Уголовная ответственность за хищение денежных средств с банковского счета

Коротко: хищение денег с банковского счёта или электронных денег — это кража (пункт «г» части 3 статьи 158 УК РФ), тяжкое преступление, до шести лет лишения свободы независимо от суммы. Реже это мошенничество по статье 159.3 УК РФ или, при взломе защиты банка, — статья 272 УК РФ.

Ниже приведён подробный разбор того, по какой статье привлекают за такое хищение, чем кража отличается от мошенничества и неправомерного доступа к компьютерной информации, какие способы хищения встречаются чаще всего и что делать потерпевшему, чтобы привлечь виновного к ответственности и попытаться вернуть деньги.

Какая статья УК РФ применяется при хищении денег с банковского счёта?

В связи с ростом числа преступлений, связанных с хищением безналичных денежных средств с банковских счетов, а также электронных денежных средств, Федеральным законом от 23.04.2018 № 111-ФЗ часть 3 статьи 158 УК РФ дополнена пунктом «г» — кража, совершённая с банковского счёта, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 159.3 УК РФ). По этому пункту квалифицируются, в частности, действия виновного, который после завладения конфиденциальными данными потерпевшего (номером карты, сроком действия, кодом CVV, кодом из смс) сам, без участия потерпевшего, переводит деньги на свой счёт или снимает их через банкомат.

Преступление, предусмотренное пунктом «г» части 3 статьи 158 УК РФ, отнесено к тяжким — наказание за него вплоть до лишения свободы на срок до шести лет. Тяжесть определяется не суммой похищенного, а самим способом совершения кражи — через счёт или электронные деньги, а не непосредственно из рук или из жилища потерпевшего. Это принципиальный момент: часть 3 статьи 158 УК РФ прямо исключена из статьи 7.27 КоАП РФ «Мелкое хищение», которая освобождает от уголовной ответственности только кражи без квалифицирующих признаков. Поэтому хищение с банковского счёта — преступление независимо от суммы, будь то 2 000 рублей или 200 000: правило «мелкое хищение — не более 2 500 рублей» здесь не действует.

Чем кража с банковского счёта отличается от мошенничества с использованием электронных средств платежа?

Разграничение проведено в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»: если виновный получил конфиденциальные данные платёжной карты или счёта от самого держателя под воздействием обмана (например, представившись сотрудником банка по телефону или прислав фишинговую ссылку), а затем сам, без участия потерпевшего, распорядился деньгами — списал их или перевёл на другой счёт, — это кража по пункту «г» части 3 статьи 158 УК РФ, а не мошенничество. Обман здесь послужил лишь способом получить доступ к деньгам, а не заставил потерпевшего лично передать имущество.

Мошенничество по статье 159.3 УК РФ применяется в более узком случае — когда виновный обманывает не держателя карты, а другое лицо: например, убеждает продавца или оператора платёжной системы, что вправе распоряжаться чужим электронным средством платежа, и тот сам, будучи введён в заблуждение, передаёт товар или проводит платёж. Подробнее о составе этого преступления — в материале «Что такое мошенничество с использованием электронных средств платежа (ст.159.3 УК РФ)». Санкция строится по той же логике, что и у кражи: часть 1 (простой состав) — до трёх лет лишения свободы; часть 2 (группа лиц по предварительному сговору либо значительный ущерб гражданину) — до пяти лет; часть 3 (с использованием служебного положения либо в крупном размере) — до шести лет лишения свободы со штрафом; часть 4 (организованной группой либо в особо крупном размере) — до десяти лет лишения свободы со штрафом до одного миллиона рублей. О том, как отличаются похожие ситуации на практике, — в материале «Кража с банковской карты».

Когда хищение денег со счёта или карты дополнительно квалифицируется по статье 272 УК РФ?

Если для доступа к деньгам преступник не просто обманул потерпевшего, а взломал защиту мобильного банка или сайта, подобрал или перехватил пароль техническими средствами, использовал вредоносное программное обеспечение либо поддельный сайт-двойник банка, который не просто выманивает данные, а получает несанкционированный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, — деяние дополнительно квалифицируется по статье 272 УК РФ «Неправомерный доступ к компьютерной информации». Это не замена кражи или мошенничества, а совокупность преступлений: виновному вменяют и хищение, и отдельно — сам факт незаконного проникновения в информационную систему.

Санкции статьи 272 УК РФ нарастают в зависимости от последствий и обстоятельств: часть 1 (неправомерный доступ, повлёкший уничтожение, блокирование, модификацию либо копирование информации) — до двух лет лишения свободы; часть 2 (то же деяние, причинившее крупный ущерб, либо совершённое из корыстной заинтересованности) — до четырёх лет; часть 3 (группой лиц, организованной группой либо с использованием служебного положения) — до пяти лет; часть 4 (повлёкшее тяжкие последствия либо создавшее угрозу их наступления) — до семи лет лишения свободы.

Какими способами чаще всего похищают деньги со счетов и как это влияет на квалификацию?

• Фишинг — поддельные сайты, письма и push-уведомления, имитирующие банк или маркетплейс: жертва сама вводит данные карты или код из смс, после чего деньги списывает сам преступник — это кража.
• Социальная инженерия — звонки и сообщения «от службы безопасности банка», убеждающие назвать код подтверждения или установить приложение удалённого доступа: квалификация та же, что и при фишинге, — кража по пункту «г» части 3 статьи 158 УК РФ.
• Кража или находка банковской карты с последующим снятием денег через банкомат или бесконтактной оплатой без участия потерпевшего — кража; если нашедший или похититель обманул продавца относительно своего права на карту — возможна оценка по статье 159.3 УК РФ, но такие случаи редки и оцениваются индивидуально.
• Вредоносное программное обеспечение и взлом мобильного банка — помимо хищения, влечёт дополнительную квалификацию по статье 272 УК РФ.
• Обман работника банка или продавца с целью получить перевод или оплату по чужому электронному средству платежа — единственная типичная ситуация, где применяется именно статья 159.3 УК РФ в чистом виде.

Точная квалификация всегда зависит от конкретных обстоятельств — кто и кого обманул, кто фактически распорядился деньгами и был ли технический взлом. Расхождения в первоначальной квалификации на практике нередки (в частности, дело может быть переквалифицировано со статьи 159.3 на статью 158 УК РФ уже в ходе следствия), поэтому и потерпевшему, и обвиняемому по такой категории дел целесообразно обращаться за защитой по уголовным делам.

Что делать, если деньги похитили с банковского счёта или карты?

1. Немедленно позвонить в банк и заблокировать карту или дистанционный доступ к счёту, чтобы остановить дальнейшие операции.
2. Направить банку письменное уведомление о несогласии с операцией — сделать это нужно не позднее дня, следующего за днём получения от банка уведомления о совершённой операции (часть 11 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).
3. Составить и подать в банк письменную претензию о возврате списанной суммы — образец такого обращения разобран в материале «Как гражданину составить и предъявить в банк претензию о возврате денег, списанных со счета без его согласия».
4. Обратиться в полицию с заявлением о преступлении — оно подлежит рассмотрению в порядке, установленном статьями 144 и 145 УПК РФ, с обязательной регистрацией и принятием одного из предусмотренных законом решений.
5. Сохранить доказательства: выписку по счёту, скриншоты переписки и уведомлений, смс от банка и от предполагаемых мошенников, детализацию звонков.

Обязан ли банк вернуть похищенные деньги?

При своевременном обращении — да, при соблюдении ряда условий. Если клиент направил банку уведомление о несогласии с операцией в срок, банк обязан в течение 30 дней (а для трансграничного перевода — 60 дней) возместить сумму операции, совершённой без согласия клиента (части 12 и 15 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ). Если банк не исполнил обязанность надлежащим образом информировать клиента о совершённой операции, он обязан вернуть деньги независимо от прочих обстоятельств (часть 13 той же статьи). Освобождается банк от этой обязанности только тогда, когда докажет, что клиент сам нарушил порядок использования электронного средства платежа — например, добровольно передал карту и её ПИН-код или сообщил третьему лицу код из смс для совершения конкретной операции, зная о её цели. При необоснованном отказе банка в возврате денег можно обратиться с жалобой в Банк России или в суд.

Частые вопросы

Можно ли квалифицировать хищение небольшой суммы с банковского счёта как мелкое хищение?

Нет. Часть 3 статьи 158 УК РФ прямо исключена из статьи 7.27 КоАП РФ, поэтому кража с банковского счёта или электронных денежных средств — преступление независимо от суммы, даже если похищено 2 000–3 000 рублей, что ниже порога мелкого хищения (2 500 рублей).

Мошенника обманом заставили назвать код из смс, а он сам перевёл деньги — это кража или мошенничество?

Это кража по пункту «г» части 3 статьи 158 УК РФ, а не мошенничество: перевод совершил сам виновный, а не потерпевший (пункт 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48). Статья 159.3 УК РФ применяется, только когда под влиянием обмана деньгами распорядилось другое лицо — например, продавец или оператор.

Отвечает ли человек, на счёт которого ошибочно или незаконно поступили похищенные деньги?

Сам по себе факт получения денег не образует состава преступления, если получатель не участвовал в хищении и не знал о его происхождении: в этом случае применяются гражданско-правовые нормы о неосновательном обогащении (статья 1102 ГК РФ), а не уголовный закон. Причастность к хищению или осведомлённость о нём доказывается отдельно, в рамках уголовного дела.

Как быстро нужно сообщить банку о списании, чтобы рассчитывать на возврат денег?

Не позднее дня, следующего за днём получения от банка уведомления об операции (часть 11 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ). При более позднем обращении банк вправе отказать в возврате, если докажет, что надлежащим образом информировал клиента о совершённой операции.

Меняется ли наказание в зависимости от похищенной суммы?

Да. При крупном размере хищения (свыше 250 000 рублей) и особо крупном размере (свыше 1 000 000 рублей) применяются более строгие части статей 158, 159.3 или 272 УК РФ — вплоть до десяти лет лишения свободы (примечание 4 к статье 158 УК РФ распространяется на всю главу 21 УК РФ, если иное не указано отдельно).

Краткая сводка: ответственность за хищение денег с банковского счёта

• Кража с банковского счёта или электронных денежных средств — пункт «г» части 3 статьи 158 УК РФ, тяжкое преступление, до 6 лет лишения свободы независимо от суммы (часть 3 статьи 158 УК РФ исключена из статьи 7.27 КоАП РФ).
• Если под влиянием обмана деньгами распорядилось другое лицо, а не сам потерпевший, — мошенничество с использованием электронных средств платежа по статье 159.3 УК РФ, до 10 лет лишения свободы при особо крупном размере или организованной группе.
• Взлом защиты приложения или сайта банка, использование вредоносного ПО для доступа к счёту — дополнительно статья 272 УК РФ, до 7 лет лишения свободы при тяжких последствиях.
• О несогласии с операцией нужно уведомить банк не позднее дня, следующего за днём получения уведомления о ней (часть 11 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
• При своевременном и обоснованном обращении банк обязан вернуть похищенную сумму в течение 30 дней, если не докажет, что клиент сам нарушил порядок использования электронного средства платежа.
• Заявление о хищении полиция обязана рассмотреть в порядке, установленном статьями 144 и 145 УПК РФ.

Таким образом, ответственность за хищение денег с банковского счёта или карты почти всегда наступает по Уголовному кодексу РФ независимо от суммы, а конкретная статья — кража, мошенничество или неправомерный доступ к компьютерной информации — зависит от способа хищения и от того, кто фактически распорядился деньгами. Потерпевшему важно действовать быстро: заблокировать карту, письменно уведомить банк о несогласии с операцией и обратиться в полицию — это повышает и шансы привлечь виновного к ответственности, и шансы вернуть похищенные средства.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Защита по уголовным делам
• Мошенничество