С 1 марта 2025 года любой дееспособный гражданин может самостоятельно запретить банкам и микрофинансовым организациям выдавать ему кредиты и займы — эта мера называется самозапретом и оформляется бесплатно через портал Госуслуг или МФЦ без визита в банк. Ниже приведен подробный разбор того, как правильно оформить самозапрет, на какие кредитные продукты он распространяется, а на какие нет, что происходит, если заём всё же выдан вопреки запрету, и как самозапрет снять, если он больше не нужен.
Что такое самозапрет и для чего он нужен
Механизм введен Федеральным законом от 26.02.2024 № 31-ФЗ, которым в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О кредитных историях» включены нормы о самозапрете. Суть в том, что гражданин заранее устанавливает в своей кредитной истории отметку о запрете заключать с ним договоры потребительского кредита или займа. Кредитор обязан перед выдачей кредита или займа запросить кредитную историю и проверить наличие такой отметки; при её наличии заключение договора должно быть отклонено. Мера прежде всего защищает от мошеннических кредитов, оформленных без ведома человека по украденным документам или под влиянием обмана, а также помогает тем, кто сознательно хочет ограничить себя от импульсивных займов.
Как оформить самозапрет: пошагово
Самый быстрый способ — портал Госуслуг: в разделе, посвященном кредитной истории и самозапрету, нужно подать заявление, выбрав, распространяется ли запрет на все займы или отдельно на кредиты и на займы (закон позволяет установить запрет выборочно). Альтернативный способ — обратиться в МФЦ, где сотрудник подаст заявление от имени гражданина. После подачи заявления сведения о самозапрете направляются во все бюро кредитных историй, где хранится кредитная история заявителя, и учитываются кредиторами при последующих обращениях за кредитом.
На какие кредиты и займы распространяется запрет
Самозапрет действует в отношении договоров потребительского кредита (займа), заключаемых как с банками, так и с микрофинансовыми организациями и кредитными потребительскими кооперативами. Это значит, что самозапрет — не универсальный барьер от любых долговых обязательств, а точечный инструмент против необеспеченных потребительских кредитов и микрозаймов, где риск мошеннического оформления или необдуманного решения наиболее высок.
Что будет, если кредит выдали вопреки действующему самозапрету
Если кредитор нарушил обязанность проверить кредитную историю и заключил договор при действующем самозапрете, закон встает на сторону заемщика: такой договор становится оспоримым по требованию гражданина, а риски того, что кредит был выдан в обход установленного им запрета, закон возлагает на кредитора. На практике это означает, что при обнаружении такого нарушения нужно незамедлительно письменно уведомить кредитора о нарушении самозапрета и потребовать применения предусмотренных законом последствий, а при отказе — обращаться в суд или к финансовому уполномоченному.
Как снять самозапрет
Снятие происходит тем же способом, что и установление, — через личный кабинет на Госуслугах или через МФЦ, отдельным заявлением. Закон предусматривает более длительный срок вступления в силу отмены самозапрета по сравнению с его установлением — это сделано намеренно, чтобы исключить ситуацию, при которой человек снимает запрет под психологическим давлением мошенников прямо во время телефонного разговора и тут же оформляет кредит. Поэтому оформлять снятие запрета имеет смысл заблаговременно, если гражданин точно планирует обратиться за кредитом.
Таким образом, самозапрет — это бесплатный и оформляемый дистанционно инструмент защиты от нежелательных и мошеннических кредитов, который стоит установить каждому, кто не планирует брать потребительские кредиты и займы в ближайшее время. Оформить и снять его можно через Госуслуги или МФЦ, а нарушение кредитором действующего запрета создает для заемщика законные основания оспорить такой договор.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры». (Б-Г)
Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.
Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:
Доверьте нам решение своей проблемы
Наша главная цель — помощь клиентам в решении существующих проблем и их профилактика в будущем.
Оставьте заявку на консультацию, чтобы убедиться в этом лично!
Мы работаем по всей России. Укажите Ваш город в комментарии
