Как делится ипотека при разделе имущества супругов?

Коротко: Ипотечная квартира, купленная в браке, — общее имущество супругов и делится по ст. 34, 38, 39 Семейного кодекса РФ, а долг по кредиту — пропорционально присуждённым долям (п. 3 ст. 39 СК РФ). Раздел через суд не меняет обязательств перед банком без его согласия.

Ниже приведён подробный разбор того, кому достаётся квартира и кто отвечает по кредиту в разных ситуациях: ипотека, оформленная до брака, брачный договор, материнский капитал, военная ипотека и случаи, когда платежи вносил только один из супругов.

Делится ли ипотечная квартира при разводе?

Да, если она куплена в период брака за счёт общих доходов супругов. Обременение ипотекой не выводит квартиру из режима совместной собственности — по статье 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое в браке, является общим независимо от того, на чьё имя оно оформлено и погашен ли кредит полностью. Раздел проводится по соглашению супругов либо в судебном порядке (статья 38 Семейного кодекса РФ), а доли по общему правилу признаются равными, если иное не установлено брачным договором или решением суда (статья 39 Семейного кодекса РФ).

Исключение — квартира, приобретённая одним из супругов до брака, а также по военной ипотеке или с использованием материнского капитала: в этих случаях действуют отдельные правила, разобранные ниже.

Как делится ипотечная квартира, купленная до брака?

Квартира, которую один из супругов приобрёл в ипотеку до регистрации брака, остаётся его личной собственностью (статья 36 Семейного кодекса РФ) и разделу при разводе не подлежит — независимо от того, кто из супругов проживал в ней впоследствии.

Ситуация меняется, если после свадьбы ипотеку продолжали гасить за счёт общих семейных доходов. Сама квартира при этом личной собственности не теряет, но второй супруг вправе требовать компенсацию — денежную сумму или долю, соразмерную вложенным в браке платежам. На практике для этого нужно доказать в суде, что конкретные платежи по кредиту вносились именно из общих, а не из личных средств собственника.

Как делится долг по ипотеке между супругами?

Общий ипотечный долг, взятый в браке на нужды семьи, делится между супругами пропорционально присуждённым им долям в имуществе — это прямо предусмотрено пунктом 3 статьи 39 Семейного кодекса РФ. Если суд оставил квартиру в равных долях, то и остаток долга по общему правилу распределяется поровну.

Важно понимать: решение суда о разделе долга регулирует только отношения между бывшими супругами и само по себе не изменяет кредитный договор с банком. Перевод долга с одного заёмщика на другого либо исключение одного из супругов из числа заёмщиков допускается только с согласия кредитора (статья 391 Гражданского кодекса РФ). Пока банк не согласовал изменение состава заёмщиков, оба супруга, как правило, остаются солидарно обязанными по кредиту в полном объёме — независимо от того, как имущество и долг распределены судом между ними.

Если оба супруга изначально выступают созаёмщиками по ипотечному договору — а это обычная практика банков при выдаче ипотеки в браке, — солидарная ответственность перед банком сохраняется и после развода вне зависимости от раздела квартиры. Внутреннее распределение долга между бывшими супругами (кто и сколько должен другому) суд определяет отдельно, но на требования банка это не влияет.

Что если один супруг платил ипотеку один?

Если платежи в период брака вносились из общих доходов семьи, это не создаёт для платившего супруга дополнительных прав — деньги считаются общими независимо от того, кто физически переводил их банку. Ситуация иная, если один из супругов вносил платежи уже после фактического прекращения семейных отношений или после развода — из личных средств, пока квартира ещё не разделена и оба остаются созаёмщиками. В этом случае у него возникает право взыскать с бывшего супруга часть уплаченного как неосновательное обогащение (статья 1102 Гражданского кодекса РФ) — соразмерно доле второго супруга в общем долге.

Подробнее о том, как в подобных спорах доказывается размер компенсации и что учитывает суд, — в материале «Раздел имущества при разводе: как защитить права жены, платившей ипотеку».

Сценарии раздела ипотеки: квартира и долг

Как разделить ипотеку: соглашение или суд?

1. Определить режим квартиры: куплена до брака или в браке, есть ли брачный договор, использовался ли материнский капитал.
2. Если согласие есть — заключить письменное соглашение о разделе общего имущества супругов; оно удостоверяется нотариально (пункт 2 статьи 38 Семейного кодекса РФ).
3. Если согласия нет — обратиться в суд с иском о разделе имущества и определении долей; для расторгнутого брака срок исковой давности по такому требованию — три года с момента, когда супруг узнал о нарушении своего права (пункт 7 статьи 38 Семейного кодекса РФ).
4. Отдельно уведомить банк и, при необходимости, согласовать с ним изменение состава заёмщиков или условий обеспечения — самостоятельно супруги кредитный договор не меняют (статья 391 Гражданского кодекса РФ, статья 346 Гражданского кодекса РФ).
5. Пока изменения не согласованы с банком, оба супруга продолжают исполнять кредитный договор на прежних условиях, распределяя расходы между собой в соответствии с решением суда или соглашением.

Как раздел ипотеки регулирует брачный договор?

Брачный договор — соглашение супругов, определяющее их имущественные права и обязанности в браке и на случай его расторжения (статья 40 Семейного кодекса РФ). В нём можно заранее прописать, кому достанется ипотечная квартира при разводе и как между супругами распределится остаток долга. Договор, заключённый до регистрации брака, вступает в силу со дня государственной регистрации заключения брака.

Важная оговорка: условия брачного договора действуют между супругами, но не заменяют собой согласие банка на изменение заёмщика или условий обеспечения по кредитному договору. Поэтому при заключении брачного договора на ипотечную квартиру целесообразно заранее уточнить у банка, как он относится к предполагаемому порядку раздела.

Как делится ипотечная квартира, купленная с материнским капиталом?

Сам материнский капитал имеет целевое назначение и разделу между супругами не подлежит. По пункту 4 статьи 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» квартира, приобретённая с использованием средств материнского капитала, оформляется в общую долевую собственность родителей и детей — с определением размера долей по соглашению.

Доли несовершеннолетних детей в такой квартире не входят в состав имущества, которое делится между супругами при разводе: дети не являются сторонами спора о разделе общего имущества супругов (статья 38 Семейного кодекса РФ регулирует раздел имущества именно между супругами). Между собой бывшие супруги делят только свои доли — по общим правилам раздела совместно нажитого имущества. А вот кредитный долг, если он оформлен на обоих супругов, по-прежнему делится между ними пропорционально присуждённым долям (пункт 3 статьи 39 Семейного кодекса РФ) — использование материнского капитала на это не влияет.

Как делится квартира, купленная по военной ипотеке?

При военной ипотеке средства на приобретение жилья выделяются военнослужащему из федерального бюджета, а кредитный договор оформляется на него лично. С точки зрения гражданского законодательства такое приобретение для второго супруга является безвозмездным, а имущество, полученное одним из супругов по безвозмездной сделке, остаётся его личной собственностью и разделу при разводе не подлежит.

Судебная практика по этому вопросу неоднородна: часть судов признаёт такую квартиру личной собственностью военнослужащего, другая часть, при определённых обстоятельствах, относит её к совместной собственности супругов.

Если помимо бюджетных средств при покупке использовались личные средства семьи — например, на первоначальный взнос или доплату сверх лимита военной ипотеки, — эти суммы признаются общим имуществом супругов. При разводе второй супруг вправе требовать возврата вложенных средств, а при значительном их размере — выделения доли в квартире. Право на раздел возникает и в случае, когда военнослужащий был уволен, а взносы по военной ипотеке до этого момента вносились из личных средств семьи.

Материнский капитал может быть направлен и на погашение задолженности по уже оформленной военной ипотеке, и на первоначальный взнос по такому кредиту. В обоих случаях доли детей и супругов должны быть определены в общей долевой собственности — по тем же правилам, что и для обычной ипотеки с материнским капиталом.

Частые вопросы

Нужно ли согласие банка на раздел ипотечной квартиры между супругами?

Формально раздел долей между супругами — их внутреннее дело, но статья 346 Гражданского кодекса РФ и, как правило, условия ипотечного договора требуют согласия банка на любое распоряжение заложенным имуществом, включая изменение состава собственников. Суд может произвести раздел и без банка, но уведомить кредитора и согласовать дальнейшее обслуживание кредита всё равно придётся.

Может ли банк потребовать досрочного погашения ипотеки из-за развода?

Сам по себе развод не является основанием для досрочного истребования кредита. Но если кредитный договор относит смену состава собственников заложенной квартиры к существенным условиям, банк вправе потребовать согласования сделки, а в отдельных случаях — досрочного возврата долга; это определяется конкретным договором.

Что если после развода оба остаются созаёмщиками, но платит только один?

Перед банком оба созаёмщика остаются солидарно ответственными независимо от того, как суд распределил доли. Супруг, который вносит платежи за другого, вправе впоследствии взыскать с него часть уплаченного как неосновательное обогащение по статье 1102 Гражданского кодекса РФ.

Учитывается ли материнский капитал при разделе долга по ипотеке?

Сам материнский капитал разделу не подлежит — это целевая социальная выплата. Доли детей в квартире, купленной с его использованием, также не входят в раздел между супругами. А кредитный долг, если он оформлен на обоих супругов, делится между ними пропорционально присуждённым долям.

Краткая сводка: раздел ипотеки при разводе

• Ипотечная квартира, купленная в браке, — совместная собственность супругов независимо от обременения (статья 34 Семейного кодекса РФ).
• Общий долг по ипотеке при разводе делится между супругами пропорционально присуждённым им долям в имуществе (пункт 3 статьи 39 Семейного кодекса РФ).
• Раздел судом или по соглашению не прекращает солидарную обязанность супругов перед банком — изменение заёмщика требует согласия кредитора (статья 391 Гражданского кодекса РФ).
• Квартира, купленная одним супругом до брака, остаётся его личной собственностью (статья 36 Семейного кодекса РФ); за платежи из общих средств в браке второму супругу положена компенсация.
• При использовании материнского капитала доли детей в квартире разделу между супругами не подлежат (Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ).
• Обратиться в суд за разделом ипотечного имущества после расторжения брака можно в течение трёх лет с момента, когда супруг узнал о нарушении своего права (пункт 7 статьи 38 Семейного кодекса РФ).

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Раздел ипотечного имущества при расторжении брака
• Раздел имущества супругов в судебном порядке
• Раздел имущества и определение долей супругов при наличии детей