Рассрочка исполнения судебного приказа по кредитному долгу: порядок, основания и рекомендации для заемщика

Добрый день! Банк взял судебный приказ на мой кредитный долг, как мне получить рассрочку платежа?

Здравствуйте!

Коротко: рассрочку исполнения судебного приказа дает суд по Вашему заявлению на основании статей 203, 203.1 и 434 Гражданского процессуального кодекса РФ и статьи 37 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ. Заявление рассматривается в десятидневный срок; к нему нужно приложить документы о доходах и расходах и свой график погашения долга.

Ниже приведен подробный разбор правовых норм, исключений и практических вариантов.

Можно ли вообще получить рассрочку по судебному приказу?

Да. Судебный приказ выносится мировым судьей единолично, без вызова сторон и без судебного разбирательства, по бесспорным денежным требованиям — в том числе по кредитной задолженности (статья 121 Гражданского процессуального кодекса РФ). Особенность приказа в том, что он одновременно является и судебным постановлением, и исполнительным документом: взыскателю не нужен отдельный исполнительный лист, банк вправе сразу отнести приказ приставам или в банк, где у Вас открыт счет. Но упрощенный порядок вынесения не лишает Вас процессуальных прав на стадии исполнения. Статья 203 Гражданского процессуального кодекса РФ позволяет суду по заявлению должника отсрочить или рассрочить исполнение, а также изменить способ и порядок исполнения, исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств. Статья 434 того же Кодекса прямо распространяет это правило на стадию исполнительного производства, а статья 37 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» закрепляет право должника обратиться с таким заявлением в суд, выдавший исполнительный документ.

Важно понимать разницу между отсрочкой и рассрочкой. Отсрочка — это перенос начала исполнения на более поздний срок целиком, рассрочка — разбивка одной суммы на периодические платежи по утвержденному судом графику. По кредитному долгу заемщику обычно нужна именно рассрочка: она позволяет платить посильными частями, не дожидаясь ареста счетов и удержаний в максимальном размере.

Что выбрать: отменить судебный приказ или просить рассрочку?

Это первое, что нужно решить, и решать надо быстро. Согласно статье 128 Гражданского процессуального кодекса РФ, должник вправе представить мировому судье возражения относительно исполнения судебного приказа в течение десяти дней со дня получения его копии. Если возражения поступили, судья отменяет приказ по статье 129 Кодекса — независимо от того, насколько они мотивированы; банку при этом разъясняется право обратиться с обычным иском. Вопросы приказного производства разъяснены в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 № 62; в нем, в частности, указано, что должник, пропустивший десятидневный срок, может ссылаться на обстоятельства, из-за которых он не мог подать возражения вовремя и которые от него не зависели (например, приказ не был получен по обстоятельствам, за которые должник не отвечает).

• Отмена приказа имеет смысл, если Вы спорите с самим долгом: не согласны с суммой, начисленными процентами и неустойкой, считаете, что истек срок исковой давности, или договор Вы не заключали. После отмены спор перейдет в исковое производство, где можно заявлять возражения и просить снижения неустойки.
• Рассрочка имеет смысл, если долг Вы признаете и спорить не о чем, но заплатить всю сумму сразу не можете. Тогда бороться с приказом бессмысленно: банк подаст иск и получит решение, а к сумме добавятся новые проценты и судебные расходы.
• Одно другому не мешает по времени: если десятидневный срок на возражения еще не истек и основания спорить есть, начинают с отмены приказа, а к вопросу о рассрочке возвращаются уже по итогам искового спора.

Куда и как подать заявление о рассрочке исполнения?

1. Определите суд. Заявление подается мировому судье, вынесшему судебный приказ, а если исполнительное производство ведется в другом месте — в суд по месту исполнения (статья 434 Гражданского процессуального кодекса РФ).
2. Составьте заявление. Укажите реквизиты приказа (номер дела, дату, судебный участок), взыскателя, сумму долга, номер исполнительного производства, если оно возбуждено, а также обстоятельства, из-за которых единовременное исполнение для Вас невозможно.
3. Приложите свой график. Это ключевой документ: конкретные ежемесячные суммы и срок, за который долг будет погашен полностью. Абстрактная просьба «дать рассрочку подольше» без цифр почти всегда заканчивается отказом.
4. Соберите доказательства имущественного положения (перечень — в следующем разделе) и приложите копии к заявлению.
5. Направьте копии заявления взыскателю и судебному приставу-исполнителю, а подтверждение отправки приложите к заявлению в суд.
6. Дождитесь определения. По статье 203.1 Гражданского процессуального кодекса РФ такие заявления рассматриваются в десятидневный срок со дня поступления в суд без проведения судебного заседания и без извещения сторон, хотя суд вправе вызвать участников для пояснений.
7. Получите копию определения и передайте ее судебному приставу-исполнителю — именно на ее основании корректируется порядок взыскания. На определение суда можно подать частную жалобу.

Какие документы подтверждают, что платить сразу Вы не можете?

Суд оценивает не Ваши слова, а документы. Чем полнее картина доходов и обязательных расходов, тем выше шанс на рассрочку. Обычно к заявлению прикладывают:

• справку о доходах с места работы или справку из органа службы занятости, если Вы состоите на учете как безработный;
• сведения о размере пенсии или пособия, выписку из индивидуального лицевого счета;
• справку о составе семьи, свидетельства о рождении детей, документы об алиментных обязательствах;
• документы об инвалидности, справки о заболевании и о расходах на лечение — свои и членов семьи;
• сведения о других кредитных и заемных обязательствах, о постановлениях по иным исполнительным производствам;
• документы о постоянных обязательных платежах: наем жилья, коммунальные услуги, ипотека;
• выписки по счетам, подтверждающие остаток средств и отсутствие накоплений;
• предлагаемый график погашения задолженности с расчетом ежемесячного платежа.

Отдельно оцените, что можно показать суду как признак добросовестности. Частичная добровольная оплата долга до рассмотрения заявления, письменное обращение в банк с предложением графика, отсутствие попыток скрыть имущество или уволиться «в тень» — все это работает в Вашу пользу, потому что суд оценивает баланс интересов сторон.

На какой срок дают рассрочку и что учитывает суд?

Единого срока закон не устанавливает: и продолжительность рассрочки, и размер платежей суд определяет индивидуально. Верховный Суд РФ в постановлении Пленума от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» ориентирует суды на исключительный характер оснований для отсрочки и рассрочки и на соблюдение баланса прав взыскателя и должника: право должника на посильное исполнение не должно превращаться в способ бесконечно откладывать выплату. Ориентиром для верхней границы служит и статья 21 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ, по которой исполнительные документы предъявляются к исполнению в течение трех лет.

Что делать, если исполнительное производство уже возбуждено?

Сама подача заявления о рассрочке исполнительное производство не приостанавливает: до вступления определения суда в силу пристав продолжает исполнительные действия. Поэтому параллельно с обращением в суд используйте механизмы, которые снижают нагрузку сразу.

• Ограничение размера удержаний. По статье 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ с заработной платы и иных доходов может удерживаться не более пятидесяти процентов; при наличии обстоятельств, заслуживающих внимания, размер удержания снижают по заявлению должника.
• Сохранение прожиточного минимума. Должник вправе подать судебному приставу-исполнителю заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума — это правило закреплено в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и в статье 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ. К заявлению прилагаются сведения о банковском счете, на который поступает доход.
• Исполнительский сбор. Если Вы не погасили долг в пятидневный срок для добровольного исполнения, пристав взыскивает исполнительский сбор — семь процентов от суммы взыскания, но не менее одной тысячи рублей с гражданина (статья 112 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ). Суд вправе отсрочить или рассрочить взыскание сбора, а также уменьшить его размер не более чем на одну четверть.
• Имущественные иммунитеты. Перечень имущества, на которое взыскание обращено быть не может (единственное пригодное для проживания жилье, предметы обычной домашней обстановки, средства в размере прожиточного минимума и другое), приведен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Отдельно оцените запасной вариант. Если долговая нагрузка такова, что даже рассрочка не позволит рассчитаться в разумный срок, обсудите с юристом процедуры банкротства гражданина по Федеральному закону от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: там предусмотрены и реструктуризация долгов, и освобождение от обязательств по итогам процедуры.

Частые вопросы

Можно ли просить рассрочку, если часть долга уже удержана приставами?

Да. Рассрочка предоставляется на неисполненную часть требования: в заявлении Вы указываете остаток долга по данным судебного пристава-исполнителя и предлагаете график его погашения (статьи 203 и 434 Гражданского процессуального кодекса РФ). Ранее удержанные суммы не возвращаются, они засчитываются в погашение задолженности. Справку об остатке долга запрашивают в подразделении, ведущем исполнительное производство.

Останавливаются ли на время рассрочки проценты и неустойка по кредиту?

Нет. Рассрочка меняет только порядок исполнения судебного акта, но не изменяет кредитный договор и не прекращает обязательство. Сумма, взысканная приказом, фиксирована, однако банк не лишен права предъявлять требования о процентах и неустойке за последующий период, если это предусмотрено договором. Прощение долга или снижение процентов возможно только по соглашению с банком либо по решению суда.

Что будет, если я нарушу график, который утвердил суд?

Рассрочка перестает Вас защищать. Взыскатель или судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом вопрос о ее отмене, после чего исполнительное производство возобновляется в обычном режиме: арест счетов, удержания до пятидесяти процентов дохода по статье 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ, ограничение выезда. Поэтому график лучше просить заведомо посильный, с запасом.

Можно ли обратиться за рассрочкой повторно, если суд отказал?

Да, если изменились обстоятельства: Вы потеряли работу, родился ребенок, установлена инвалидность, появились новые обязательные расходы. Закон не ограничивает число обращений по статье 203 Гражданского процессуального кодекса РФ, но повторное заявление должно опираться на новые доказательства. Кроме того, на определение об отказе подается частная жалоба в вышестоящий суд.

Можно ли договориться о рассрочке напрямую с банком, без суда?

Можно и нужно пробовать: взыскатель вправе отозвать исполнительный документ или согласовать порядок погашения. Но соглашение с банком не отменяет судебный приказ и не связывает пристава, поэтому надежнее закрепить график определением суда. Письменный ответ банка на Ваше предложение пригодится суду как доказательство добросовестного поведения.

Краткая сводка: рассрочка исполнения судебного приказа по кредиту

• Судебный приказ по кредитному долгу выносится мировым судьей и сам является исполнительным документом (статья 121 Гражданского процессуального кодекса РФ).
• Возражения на приказ подаются в течение десяти дней со дня получения его копии, после чего судья обязан приказ отменить (статьи 128 и 129 Гражданского процессуального кодекса РФ; разъяснения — постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 № 62).
• Рассрочку и отсрочку исполнения предоставляет суд по заявлению должника (статьи 203, 203.1 и 434 Гражданского процессуального кодекса РФ, статья 37 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ); срок рассмотрения — десять дней, без судебного заседания.
• Основания должны быть исключительными и подтвержденными документами, суд соблюдает баланс интересов сторон (постановление Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 № 50).
• Параллельно снижают нагрузку заявление о сохранении прожиточного минимума и ограничение удержаний (статьи 69 и 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ, статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ).
• Исполнительский сбор — семь процентов, но не менее одной тысячи рублей с гражданина; суд вправе его рассрочить или уменьшить не более чем на одну четверть (статья 112 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).

Таким образом, рассрочка исполнения судебного приказа по кредитному долгу — законный и рабочий инструмент, но она не дается автоматически. Сначала проверьте, не выгоднее ли отменить приказ по статье 129 Гражданского процессуального кодекса РФ, пока не истек десятидневный срок. Если долг Вы признаете, подайте мировому судье заявление о рассрочке по статьям 203 и 434 Гражданского процессуального кодекса РФ, подкрепив его документами о доходах, расходах, иждивенцах и собственным реальным графиком платежей, и одновременно обратитесь к судебному приставу-исполнителю с заявлением о сохранении прожиточного минимума. Заявление о рассрочке не прекращает исполнительное производство, а лишь меняет порядок исполнения, поэтому действовать лучше как можно раньше — до ареста счетов и максимальных удержаний.

Первоисточники упомянутых норм:

1. Статья 203 Гражданского процессуального кодекса РФ «Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка его исполнения»
2. Статья 434 Гражданского процессуального кодекса РФ «Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм»
3. Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Кредитные дела
• Банкротство физических лиц
• Адвокат по кредитам: отмена судебного приказа в гражданском процессе