Как вести себя с коллекторами?

Способы и порядок взаимодействия коллекторов с должниками в целях возврата просроченной задолженности ограничены законодательством.

Коллекторские организации не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга. Такими полномочиями наделены только органы ФССП России. Судебные приставы-исполнители могут изъять имущество, наложить на него арест, выселить из жилого помещения и т.п. (ст. 5, ч. 1, 3 ст. 68 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ). Коллекторы такими правами не обладают, суть их деятельности заключается в том, чтобы убедить вас выплатить долг, помочь найти решение возникшей проблемы.

В течение пяти рабочих дней с даты привлечения коллекторской организации для взаимодействия с должником по просроченной задолженности (далее также — взаимодействие с должником) или с даты перехода права требования к иному лицу кредитор обязан сообщить об этом должнику (п. 7 ч. 2 ст. 2, ч. 1 ст. 9 Закона N 230-ФЗ).

Права коллекторов в части взаимодействия с должником

Коллекторская организация вправе использовать следующие способы взаимодействия с должником (ч. 1, 11 ст. 4, ч. 1 ст. 5 Закона N 230-ФЗ):

1) личные встречи, телефонные переговоры, использование автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие);
2) телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов в сети Интернет, а также через Единый портал госуслуг (при определенных условиях), либо с использованием информационных систем (программ), которые предназначены и (или) используются для работы с электронными сообщениями в сети Интернет;
3) письменную корреспонденцию, доставляемую по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия.

Обратите внимание! Иные способы взаимодействия могут быть предусмотрены в письменном соглашении между должником и кредитором или коллекторской организацией. Однако должник в любой момент вправе в установленном порядке отказаться от исполнения такого соглашения (ч. 2, 4 ст. 4 Закона N 230-ФЗ).

Отметим, что коллекторская организация вправе взаимодействовать также с третьими лицами в целях возврата просроченной задолженности должника, если на это имеется согласие должника и согласие третьего лица, оформленные в письменной форме в виде отдельных документов. При этом согласие может быть в любое время отозвано давшими их лицами в установленном порядке. Под третьими лицами в данном случае понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с ним лица, соседи и любые другие физические лица (ч. 5, 6, 7, 7.1 ст. 4 Закона N 230-ФЗ).

В зависимости от способа установлен также порядок взаимодействия коллекторской организации с должником. Так, например, в начале личной встречи или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены следующие данные (ч. 4 ст. 7 Закона N 230-ФЗ):

1) имя и присвоенный коллекторской организацией индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего непосредственное взаимодействие, то есть коллектора (при отсутствии указанного кода — фамилия, имя и отчество (при наличии) коллектора);
2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование коллекторской организации;
3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура.

Обратите внимание! Коллекторская организация обязана ответить на обращение должника (его представителя) по вопросам, касающимся просроченной задолженности и ее взыскания, в течение 10 рабочих дней со дня получения такого обращения (ст. 10 Закона N 230-ФЗ).

Ограничение взаимодействия коллекторов с должниками

Использование коллекторами способов взаимодействия с должником, указанных в п. п. 1 и 2 предыдущего раздела, в отдельных случаях может быть ограничено. Одним из таких случаев является нарушение установленных количественных и временных ограничений. В частности, как правило, не допускаются личные встречи более одного раза в течение календарной недели, а также непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по известному месту жительства или пребывания должника. При этом должник и кредитор вправе заключить соглашение, предусматривающее иную частоту такого взаимодействия (ч. 6 ст. 5, п. п. 1, 2 ч. 3, ч. 13 ст. 7, п. 1 ч. 1 ст. 19.1 Закона N 230-ФЗ).

По инициативе кредитора или коллекторской организации не допускается также непосредственное взаимодействие с должником в течение установленного в соответствии с законодательством РФ льготного периода (ч. 14 ст. 8 Закона N 230-ФЗ).

Кроме того, должник вправе направить кредитору и (или) коллекторской организации заявление, касающееся взаимодействия с ним способами, предусмотренными в п. п. 1 и 2 предыдущего раздела, с указанием на осуществление взаимодействия лишь через указанного им представителя (которым может выступать только адвокат) либо на отказ от взаимодействия (ч. 1, 4 ст. 8 Закона N 230-ФЗ).

Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено не ранее чем через четыре месяца со дня возникновения просрочки исполнения им обязательства. Действие этого заявления и связанных с ним ограничений приостанавливается на два месяца со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности должника. В течение этого срока допускается взаимодействие с ним с соблюдением иных установленных ограничений. Если до дня вступления в законную силу такого судебного акта такое заявление не направлялось, должник вправе его направить по истечении месяца со дня вступления в законную силу судебного акта (ч. 6, 8 ст. 8 Закона N 230-ФЗ).

Действия в случае превышения коллекторами своих полномочий

Коллекторам при осуществлении своей деятельности запрещено, в частности, применение физической силы, уничтожение или повреждение имущества, оказание психологического давления. Также по общему правилу коллекторская организация не вправе без согласия должника, данного в письменной форме, передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и другие персональные данные должника (ч. 2, 3, 4 ст. 6 Закона N 230-ФЗ).

В ответ на неправомерные действия коллекторов можно, в частности, подать жалобу в ФССП России и органы прокуратуры. Так, поступление в ФССП России такой жалобы может послужить основанием для внеплановой проверки коллекторской организации. При выявлении в ходе проведения проверки нарушений может быть принято, в частности, решение об исключении коллекторской организации из государственного реестра (например, в случае однократного грубого нарушения обязательных требований, повлекшего причинение вреда жизни или здоровью должника или иных лиц либо их имуществу) (ч. 1, 3, 4 ст. 18, п. 2 ст. 19, ч. 5 ст. 19.1 Закона N 230-ФЗ; ч. 2 ст. 56, п. 1 ч. 1 ст. 57, п. 1 ч. 1 ст. 58 Закона от 31.07.2020 N 248-ФЗ; ст. 21, п. п. 1, 1.1 ст. 22, п. 1 ст. 27 Закона от 17.01.1992 N 2202-1; п. п. 3, 52 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 23.12.2023 N 2272).

Действия коллекторов можно также обжаловать в судебном порядке (ч. 1 ст. 22 ГПК РФ).
Совершение коллекторами неправомерных действий может повлечь административную ответственность, а при наличии признаков уголовно наказуемого деяния — уголовную ответственность. Кроме того, коллекторская организация обязана возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные ее неправомерными действиями должнику и иным лицам (ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ; ст. 11 Закона N 230-ФЗ).

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры» (Х).

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.