При банкротстве гражданина далеко не всё принадлежащее ему имущество попадает в конкурсную массу и подлежит продаже с торгов для расчётов с кредиторами. Закон прямо выводит из-под взыскания единственное пригодное для проживания жильё должника (если оно не в ипотеке), земельный участок под этим жильём, предметы обычной домашней обстановки и ряд иного имущества, перечисленного в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Это правило — не лазейка для недобросовестных заёмщиков, а конституционная гарантия того, что процедура банкротства не оставит человека без крова и без средств к элементарному существованию.
Ниже приведен подробный разбор правовых норм, исключений и практических вариантов.
Исполнительский иммунитет единственного жилья
Согласно п. 3 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», из конкурсной массы гражданина исключается имущество, на которое по гражданскому процессуальному законодательству не может быть обращено взыскание. Ключевой перечень такого имущества установлен ст. 446 ГПК РФ. Абзац второй ч. 1 этой статьи прямо называет жилое помещение (или его часть), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания самого должника и совместно проживающих с ним членов его семьи. Это правило именуют исполнительским (имущественным) иммунитетом: взыскание по долгам, включая долги, включённые в реестр требований кредиторов при банкротстве, на такое жильё обратить нельзя ни в исполнительном производстве, ни в процедуре реализации имущества гражданина.
Важно понимать: иммунитет распространяется именно на единственное жильё. Если у должника в собственности несколько квартир или домов, финансовый управляющий и суд определяют, какое из них защищено, а остальные подлежат реализации в общем порядке. Статус «единственного» оценивается на момент рассмотрения вопроса судом, а не на момент возникновения долга.
Конституционно-правовое обоснование иммунитета
Смысл этой гарантии Конституционный Суд Российской Федерации раскрыл ещё в Определении от 04.12.2003 № 456-О, указав, что положения ст. 446 ГПК РФ, запрещающие обращать взыскание не на любое принадлежащее должнику жилое помещение, а лишь на единственное пригодное для проживания, направлены на защиту конституционного права на жилище — не только самого должника, но и членов его семьи, в том числе несовершеннолетних, престарелых и иждивенцев-инвалидов, а также на обеспечение достоинства личности и нормальных условий существования. Впоследствии эта позиция была развита в Постановлении Конституционного Суда РФ от 14.05.2012 № 11-П: исполнительский иммунитет призван не сохранить за должником право собственности любой ценой, а не допустить умаления права на жилище в самом его существе, гарантируя должнику и его семье обеспеченность жильём на уровне, достаточном для достойного существования.
«Роскошное» единственное жильё: иммунитет не абсолютен
Долгое время оставалось неясным, что делать, если формально единственное жильё должника по площади, стоимости и иным характеристикам многократно превышает разумную потребность в жилище. Точку в этом вопросе поставило Постановление Конституционного Суда РФ от 26.04.2021 № 15-П (по жалобе гражданина И.И. Ревкова). Суд указал, что абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ и п. 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве не могут служить основанием для безусловного отказа в обращении взыскания на жильё, если суд признаёт применение исполнительского иммунитета в конкретном деле необоснованным, — в том числе при банкротстве гражданина. При этом Конституционный Суд РФ определил обязательные условия для такого отказа: гражданин-должник не должен остаться без жилья, пригодного для него и членов его семьи, площадью не меньшей, чем по нормам предоставления жилья по договору социального найма, и в пределах того же населённого пункта, где они проживают; учитывается соотношение рыночной стоимости жилья с размером долга; ухудшение жилищных условий не должно вынуждать должника менять место жительства. Практически это означает предоставление должнику замещающего жилого помещения — за счёт кредитора либо в порядке, определённом судом в деле о банкротстве, — прежде чем «роскошное» жильё будет включено в конкурсную массу и реализовано. Развитие этого подхода получило и в Постановлении Конституционного Суда РФ от 04.06.2024 № 28-П применительно к денежным средствам, вырученным от продажи заложенного единственного жилья.
Ипотечное жильё: иммунитет не действует
Исполнительский иммунитет не распространяется на жильё, находящееся в залоге (ипотеке). Это прямо следует из п. 1 ст. 446 ГПК РФ: правило о неприкосновенности единственного жилого помещения не применяется, если оно является предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством об ипотеке. Иными словами, банк или иной залоговый кредитор вправе требовать реализации даже единственного жилья должника в рамках дела о банкротстве, если оно обременено ипотекой в его пользу. При этом, как отмечено в упомянутом Постановлении Конституционного Суда РФ от 04.06.2024 № 28-П, денежные средства, оставшиеся после расчётов с залоговым кредитором от продажи такого жилья, в определённых случаях также могут быть защищены имущественным иммунитетом — этот вопрос требует отдельной оценки применительно к обстоятельствам дела.
Иное имущество, исключаемое из конкурсной массы по ст. 446 ГПК РФ
Помимо единственного жилья, из конкурсной массы гражданина-банкрота исключается и другое имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ:
- земельный участок, на котором расположено единственное жильё должника, если он не обременён ипотекой;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п.), за исключением драгоценностей, иных предметов роскоши и антиквариата;
- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за изъятиями, предусмотренными законом;
- племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма для них и хозяйственные постройки для их содержания, если они используются не в предпринимательских целях;
- семена, необходимые для очередного посева;
- продукты питания и денежные средства на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
- топливо, необходимое семье должника для приготовления пищи и отопления жилого помещения в течение отопительного сезона;
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику имущество в связи с его инвалидностью;
- государственные награды, почётные и памятные знаки, которыми награждён гражданин-должник.
Полный и актуальный перечень необходимо сверять непосредственно с текстом ст. 446 ГПК РФ, поскольку отдельные позиции конкретизируются иными нормативными актами и судебной практикой применительно к обстоятельствам конкретного дела.
Порядок исключения имущества из конкурсной массы
Формально имущество, защищённое исполнительским иммунитетом, не включается в конкурсную массу автоматически — финансовый управляющий обязан учитывать эти ограничения при составлении описи и плана реализации имущества должника. Вместе с тем, если между гражданином и финансовым управляющим возникают разногласия относительно статуса конкретного объекта (например, спор о том, является ли жильё единственным, не является ли оно «роскошным» либо не отпало ли основание для иммунитета в силу злоупотребления правом со стороны должника), вопрос разрешается арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве. С заявлением об исключении конкретного имущества из конкурсной массы либо, напротив, о разрешении разногласий может обратиться как сам гражданин-должник, так и финансовый управляющий, а также кредиторы. Определение арбитражного суда об исключении имущества из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано в установленном порядке.
Краткая сводка: что защищено, а что нет
- Единственное пригодное для проживания жильё, свободное от ипотеки, — под иммунитетом (п. 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве, абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ).
- Ипотечное жильё — иммунитет не действует, взыскание обращается в общем порядке.
- «Роскошное» единственное жильё — иммунитет может быть снят судом при условии предоставления должнику замещающего жилья не хуже норм социального найма в том же населённом пункте (Постановление КС РФ от 26.04.2021 № 15-П).
- Земельный участок под единственным жильём, предметы обычной обстановки, личные вещи (кроме предметов роскоши), профессиональное имущество, скот, продукты и прожиточный минимум — исключаются из конкурсной массы по ст. 446 ГПК РФ.
- Спорные вопросы об исключении имущества разрешает арбитражный суд по заявлению должника или финансового управляющего.
Таким образом, банкротство гражданина не означает утраты абсолютно всего имущества: закон и практика Конституционного Суда РФ защищают единственное пригодное для проживания жильё, если оно не заложено, а также ряд иного имущества, необходимого для нормального существования должника и его семьи. При этом иммунитет не безграничен — в отношении явно «роскошного» жилья суд вправе снять защиту, но только при условии предоставления должнику равноценного по площади замещающего жилья. Оценка каждой конкретной ситуации требует детального анализа документов и обращения в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».
Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.
Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:
Доверьте нам решение своей проблемы
Наша главная цель — помощь клиентам в решении существующих проблем и их профилактика в будущем.
Оставьте заявку на консультацию, чтобы убедиться в этом лично!
Мы работаем по всей России. Укажите Ваш город в комментарии
