное им транспортное средство — автомобиль <данные изъяты> Согласно оценке заложенного имущества рыночная стоимость данного автомобиля составляет <данные изъяты>.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать солидарно в его пользу с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., обратить взыскание на заложенное имущество — автомобиль, марка, модель <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Представитель истца по доверенности Трофимова И.А. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчики К., Л. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчиков по доверенностям В. в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в отзыве, просила с учетом ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки до <данные изъяты> зачесть уплаченные заемщиком денежные средства в сумме <данные изъяты>. в счет уплаты задолженности, снизить размер госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.ст. 432, 433, 435, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.819, 363 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ ( в редакции, действующей на момент заключения договора залога) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом согласно статьям 349 и 350 Кодекса (в редакции, действующей на момент заключения договора залога) удовлетворение требований осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга.

Согласно ст.ст. 348, 349, 350 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора залога), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «Росбанк» (кредитор) и К. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику целевой кредит в сумме <данные изъяты>. для приобретения автомобиля по 14% годовых на срок 60 месяцев.

Согласно п.п. 1.2, 3.1, 3.2, 3.5, 3.7, 8.1 договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за кредит и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

Погашение кредита и уплата процентов по нему производится в соответствии с графиком платежей.

Для обеспечения своевременного погашения задолженности по кредиту (уплаты суммы основного долга по кредиту, процентов, неустойки, если таковая будет начислена, а также комиссий кредитора) заемщик обязан обеспечить наличие на своем счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности по кредиту, на начало дня, определенного графиком платежей как дата очередного погашения кредита.

Заемщик предоставляет кредитору право на осуществление кредитором ежемесячного безакцептного списания и/или конвертации денежных средств в размере,, предусмотренном графиком платежей, определенном в приложении № со всех счетов заемщика, открытых у кредитора, для исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойки и издержек кредитора по оплате услуг третьих лиц в связи с взысканием просроченной кредитной задолженности, в соответствии с условиями договора.

При перечислении заемщиком кредитору платежей по возврату кредита и уплате процентов за него поступившие суммы зачисляются в следующей последовательности: 1. в счет погашения издержек кредитора, связанных с получением денежных средств по договору; 2. на уплату процентов за пользование кредитом; 3. на погашение основного долга по кредиту; 4. на уплату неустойки за просрочку платежа.

За каждый день просрочки обязательств по возврату суммы основного долга и процентов согласно графику платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, дата погашения кредита определена 21 число каждого месяца в сумме <данные изъяты>., последний месяц — в сумме <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и К. заключен договор залога № автомобиля <данные изъяты>, принадлежащего К. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. стоимостью <данные изъяты>

Согласно п.п. 4.1 и 4.2 договора залога, кредитор вправе обратить взыскание на автотранспортное средство, если в надлежащие сроки и надлежащим образом не будет исполнен кредитный договор, в том числе обязательство по досрочному возврату и кредита, а также при разовой просрочке уплаты процентов по кредитному договору или разовом нарушении любого иного условия указанного в кредитном договоре.

Из заключения члена НП «<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ представленного истцом, следует, что рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>.

Указанное заключение оценщика представитель ответчика в судебном заседании не оспаривал.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «Росбанк» и Л. заключен договор поручительства №, по условиям которого в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком положений кредитного договора, поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех его обязательств по возврату кредита в том же объеме, что и заемщик. Поручитель отвечает за возврат основной суммы долга, за уплату всех причитающихся процентов по кредиту, а также при наличии таковых- за уплату неустоек в соответствии с кредитным договором, возмещение расходов кредитора по истребованию задолженности по кредиту, возмещение убытков, если таковые возникнут в связи с исполнением кредитного договора.

Согласно п. 2.3 договора поручительства, поручитель в том же объеме, что и заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, неустоек, если таковые будут начислены, возмещение издержек, связанных с истребованием платежа, если таковые возникнут, и иных убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитного договора заемщиком.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил кредитные денежные средства ответчику К. для приобретения автомобиля, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось в судебном заседании представителем ответчиков..

Однако К. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, погашение кредита осуществляет несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.

Истцом в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате кредита.

Однако указанные требования ответчиками не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу — <данные изъяты>., проценты по кредиту-<данные изъяты>., текущая комиссия — <данные изъяты>

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, считает его правильным, оснований не доверять ему не имеется. Расчет представителем ответчиков не оспаривался.

Доказательств того, что ответчики выплатили в полном объеме или частично денежные средства в счет образовавшейся задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования следует удовлетворить в полном объеме.

В удовлетворении требований ответчиков о снижении размера неустойки до <данные изъяты>., зачете уплаченных заемщиком денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. в счет уплаты задолженности, снижении размера госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, следует отказать, поскольку требования не основаны на законе, при внесении денежных средств ответчиком К. на его банковский счет, денежные средства списывались со счета в порядке, установленном договором, то есть сначала в счет погашения процентов, затем в счет погашения основного долга, и после погашения полной задолженности по основному долгу и процентам на дату списания очередного платежа банком были списаны начисленные неустойки, что подтверждается выпиской по счету. Такой порядок списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору не противоречит действующему законодательству (ст. 319 ГК РФ).

Кроме того, истец требования о взыскании с ответчиков неустойки не заявлял.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ., истец при подаче иска оплатил госпошлину в сумме <данные изъяты>.

Однако при подаче иска истцу следовало оплатить госпошлину в размере <данные изъяты>

Таким образом, истцом излишне оплачена госпошлина в размере <данные изъяты>. и по заявлению истца может быть возвращена из бюджета.

В силу ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>. подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с К., Л. в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. в равных долях, то есть по <данные изъяты>. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество — автомобиль: марка, модель <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кировский районный суд г. Самара.

Председательствующий          подпись            Н.В. Гутрова

Мотивированное решение изготовлено 25.01.2016г.

Дата актуальности материала: 21.01.2016