Правовые последствия признания нового выгодоприобретателя после осуществления страховой выплаты в полном объеме

Здравствуйте, ситуация такая вот, в меня муж погиб на сво. Претендующие на выплаты были двое это я — жена и опекун. Опекун подавал в суды, о том чтобы его признали опекуном, но три суда ему в этом отказали и тогда я последнее решение его суда отправила в Согаз. И Согаз выплатил мне полностью всю сумму и спустя 9 месяцев, я узнаю, что каким то образом бабушку признали опекуном. И теперь главный вопрос: может ли согаз потребовать чтобы я вернула половину выплат бабушке?

Здравствуйте!

Коротко: Требовать от Вас возврата половины уже полученной страховой суммы страховщик не вправе. Выплата в связи с гибелью кормильца относится к средствам к существованию и по статье 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации обратно не взыскивается, если получатель действовал добросовестно и счетной ошибки не было.

Ниже приведен подробный разбор правовых норм, исключений и практических вариантов действий: кто относится к выгодоприобретателям, когда полученное все же приходится возвращать, как отвечать на претензию страховой компании и каким образом лицо, признанное выгодоприобретателем позже, может получить причитающуюся ему долю.

Кто признается выгодоприобретателем при гибели военнослужащего?

Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих регулируется Федеральным законом от 28 марта 1998 года № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации, сотрудников органов принудительного исполнения Российской Федерации». Круг лиц, которые вправе получить страховую сумму при гибели (смерти) застрахованного, определен статьей 2 этого закона и расширительному толкованию не подлежит: страховщик не вправе ни исключить кого-то из перечня, ни добавить в него лицо, которое в перечне не названо. Страховая сумма при гибели застрахованного лица выплачивается выгодоприобретателям в равных долях (статья 5 Федерального закона от 28 марта 1998 года № 52-ФЗ), поэтому число установленных выгодоприобретателей прямо влияет на размер доли каждого из них.

К выгодоприобретателям по обязательному государственному страхованию относятся:

• сам застрахованный, а в случае его гибели (смерти) — перечисленные ниже лица;
• супруга (супруг), состоявшая (состоявший) на день гибели (смерти) застрахованного лица в зарегистрированном браке с ним;
• родители (усыновители) застрахованного лица;
• дедушка и (или) бабушка застрахованного лица — при условии, что они воспитывали и (или) содержали его не менее трех лет в связи с отсутствием у него родителей;
• отчим и (или) мачеха застрахованного лица — при условии, что они воспитывали и (или) содержали его не менее пяти лет;
• несовершеннолетние дети застрахованного лица; его дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения возраста 18 лет; дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях на день гибели (смерти) застрахованного лица, а также дети до 23 лет, прекратившие образовательные отношения с одной образовательной организацией и поступившие в год прекращения таких отношений в другую, если гибель (смерть) наступила в период между прекращением и поступлением;
• подопечные застрахованного лица;
• лицо, признанное фактически воспитывавшим и содержавшим застрахованное лицо не менее пяти лет до достижения им совершеннолетия (фактический воспитатель).

Обратите внимание на важную процессуальную деталь: признание лица фактическим воспитателем производится судом в порядке особого производства по делам об установлении фактов, имеющих юридическое значение, и этот порядок не распространяется на дедушку, бабушку, отчима и мачеху — их право подтверждается доказательствами воспитания и содержания в течение установленного законом срока. Именно поэтому в подобных ситуациях родственники нередко проходят несколько судебных процессов подряд: отказ по одному основанию не лишает их возможности впоследствии заявить требование по другому. Смежная тема разобрана в материале Может ли лишённая родительских прав мать претендовать на выплаты за погибшего сына?, а порядок подтверждения родственного статуса — в материале Право на получение родственниками удостоверения члена семьи погибшего военнослужащего на СВО.

Может ли страховщик потребовать вернуть половину уже выплаченной суммы?

По общему правилу лицо, которое без установленных законом или сделкой оснований приобрело имущество за счет другого лица, обязано его возвратить (статья 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации). Однако в Вашем случае оснований для такого требования нет. На момент принятия решения о выплате страховщик располагал документами, подтверждающими Ваш статус супруги погибшего, и вступившими в законную силу судебными актами, которыми притязания другого лица были отклонены. Вы были единственным лицом, чье право на получение выплаты было документально удостоверено, а страховщик, действуя строго в соответствии с имевшимися у него сведениями, исполнил обязательство надлежащим образом и в полном объеме. Выплата произведена по договору личного страхования в пользу выгодоприобретателя (статья 934 Гражданского кодекса Российской Федерации), то есть на законном основании, а не ошибочно.

Ключевое значение имеет статья 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая перечисляет случаи, когда неосновательное обогащение не подлежит возврату. К ним относятся денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, — при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки. Страховая выплата в связи с гибелью супруга по своей правовой природе компенсирует утрату кормильца и охватывается понятием средств к существованию. Ваше поведение на всех этапах было открытым: Вы не скрывали наличия других претендентов, не представляли недостоверных сведений и самостоятельно направили страховщику последний судебный акт об отказе. Добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), а доказывать обратное обязана та сторона, которая требует возврата денег. Подробнее об этом — в материале В каких случаях неосновательное обогащение не подлежит возврату?.

Есть и второй самостоятельный довод. Гражданский кодекс Российской Федерации прямо ограничивает возможность замены выгодоприобретателя: по статье 956 Гражданского кодекса Российской Федерации выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате. Тем более это невозможно, когда выплата уже фактически произведена и обязательство прекращено исполнением. Появление нового судебного акта о статусе бабушки спустя девять месяцев создает для нее самостоятельное право требования к страховщику, но не порочит законность состоявшейся выплаты и не превращает полученные Вами деньги в неосновательное обогащение задним числом.

Когда полученную страховую выплату все же приходится возвращать?

Запрет на возврат средств к существованию не абсолютен: закон делает исключения для недобросовестности получателя и для счетной ошибки. Разграничить ситуации помогает следующая таблица.

Как видно, ни одна из «возвратных» строк к Вашей ситуации не относится: сведения Вы не скрывали, документы представили полные и достоверные, а расчет страховщика был верным исходя из числа выгодоприобретателей, установленных на дату выплаты. Появление нового выгодоприобретателя — это не счетная ошибка, а новое юридическое обстоятельство, риск наступления которого несет страховщик как профессиональный участник страховых отношений.

Что делать, если из страховой компании пришла претензия?

Претензия страховщика сама по себе не создает обязанности платить: взыскать деньги можно только по решению суда. Действовать имеет смысл последовательно.

1. Сохраните конверт, саму претензию и все документы, которые Вы ранее направляли страховщику, — переписка подтверждает Вашу открытость и добросовестность.
2. Не переводите деньги «во избежание суда» и не подписывайте соглашение о возврате: добровольная выплата затруднит последующий спор.
3. Подготовьте письменный мотивированный ответ со ссылками на статью 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации, на правовую природу выплаты как средства к существованию и на отсутствие недобросовестности с Вашей стороны.
4. Укажите, что новый выгодоприобретатель вправе самостоятельно обратиться к страховщику, и что удовлетворение его требования не должно производиться за Ваш счет.
5. Направьте ответ способом, фиксирующим отправку: заказным письмом с описью вложения либо через сервис обратной связи страховщика с сохранением подтверждения.
6. Если поступит исковое заявление, заявите в суде возражения по существу, а при пропуске срока — ходатайство о применении исковой давности (статьи 196 и 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как новому выгодоприобретателю получить свою долю?

Лицо, чей статус выгодоприобретателя подтвержден судом позже, не остается без защиты — просто его требование адресуется страховщику, а не другому получателю выплаты. Порядок здесь общий: в страховую компанию подается заявление с приложением вступившего в законную силу судебного акта и документов, подтверждающих родство и основания статуса. Выплата страховых сумм производится страховщиком на основании представленных документов в 15-дневный срок со дня их получения, а за необоснованную задержку страховщик уплачивает выгодоприобретателю штраф в размере одного процента страховой суммы за каждый день просрочки (статья 11 Федерального закона от 28 марта 1998 года № 52-ФЗ). Если страховщик откажет, ссылаясь на то, что сумма уже выплачена в полном объеме, спор разрешается судом — и это спор между новым выгодоприобретателем и страховой компанией, а не между родственниками.

Для Вас практический вывод простой: Вы не являетесь надлежащим ответчиком по требованию бабушки о выплате ее доли. Если иск все же будет предъявлен к Вам, следует заявить о ненадлежащем ответчике и ходатайствовать о привлечении страховщика, поскольку обязанность произвести страховую выплату лежит именно на нем в пределах установленного законом лимита ответственности.

Частые вопросы

Кто должен доказывать недобросовестность получателя выплаты?

Бремя доказывания лежит на том, кто требует возврата денег, то есть на страховой компании. Добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), поэтому получателю не нужно доказывать свою честность — опровергать презумпцию обязан истец, представив доказательства сокрытия сведений или представления подложных документов.

В какой срок страховщик обязан произвести выплату?

Страховая сумма выплачивается в 15-дневный срок со дня получения страховщиком документов, необходимых для принятия решения. При необоснованной задержке страховщик из собственных средств уплачивает выгодоприобретателю штраф в размере одного процента страховой суммы за каждый день просрочки — эти правила установлены статьей 11 Федерального закона от 28 марта 1998 года № 52-ФЗ.

Облагается ли страховая выплата налогом на доходы физических лиц?

При определении налоговой базы не учитываются доходы в виде страховых выплат, полученных по договорам обязательного страхования, осуществляемого в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (статья 213 Налогового кодекса Российской Федерации). Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих относится именно к такому обязательному страхованию, поэтому декларировать полученную сумму и платить с нее налог не требуется.

Что делать, если выгодоприобретатели спорят между собой о размере долей?

Страховая сумма при гибели застрахованного лица распределяется между выгодоприобретателями в равных долях (статья 5 Федерального закона от 28 марта 1998 года № 52-ФЗ), поэтому предмет спора обычно сводится не к пропорции, а к самому наличию статуса. Такие разногласия разрешаются судом, при этом надлежащим ответчиком по требованию о выплате остается страховщик.

Краткая сводка: возврат страховой выплаты при появлении нового выгодоприобретателя

• Круг выгодоприобретателей при гибели военнослужащего закрыт и определен статьей 2 Федерального закона от 28 марта 1998 года № 52-ФЗ; страховая сумма делится между ними в равных долях (статья 5 того же закона).
• Выплата, произведенная по документам и судебным актам, действовавшим на дату решения страховщика, является надлежащим исполнением обязательства по договору личного страхования (статья 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).
• Деньги, полученные в связи с гибелью кормильца, относятся к средствам к существованию и возврату не подлежат при отсутствии недобросовестности получателя и счетной ошибки (статья 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации).
• Замена выгодоприобретателя после предъявления им требования о выплате не допускается (статья 956 Гражданского кодекса Российской Федерации), тем более после фактического исполнения.
• Недобросовестность получателя доказывает тот, кто требует возврата: добросовестность предполагается (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), а общий срок исковой давности составляет три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).
• Новый выгодоприобретатель предъявляет требование страховщику, а не другому получателю; выплата производится в 15-дневный срок, за просрочку — штраф один процент страховой суммы за каждый день (статья 11 Федерального закона от 28 марта 1998 года № 52-ФЗ).

Таким образом, основанные на законе доводы позволяют Вам мотивированно отказать в удовлетворении требований о возврате денежных средств. В случае получения письменной претензии от страховой компании подготовьте ответ со ссылкой на статью 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации, на обстоятельства Вашей добросовестности и правовую природу полученной выплаты как средства к существованию, а также укажите на наличие у бабушки самостоятельного права на обращение за выплатой к страховщику без ущемления Ваших законных интересов.

Первоисточники по теме:

1. Федеральный закон от 28 марта 1998 года № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации, сотрудников органов принудительного исполнения Российской Федерации»
2. ГК РФ Статья 1109. Неосновательное обогащение, не подлежащее возврату

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Военные дела
• Гражданские дела