Держателям кредитных карт следует иметь в виду, что некоторые их действия могут повлечь за собой изменения в порядке определения срока исковой давности.
Если банк предлагает держателю карты — должнику процедуру внесудебного разрешения спора, а должник соглашается, то с момента оформления внесудебного порядка урегулирования спора течение срока исковой давности приостанавливается на срок такой процедуры или на срок в шесть месяцев с ее начала (п. 3 ст. 202 ГК РФ).
Любой зафиксированный документально контакт банка с держателем кредитной карты — должником, при котором должник признает свою задолженность, прерывает течение срока исковой давности (ст. 203 ГК РФ). Следует учесть, что законодательно механизм прерывания срока давности четко не регламентирован, поэтому действия должника могут быть интерпретированы по-разному. Окончательная оценка тому факту, признал ли своими действиями должник свою задолженность и привели ли эти действия к перерыву течения срока, дается судом.
Какие действия должника могут привести к перерыву срока — указал Пленум Верховного Суда РФ в п. 20 Постановления от 29.09.2015 N 43. Это, например:
- признание претензии (но не просто факт ее получения или ответа без конкретного указания на признание долга);
- обращение должника в банк о рассрочке или отсрочке погашения долга (если такое обращение должник совершает устно, то банк должен доказать данный факт);
- подписание банком и должником документа, свидетельствующего о сверке расчетов между сторонами.
Данный перечень не является исчерпывающим.
Заметим, что в данном случае речь идет исключительно об активной позиции должника, в ст. 203 ГК РФ указывается на действие. Бездействие должника не приводит к перерыву в сроке в любом случае.
Неоднозначная ситуация может возникнуть с частичным признанием долга. Если держатель карты — должник четко не дал понять, что признает долг в полном объеме, то признание части долга (и фактическая оплата этой части) не свидетельствует о признании долга в целом и, следовательно, срок течения исковой давности не прерывает. Такая позиция справедлива и в отношении периодических платежей по картам (абз. 3, 4 п. 20 Постановления Пленума ВС РФ N 43).
Если должником письменно признается задолженность по истечению срока исковой давности, то срок начинает течь заново (п. 2 ст. 206 ГК РФ).
Материал статьи взят из открытых источников
Дата актуальности материала: 03.09.2022
