Добрый вечер. Брала займ в размере 9 000 рублей, по сложившимся причинам не смогла оплатить. Вырос долг до 27 000 р. Сейчас они написали заявление в полицию, что я воровка. И прислали письмо на почту, если не оплачу за два дня долг, то будут писать в МВД на меня заявление по ч. 1 ст. 159 УК РФ, скажите как быть в данной ситуации?
Здравствуйте!
Сам по себе невозврат займа в срок — это не мошенничество и не преступление. Уголовная ответственность по статье 159 Уголовного кодекса РФ наступает не за то, что человек не смог вовремя расплатиться, а только тогда, когда доказано, что он изначально, ещё до получения денег, не собирался их возвращать и получил заём обманным путём. Тот факт, что микрофинансовая организация назвала Вас в заявлении «воровкой» и грозит уголовным делом, сам по себе ничего не доказывает — это её позиция как заявителя, а не установленный факт.
Согласно части 1 статьи 159 Уголовного кодекса РФ, мошенничество — это хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием; наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. Но для того, чтобы вменить этот состав, недостаточно самого факта долга — нужен доказанный умысел на хищение.
Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 ноября 2017 г. № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», в случаях, когда лицо получает чужое имущество, не намереваясь исполнять взятые на себя обязательства, содеянное следует квалифицировать как мошенничество, только если умысел, направленный на хищение, возник у лица до получения имущества. О наличии такого умысла могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной возможности исполнить обязательство, использование поддельных документов при заключении договора, сокрытие информации о других долгах, распоряжение полученными деньгами вопреки условиям договора сразу после получения. При этом Пленум прямо указывает: подобные обстоятельства сами по себе не предрешают виновность — суд обязан в каждом деле отдельно устанавливать, что лицо заведомо не собиралось платить. Обычная просрочка платежа по объективным причинам (потеря дохода, болезнь, нехватка денег), тем более при небольшой первоначальной сумме займа, под этот признак не подпадает.
Если микрофинансовая организация всё же подаст заявление, полиция обязана провести доследственную проверку в порядке статьи 144 Уголовно-процессуального кодекса РФ (в общем случае — до 30 суток): опросить заявителя и Вас, запросить документы по займу, выяснить, была ли у Вас на момент получения денег реальная возможность их вернуть и не пытались ли Вы платить впоследствии. При отсутствии доказательств умысла на хищение, возникшего именно в момент оформления займа, в возбуждении уголовного дела отказывают по пункту 2 части первой статьи 24 Уголовно-процессуального кодекса РФ — за отсутствием состава преступления. Долг при этом никуда не исчезает, но остаётся гражданско-правовым спором: организация вправе взыскивать его через суд (судебный приказ или исковое производство), а не через уголовное преследование.
Отдельный вопрос — законно ли выросла сумма долга втрое, с 9 000 до 27 000 рублей. Для потребительских займов, заключенных с гражданином после 1 января 2017 года на срок до года, статья 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничивает предельный размер процентов, неустойки (штрафов, пеней) и иных платежей, которые МФО вправе начислить сверх суммы основного долга, — конкретный предел зависит от даты заключения договора, так как за прошедшие годы законодатель и Банк России этот предел неоднократно снижали. Имеет смысл запросить у МФО подробный расчет задолженности с разбивкой на основной долг, проценты и неустойку и сверить итоговую сумму с ограничением, действовавшим на дату заключения именно Вашего договора: часть начислений сверх предельного размера взысканию не подлежит, и это можно заявить при обращении МФО в суд.
Само обращение в полицию — право заявителя, предусмотренное статьей 141 Уголовно-процессуального кодекса РФ, и оно не запрещено. Но использование угрозы уголовного дела как способа давления, чтобы получить оплату «за два дня», регулируется Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» — он запрещает кредитору и лицам, действующим в его интересах, оказывать на должника психологическое давление, вводить в заблуждение и злоупотреблять правом при взыскании долга. Если считаете, что МФО вышла за эти рамки, можно пожаловаться в Банк России (он регулирует деятельность микрофинансовых организаций) и в Федеральную службу судебных приставов, которая ведет реестр коллекторов и рассматривает жалобы на методы взыскания.
Что сделать прямо сейчас: сохраните письмо МФО и всю переписку по займу — они пригодятся и на проверке в полиции, и в суде. Если вызовут для объяснений, дайте пояснения спокойно и по существу, ничего не подписывайте не глядя; при реальной перспективе проверки лучше подключить адвоката с самого начала, а не после возбуждения дела. По самому долгу разумно попробовать договориться с МФО о реструктуризации или рассрочке. Если платить нечем и имущества, за счет которого можно взыскать долг, нет, а исполнительное производство по долгу уже возбуждалось и было окончено судебным приставом из-за отсутствия у Вас имущества (пункт 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»), при сумме долга от 25 000 до 1 000 000 рублей можно рассмотреть внесудебное банкротство через МФЦ по статьям 223.2–223.7 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — бесплатная процедура, по итогам которой долг списывается.
Таким образом, невозврат небольшого займа в срок сам по себе не образует состава мошенничества по статье 159 УК РФ — для этого нужен доказанный умысел не возвращать деньги, возникший ещё до их получения. Если МФО подаст заявление, Вас ждет доследственная проверка, и при отсутствии признаков такого умысла в возбуждении уголовного дела откажут, а спор останется гражданско-правовым. При этом стоит проверить законность самого роста долга и, если МФО или её представители переходят от взыскания к угрозам, — жаловаться регулятору, а не платить под давлением.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».
Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.
Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:
