Предъявление исполнительного листа в банк для взыскания

Адвокат Антонов А.П.

Коротко: исполнительный лист о взыскании денег или об их аресте можно направить сразу в банк, где у должника открыт счёт, минуя судебных приставов (ст. 8 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Банк обязан исполнить требование незамедлительно и сообщить взыскателю о результате в течение трёх дней (ч. 5 ст. 70 закона № 229-ФЗ).

Ниже приведён подробный разбор: как оформить заявление в банк, в какие сроки исполняется лист, откуда узнать, где у должника открыт счёт, и что делать, если счетов несколько или денег на них не хватает.

Как предъявить исполнительный лист в банк, минуя приставов?

Закон позволяет взыскателю обратиться напрямую в банк или иную кредитную организацию, минуя службу судебных приставов, если требование касается взыскания денежных средств или их ареста и взыскателю известно, в каком банке у должника открыт счёт (ст. 8 закона № 229-ФЗ). Это законный способ быстрее получить деньги: обращение к приставу добавляет время на возбуждение исполнительного производства, а прямое обращение в банк такого этапа не требует.

1. Получить оригинал исполнительного листа (выдаётся судом после вступления решения в законную силу) либо исполнительный документ, оформленный судом в электронном виде.
2. Составить и подписать заявление о предъявлении исполнительного документа к исполнению с указанием сведений о взыскателе.
3. Передать исполнительный лист и заявление в банк лично, направить по почте либо через представителя.
4. Получить от банка подтверждение исполнения или, если в приёме отказано, письменное объяснение причины.

Что указать в заявлении, которое подаётся вместе с листом?

Состав сведений в заявлении зависит от того, кто выступает взыскателем — гражданин или организация.

Исполнительный лист и заявление вправе подать и представитель взыскателя. В этом случае он прикладывает документ, подтверждающий его полномочия, и указывает в заявлении сведения не только о себе, но и о взыскателе, которого представляет.

В какие сроки банк обязан исполнить исполнительный лист?

Получив исполнительный лист, банк обязан незамедлительно исполнить содержащееся в нём требование о взыскании денежных средств и в течение трёх дней со дня исполнения сообщить об этом взыскателю (ч. 5 ст. 70 закона № 229-ФЗ). Если у банка возникли обоснованные сомнения в подлинности документа или в достоверности сведений, представленных взыскателем, он вправе отложить исполнение для проверки — но не более чем на семь дней, одновременно приостановив операции по счетам должника в пределах взыскиваемой суммы (ч. 6 ст. 70 закона № 229-ФЗ). Заморозить деньги сверх суммы, указанной в исполнительном документе, банк не вправе — если это произошло, есть основание требовать снятия излишнего ареста (подробнее — Адвокат по исполнительному производству: снятие ареста с карт).

Сам исполнительный лист, выданный на основании судебного акта, можно предъявить к исполнению в течение трёх лет со дня вступления этого акта в законную силу (ст. 21 закона № 229-ФЗ). Пропущенный срок в отдельных случаях восстанавливает суд, но рассчитывать на это заранее не стоит — обращаться в банк лучше как можно раньше.

Как узнать, в каком банке у должника открыт счёт?

Если взыскателю неизвестно, в какой кредитной организации у должника есть счета, эти сведения можно получить в налоговом органе (ч. 8 ст. 69 закона № 229-ФЗ). Обратиться за информацией разрешено в любой территориальный налоговый орган: вместе с заявлением взыскатель предъявляет подлинник или заверенную в установленном порядке копию исполнительного листа, а налоговый орган сообщает, в каких банках у должника открыты счета.

Что если у должника несколько счетов или денег на счёте не хватает?

Закон не обязывает взыскателя указывать в заявлении номер конкретного счёта должника — банк сам идентифицирует его по фамилии, имени, отчеству и ИНН (для организации — по наименованию и регистрационным данным) и находит все счета, открытые на его имя в этой кредитной организации. Если таких счетов несколько, банк вправе списать средства с любого из них или сразу с нескольких — в пределах суммы, указанной в исполнительном документе.

Если денежных средств на счёте недостаточно для полного погашения долга, банк перечисляет взыскателю имеющийся остаток и продолжает контролировать счёт, списывая поступающие суммы по мере их зачисления, — до полного исполнения требования либо до возврата исполнительного документа взыскателю (ст. 70 закона № 229-ФЗ).

Если взыскателю известно о счетах должника сразу в нескольких банках, документ можно предъявить одновременно в каждый из них. В этом случае нужно самостоятельно отслеживать, какая сумма уже взыскана: как только долг погашен полностью, оставшиеся заявления в других банках нужно отозвать — взыскание сверх суммы, указанной в исполнительном листе, неправомерно. Если счетов у должника не нашлось вовсе или средств на них хронически не хватает, дальнейший путь — обращение к приставу и переход на взыскание за счёт иного имущества должника (подробнее — Адвокат по исполнительному производству: обращение взыскания на имущество должника).

Как учитывается право должника на прожиточный минимум?

Должник-гражданин вправе обратиться в банк с заявлением о сохранении на одном из своих счетов ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по России (или более высокого регионального прожиточного минимума по месту жительства для соответствующей социально-демографической группы). При наличии такого заявления банк не вправе обращать взыскание на эту сумму — даже если исполнительный документ предъявлен взыскателем напрямую, без постановления пристава (ч. 5.3 ст. 70 закона № 229-ФЗ). Ограничение не применяется к требованиям о взыскании алиментов, о возмещении вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и ущерба, причинённого преступлением, — по таким листам взыскание идёт в полном объёме. Подробный порядок и образец заявления — в материале «Сохранение прожиточного минимума должнику».

Частые вопросы

Может ли банк отказать в приёме исполнительного листа?

Нет, если документ подлинный и оформлен верно. Банк вправе только отложить исполнение — не более чем на семь дней — если есть обоснованные сомнения в подлинности листа или в сведениях о взыскателе, и обязан на это время заморозить нужную сумму на счетах должника (ч. 6 ст. 70 закона № 229-ФЗ).

Нужно ли платить банку за исполнение исполнительного листа?

Нет, банк исполняет требования исполнительного документа бесплатно для взыскателя — это его обязанность по закону, а не платная услуга.

Что делать, если банк не исполняет лист или нарушает сроки?

Можно подать жалобу в Банк России, который регулирует деятельность кредитных организаций, обратиться в прокуратуру или оспорить бездействие банка в суде. Одновременно стоит проверить, не истёк ли трёхлетний срок предъявления самого исполнительного листа (ст. 21 закона № 229-ФЗ).

Можно ли предъявить исполнительный лист через представителя?

Да. Представитель прикладывает к листу и заявлению документ, подтверждающий его полномочия, и указывает в заявлении сведения о себе и о взыскателе, которого представляет.

Обязательно ли сначала обращаться к судебным приставам?

Нет. Прямое обращение в банк — самостоятельный способ взыскания, альтернативный исполнительному производству через пристава. Если он не даёт результата (счетов нет или средств на них недостаточно), взыскатель вправе затем предъявить лист приставу и перейти к взысканию за счёт иного имущества должника.

Краткая сводка: предъявление исполнительного листа в банк

• Исполнительный документ о взыскании денег или их аресте можно направить прямо в банк, где у должника открыт счёт, без обращения к приставу (ст. 8 закона № 229-ФЗ).
• Банк обязан исполнить требование незамедлительно и уведомить взыскателя в течение трёх дней (ч. 5 ст. 70 закона № 229-ФЗ).
• При сомнениях в подлинности документа банк вправе отложить исполнение не более чем на семь дней, заморозив нужную сумму (ч. 6 ст. 70 закона № 229-ФЗ).
• Сведения о банках, где у должника открыты счета, можно получить в налоговом органе (ч. 8 ст. 69 закона № 229-ФЗ).
• По заявлению должника банк обязан сохранять на одном из его счетов ежемесячный доход в размере прожиточного минимума, кроме взысканий по алиментам, вреду здоровью и ряду других требований (ч. 5.3 ст. 70 закона № 229-ФЗ).
• Исполнительный лист можно предъявить к исполнению в течение трёх лет со дня вступления судебного акта в законную силу (ст. 21 закона № 229-ФЗ).

Таким образом, прямое обращение в банк — быстрый способ получить с должника деньги, минуя процедуру возбуждения исполнительного производства у пристава. Но он работает только тогда, когда взыскателю точно известно, в каком банке у должника открыт счёт, а заявление оформлено без ошибок; если счетов не нашлось или средств на них не хватает, взыскание продолжается уже через пристава и, при необходимости, за счёт иного имущества должника.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Гражданские дела
• Кредитные дела