Исковое заявление о взыскании страхового возмещения за повреждение спецтехники: оспаривание расширительного толкования исключений из страхового покрытия при эксплуатации экскаватора в условиях лизинга (образец)

АРБИТРАЖНЫЙ СУД САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ

443001, г.Самара, ул. Самарская, 203Б

Истец:

Общество с ограниченной 

ответственностью

СК “НАИМЕНОВАНИЕ”

адрес: ИНДЕКС, АДРЕС, 

ОГРН: НОМЕР
ИНН: НОМЕР

в лице адвоката 

НО АБ “Антонов и партнеры” Антонова Анатолия Петровича, рег. № 63/2099 в реестре Палаты адвокатов Самарской области

удостоверение №2245 от 24.06.2010

Адрес для корреспонденции:

443080, г. Самара, Пр-кт Карла Маркса, д. 192, оф. 614,

тел. 8-987-928-31-80

адрес эл. почты: 2717371@gmail.com

Ответчик:
Общество с ограниченной 

ответственностью

 “НАИМЕНОВАНИЕ”

ИНН НОМЕР, КПП НОМЕР
Адрес (юридический): ИНДЕКС,АДРЕС
Филиал в г. Самаре: 

ИНДЕКС, АДРЕС
Тел.: НОМЕР
Третье лицо, не заявляющее 

самостоятельных требований

относительно предмета спора:
Общество с ограниченной

ответственностью “НАИМЕНОВАНИЕ”

ИНДЕКС, АДРЕС
Цена иска: … рублей
Государственная пошлина: … рублей

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

о взыскании страхового возмещения, неустойки и убытков

ООО “НАИМЕНОВАНИЕ” (далее — Истец) является лизингополучателем экскаватора НАИМЕНОВАНИЕ, 2023 года выпуска, VIN НОМЕР, двигатель НОМЕР, ПСМ НОМЕР от ДАТА г., по договору лизинга № НОМЕР от ДАТА г., заключенному с ООО “НАИМЕНОВАНИЕ” (Лизингодатель).

В соответствии с условиями договора лизинга экскаватор застрахован по полису страхования средств наземного транспорта № НОМЕР от ДАТА г., выданному ООО “НАИМЕНОВАНИЕ” (далее — Ответчик, Страховщик).​

Срок действия полиса установлен с ДАТА г. по ДАТА г., при этом страховая сумма составляет: в первый период – 20 108 500,00 руб., во второй период – 18 097 650,00 руб., в третий период – 16 287 885,00 руб.

Страховая премия в размере 215 348,00 руб., оплачена в полном объеме, согласованном сторонами. 

Страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования выступает ООО “НАИМЕНОВАНИЕ”, лизингополучателем и фактическим пользователем застрахованного имущества является ООО “НАИМЕНОВАНИЕ”.

07 мая 2024 года при производстве работ произошло повреждение застрахованного экскаватора НАИМЕНОВАНИЕ, VIN НОМЕР, гос. рег. знак НОМЕР.

Истец своевременно уведомил Страховщика о наступлении страхового случая, предоставил все запрошенные документы и предоставил доступ для осмотра.

Страховщик зарегистрировал обращение о страховой выплате в отношении экскаватора НАИМЕНОВАНИЕ № НОМЕР.​

Истец в полном объеме выполнил обязанности страхователя/лизингополучателя по уведомлению и предоставлению документов и предоставил:

1. Акт осмотра поврежденной техники
2. Акт служебного расследования
3. Приказ о возбуждении комиссии по расследованию​
4. Наряд-допуск на производство работ
5. Проект производства работ
6. Документы на экскаватор
7. Повреждения фото- и видеоматериалов
8. Коммерческие предложения по ремонту
9. Иные документы, запрошенные Страховщиком.

Письмом № НОМЕР от ДАТА г. ООО “НАИМЕНОВАНИЕ” отказало в Выплате страхового возмещения, сославшись на п. 2.1. 5.8.1, п. 5.9.1 и п. 5.9.3 Правил страхования, указывающие, что событие не является страховым случаем.​

Согласно позиции Страховщика, п. 5.8.1 — не является страховым случаем повреждения в результате использования ТС не по назначению, с нарушением правил эксплуатации, п. 5.9.1 — повреждения в результате погрузки/разгрузки, перемещения грузов, п. 5.9.3 — повреждение, вызванное проведением работ, обязательство с переоборудованием, установкой/демонтажем дополнительного оборудования и т.п.​

Эксперт ООО “НАИМЕНОВАНИЕ” по поручению страховой компании составил первичный акт осмотра, в котором был зафиксирован перечень выявленных повреждений застрахованного экскаватора.

Истец не согласившись с выводами Страховщика, в целях определения стоимости восстановительного ремонта обратился к независимой оценочной организации ООО “НАИМЕНОВАНИЕ”.  Согласно заключению эксперта стоимость восстановительного ремонта экскаватора НАИМЕНОВАНИЕ составляет 13 609 800 руб.

 ДАТА г. Истец направил  в адрес руководителя отдела урегулирования убытков ООО “НАИМЕНОВАНИЕ”  претензию, которой оспаривает отказ страховщика от ДАТА, ссылаясь на пункты 5.8.1, 5.9.1, 5.9.3 Правил страхования, с требованием признать случай страховым,   выплатить страховое возмещение в размере 13 609 846 руб., согласно заключения ООО “НАИМЕНОВАНИЕ”,  компенсацией 50 000 руб. за независимую экспертизу и выплаты неустойки. 

ДАТА г. Истец направил в адрес Страховой компании дополнительную претензию, в которой, в связи с предложением урегулировать спор в досудебном порядке, просил включить в согласование страховые выплаты на проведение оценки в размере 50 000 руб., оплатить юридические услуги в размере 150 000 руб., а также выплаты в размере 10% от суммы страхового возмещения, представляющей собой гонорар успеха от выплаченной суммы в соответствии с соглашением об оказании юридической помощи. 

ДАТА г. ООО “НАИМЕНОВАНИЕ” направило в адрес Страховой компании очередную претензию, которой поддержали ранее заявленные требования, просили надлежащим образом исполнить предложенную выплату в размере 5 135 175 по полису № НОМЕР, в том числе урегулировать вопрос, тем самым подтвердили актуальность заявленных в первоначальной претензии требований,  установив окончательный срок для добровольного урегулирования спора до ДАТА г.

После истечения указанного срока — ДАТА г. Истцом была направлена ​​итоговая претензия, в которой отражено, что первоначально заявленный размер суммы составил 13 609 800 руб., Страховщик в рамках досудебного урегулирования предложил выплату 5 135 175 руб., а впоследствии снизил сумму выплаты до 2 137 700 руб., намеренно занижая размер убытков и затягивая урегулирования спора.

На момент подачи искового заявления Ответчик заявленные требования не выполнил, и мотивированный ответ не представлен.

Согласно ч. 5 ст. 4 АПК РФ Гражданско-правовые споры о взыскании денежных средств по требованиям, возникшим из договоров, других сделок, вследствие неосновательного обогащения, могут быть переданы на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии (требования), если иные срок и (или) порядок не установлены законом или договором.

Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора, предусмотренный ч. 5 ст. 4 АПК РФ , соблюден.

Согласно ст. 929 ГК РФ По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 665 ГК РФ по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца.

Статья 22 Федерального закона № 164-ФЗ от 29.10.1998 “О финансовой аренде (лизинге” устанавливает порядок распределения рисков между сторонами. Согласно закону, лизингополучатель несет ответственность за сохранность, гибель, утрату и повреждение имущества с момента его приемки, если договором не предусмотрено иное. 

Таким образом, Истец, являясь лизингополучателем и фактическим пользователем предмета лизинга, обладает самостоятельным имущественными правами в отношении указанного имущества.

Отказ Страховщика основан на формальном толковании исключений из страхового случая п. 5.8.1, 5.9.1, 5.9.3 Правил страхования, что не соответствует фактическим обстоятельствам дела и нарушает принцип добросовестности при выполнении договорных обязательств.

Пункт 5.8.1 Правил — Экскаватор НАИМЕНОВАНИЕ используется строго по своему целевому назначению — для выполнения земляных работ, что соответствует его техническим характеристикам и условиям эксплуатации. Повреждение произошло в процессе обычной производственной деятельности, а не по причине использования техники не по назначению.

Пункт 5.9.1 Правил (повреждение при погрузке/разгрузке) — Экскаватор в момент страхового события не провел погрузочно-разгрузочные работы . Он выполняет работы в соответствии с проектом производства работ. Расширенное толкование данного исключения для ограничения его буквального значения недопустимо.​

Пункт 5.9.3 Правил (переоборудование, установка/демонтаж оборудования) — Никакого переоборудования, установки или демонтажа дополнительного оборудования на экскаваторе не выполнено. Данный пункт к обстоятельствам настоящего дела неприменим.

Согласно статье  309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

  Истец считает отказ необоснованным и нарушает принципа добросовестности исполнения обязательств.

Страховщик неправомерно расширительно толкует исключения из страхового покрытия. Согласно установленной судебной практике, исключения из страховой ответственности подлежат ограничительному толкованию, а любые сомнения в их применении должны толковаться в пользу страхователя.

Пункт 5.8.1 Правил страхования исключает случаи утраты или повреждения имущества “вследствие нарушения установленных правил обращения с застрахованным имуществом”. Однако данное исключение не может применяться к обычным производственным рискам, связанным с эксплуатацией специальной техники в условиях строительных работ.

В соответствии с 3.8. Полиса No 001-262-010068/23 от 21.03.2023 наводнение (заливание суши водой вследствие разлива рек выше обычного, землетрясений, ливней и сильных ветров против течения реки), паводок (быстрый подъем уровня воды, возникающий нерегулярно от сильных дождей и кратковременного снеготаяния), сель (паводок на горных реках с очень большим содержанием минеральных частиц и обломков горных пород),  а также п. 7.2. опрокидывание (в том числе в результате проседания (подтопления) грунта при проведении плановых производственных работ); п. 7.3. падение (в том числе падение в воду, провал под лед, провал под грунт). 

Таким образом, застрахованный в ООО “НАИМЕНОВАНИЕ” экскаватор НАИМЕНОВАНИЕ (VIN: НОМЕР), признается застрахованным от перечисленных выше рисков в соответствии с правилами страхования.

 Постановление  Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19 “О применении судами положений о добровольном страховании ущерба” определяет правовую позицию по вопросам толкования договоров добровольного имущественного страхования, в том числе об исключениях из страхового покрытия и оснований для отказа в выплата.

Согласно п. 52 и 54 указанного Постановления Страховщик не имеет права отказать в выплате, если нарушения условий договора являются формальными и не препятствуют определению факта страхового случая или размера убытков. Письменный отказ должен содержать мотивированные основания.

Определением Верховного суда РФ № НОМЕР закреплено, что условия договора, исключающие страховые случаи, толкуются строго буквально (ст. 431 ГК РФ). Расширительное толкование таких исключений страховыми компаниями недопустимо, так как это нарушает принцип добросовестности (п. 3 ст. 1 ГК РФ) и превращает страховое событие в “оговорку” для отказа.

Согласно ст. 22 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)” ответственность за сохранность предмета лизинга от всех видов имущественного ущерба, а также за риски, связанные с его гибелью, утратой, порчей, хищением, преждевременной поломкой, ошибкой, допущенной при его монтаже или эксплуатации, и иные имущественные риски с момента фактической приемки предмета лизинга несет лизингополучатель, если иное не предусмотрено договором лизинга.

Таким образом, истец как лизингополучатель, несет бремя по содержанию и риску случайной утраты и повреждения предмета лизинга.

В соответствии со ст. 5 АПК заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок, в порядке, установленном настоящим Кодексом.

На основании п. 1 ст. 395 ГК РФ  в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Размер процентной ставки рассчитывается исходя из ключевой ставки Банка России, применяемой в каждый конкретный период просрочки. Началом просрочки следует считать ДАТА г. — следующий день за датой отказа в выплате страхового возмещения согласно письма  № НОМЕР от ДАТА г.

В силу ст. 15 ГК РФ  лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, понесенные лицом, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Расходы Истца на проведение досудебной оценки стоимости восстановительного ремонта ООО “НАИМЕНОВАНИЕ”  являются убытками, согласно ст. 15 ГК РФ, понесенными вследствие неправомерного отказа Страховщика в выплате, и составляют 50 000 руб,  что подтверждается соответствующим договором и квитанциями.

В целях защиты нарушенных прав Истец заключил Соглашение об оказании юридической помощи № НОМЕР от ДАТА г. с Адвокатским бюро “Антонов и партнеры”.

В соответствии с п. 4.2 соглашения размер вознаграждения (гонорара) составляет 150 000 (сто пятьдесят тысяч) руб. 00 коп., уплаченных Истцом при заключении договора. Кроме того, условия соглашения предусматривают гонорар успеха в размере 10% от суммы, фактически взысканной со страховщика по решению суда.

Согласно ст. 110 АПК РФ  судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Необходимость обращения за квалифицированной юридической помощью обусловлена ​​неправомерным отказом Страховщика в выплате страхового возмещения, длительным затягиванием урегулирования спора.

Подсудность настоящего иска определяется на основании п. 5 ст. 36 АПК РФ.  Иск к юридическому лицу, вытекающий из деятельности его филиала, представительства, расположенных вне места нахождения юридического лица, может быть предъявлен в арбитражный суд по адресу юридического лица или его филиала, представительства.

Филиал ООО “Абсолютное Страхование” расположен по адресу: 443041, г. Самара, ул. Рабочая, д. 95. 

Таким образом, иск подлежит рассмотрению Арбитражным судом Самарской области по причине нахождения филиала Ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 15, 309, 310, 395, 431, 929, 930, 943 Гражданского кодекса РФ, ст. 22 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ “Финансовой аренде (лизинге)”, ст.ст. 4, 27, 36, 125, 126 Арбитражного процессуального кодекса РФ,

ПРОШУ:

Взыскать с ООО “НАИМЕНОВАНИЕ” в пользу ООО “НАИМЕНОВАНИЕ” :

1. Страховое возмещение (стоимость восстановительного ремонта) в размере 13 609 800  (Тринадцать миллионов шестьсот девять тысяч восемьсот ) руб. 00 коп. 
2. Расходы на проведение досудебной экспертизы в обществе 50 000 (пятьдесят тысяч) руб. 00 коп. 
3. Проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с ДАТА г. по дату фактического вынесения решения суда, начисляемые на сумму 13 609 800 руб. согласно  ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды
4. Расходы на уплату государственной пошлины в размере 355 000  (Триста пятьдесят пять тысяч) руб. 00 коп.
5. Расходы на оплату услуг представителя в размере 150 000 (Ста пятидесяти тысяч) руб. , 10% от суммы, фактически взысканной со страховщика по решению суда.

Приложение: 

1. Квитанция об уплате государственной пошлины — на 1 л.
2. Уведомление направления искового заявления Ответчику и третьему лицу — на 1 л.
3. Свидетельство о государственной регистрации ООО “НАИМЕНОВАНИЕ”  (ОГРН).
4. Доверенность представителя. 
5. Выписка из ЕГРЮЛ на Истца.
6. Выписка из ЕГРЮЛ на Ответчика.
7. Копия полиса страхования № НОМЕР от ДАТА г.
8. Дополнительное соглашение № НОМЕР к Полису.
9. Правила страхования ООО “НАИМЕНОВАНИЕ”.
10. Договор лизинга № НОМЕР от ДАТА г. 
11. Документы на экскаватор НАИМЕНОВАНИЕ.
12. Акт осмотра поврежденной техники .
13. Акт служебного расследования.
14. Приказ о возбуждении комиссии по расследованию.
15. Наряд-допуск на производство работ.
16. Проект производства работ.
17. Отчет независимой экспертизы ООО “НАИМЕНОВАНИЕ”
18. Документы, подтверждающие оплату оценки.
19. Схема нанесения насыпи.
20. Письмо-запрос Страховщика о предоставлении документов № НОМЕР от ДАТА.
21. Письмо Страховщика № НОМЕР от ДАТА.
22. Ответ на запрос Страховщика исх. № НОМЕР от ДАТА.
23. Письмо об отказе в страховой выплате №НОМЕР от ДАТА.
24. Переписка с ООО “НАИМЕНОВАНИЕ” по документам.
25. Претензия от ДАТА г. 
26. Письмо от ДАТА г.
27. Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ.

Адвокат Антонов А.П._________________  

“___” __________ г.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».(И)

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.