Новое разъяснение Банка России: как защитить свои права при блокировке банковских операций

Центробанк ужесточил требования к информированию клиентов при ограничении операций. Разбираем, что изменилось и как действовать в случае блокировки счета.

26 августа 2025 года Банк России опубликовал Информационное письмо № ИН-01-59/98, в котором дал разъяснения кредитным организациям и банковским ассоциациям о требованиях к информированию клиентов при приостановлении исполнения распоряжений или ограничении использования дистанционных сервисов. Документ вступает в силу немедленно и направлен на защиту прав потребителей финансовых услуг.

Ключевые изменения

Согласно письму Банка России от 26.08.2025 № ИН-01-59/98 кредитные организации обязаны:

1. Четко указывать основания ограничений
   – ссылаться на конкретные нормы Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» и/или Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»;
   – приводить условия договора с клиентом, на основании которых принято решение;
   – разъяснять причины применения ограничения и порядок дальнейших действий клиента.
2. Уведомлять клиента в заранее оговоренном порядке
   – приостановление приёма распоряжений или отказ в операции должно сопровождаться уведомлением по каналам, предусмотренным договором;
   – если ограничения связаны с данными Банка России (Банка-регулятора), необходимо сообщить клиенту о праве обратиться в Банк России для уточнения или исключения сведений из соответствующей базы добровольного согласия.
3. Обеспечить полноту и достоверность информации
   – предоставить клиенту сведения, достаточные для реализации права на подачу пояснений и документов в защиту своих интересов;
   – разъяснить возможность и порядок обжалования решений кредитной организации в суде или к финансовому омбудсмену.

Документ распространяется на ситуации приостановления приёма и исполнения распоряжений (ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ), а также ограничения использования электронных средств платежа (ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ) из-за подозрений в неправомерных переводах без согласия клиента.

Практическое значение

Для граждан и бизнеса эти правила означают:

– Прозрачность процедуры. Клиенты смогут понять, по какой именно статье закона банк остановил операцию, и какие доказательства нужно предоставить для отмены ограничения.
– Ускорение разрешения споров. Полные разъяснения и ссылки на нормы помогут избежать лишних обращений в суд и снизить нагрузку на службы поддержки.
– Снижение рисков блокировок. Зная заранее основания и порядок действий, юридические лица смогут оперативно подготовить необходимые документы, а физические лица — проверить правильность проведённых операций.

Пример применения

Предположим, банк приостановил перевод средств по картам клиента, сославшись на подозрение в «отмывании доходов» (ст. 9.2 ФЗ-161). Теперь уведомление должно содержать:

• ссылку на п. 3.4 ст. 8 ФЗ-161,
• указание на договорную норму о предоставлении сведений по запросу,
• описание процедуры подачи пояснений в банк и жалобы в ЦБ или суд.

Это позволит клиенту сразу понять, какие документы подготовить — выписку о происхождении средств, договор с контрагентом и т. д.

Рекомендации специалистов

1. Проверить договорные условия
   – уточнить, какие каналы уведомления указаны (SMS, e-mail, личный кабинет).
   – при необходимости доработать договор, включив положения о способе и сроках информирования.
2. Обновить внутренние регламенты
   – прописать шаблоны уведомлений с ссылками на нормы ФЗ-161 и ФЗ-115;
   – организовать процедуру сбора и хранения доказательств на случай спора.
3. Обучить сотрудников
   – провести тренинги для контакт-центра и юридической службы;
   – закрепить порядок действий при получении информации из базы Банка России о «добровольном согласии».
4. Контроль сроков и ответственности
   – обозначить ответственных за выпуск уведомлений и мониторинг сроков рассмотрения пояснений клиента;
   – установить KPI по минимизации числа претензий и обращений в ЦБ и суды.

Заключение

По вопросам правомерности приостановления операций и ограничений дистанционного банковского обслуживания, а также для получения квалифицированной правовой помощи и профессиональной консультации, вы можете обратиться в адвокатское бюро «Антонов и Партнёры». Наши специалисты помогут вам адаптировать договоры, внедрить необходимые регламенты и защитить ваши права и интересы.

Помните: банк обязан предоставить вам исчерпывающую информацию о причинах ограничений. Незнание клиентом своих прав не освобождает банк от обязанности их соблюдать!

При возникновении спорных ситуаций рекомендуем обращаться за квалифицированной юридической помощью к нам в адвокатское бюро «Антонов и партнеры».

Ниже представлено письмо ЦБ РФ от 26.08.2025

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры» (Л).

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.