Накопительную пенсию назначает и выплачивает та организация, где сформированы Ваши пенсионные накопления, — Социальный фонд России (СФР) либо негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Право на нее возникает при достижении общеустановленного пенсионного возраста для назначения страховой пенсии по старости и при наличии средств на накопительном счете; сама выплата может производиться единовременно, срочно (на определенный период) или пожизненно, в зависимости от размера накоплений и их происхождения. Ниже приведен подробный разбор правовых норм, исключений и практических вариантов.
Что такое накопительная пенсия и чем она отличается от страховой
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, формируемая за счет средств пенсионных накоплений застрахованного лица, учтенных на его индивидуальном лицевом счете, а не за счет текущих страховых взносов других работающих граждан. Понятие и правовые основы накопительной пенсии определены Федеральным законом от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии». В отличие от страховой пенсии по старости, которая формируется по распределительному (солидарному) принципу и зависит от индивидуального пенсионного коэффициента, накопительная пенсия — это персональные средства конкретного человека: сколько накоплено и получен инвестиционного дохода, столько и будет выплачено. Именно поэтому размер накопительной пенсии не пересчитывается по тем же правилам индексации, что и страховая часть, а зависит от результатов инвестирования управляющей компанией или НПФ. Важно понимать, что с 2014 года формирование новых пенсионных накоплений за счет обязательных страховых взносов работодателя приостановлено — все текущие взносы направляются на страховую пенсию, — однако уже сформированные ранее накопления сохраняются за гражданином и подлежат выплате в порядке, установленном законом. Отдельно продолжают формироваться накопления за счет добровольных взносов, средств материнского капитала и дохода от их инвестирования.
У кого есть пенсионные накопления
Пенсионные накопления есть не у всех — их наличие определяется годом рождения и историей уплаты взносов. В первую очередь это лица 1967 года рождения и моложе, за которых в период с 2002 по 2013 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии в рамках обязательного пенсионного страхования. Во вторую категорию входят участники программы государственного софинансирования пенсии, вступившие в нее и уплачивавшие дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию в соответствии с Федеральным законом от 30.04.2008 № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», — для них накопления формируются независимо от года рождения. Третья группа — женщины, направившие средства материнского (семейного) капитала (полностью или частично) на формирование накопительной пенсии в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Наконец, накопления могут возникнуть у лиц, самостоятельно уплачивавших дополнительные страховые взносы, а также у тех, кто получил средства пенсионных накоплений умершего родственника в порядке правопреемства. Узнать, есть ли у Вас пенсионные накопления и где именно они формируются — в СФР или конкретном НПФ, можно через личный кабинет на портале «Госуслуги», в клиентской службе СФР или непосредственно в фонде, с которым заключен договор.
Условия назначения накопительной пенсии
Основания и условия назначения накопительной пенсии закреплены в статье 4 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии». Право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица при одновременном соблюдении двух условий. Первое — достижение общеустановленного пенсионного возраста, дающего право на назначение страховой пенсии по старости в соответствии со статьей 8 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», либо наступление права на страховую пенсию по старости досрочно по основаниям, предусмотренным этим законом. Второе условие — наличие средств пенсионных накоплений, учтенных на специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица либо на пенсионном счете накопительной пенсии в НПФ, к моменту обращения за назначением выплаты. При этом обращаться за накопительной пенсией не обязательно одновременно со страховой — эти выплаты назначаются самостоятельно, по отдельному заявлению, и гражданин вправе сначала оформить страховую пенсию, а накопительную запросить позже, когда сочтет нужным. Отказ в назначении накопительной пенсии возможен, если на дату обращения отсутствуют учтенные накопления либо не соблюдено условие о достижении соответствующего возраста; такой отказ можно обжаловать в вышестоящий орган СФР, в суд, а если накопления находятся в НПФ — оспорить решение фонда с привлечением Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью НПФ.
Три способа получения пенсионных накоплений
Закон предусматривает три варианта получения средств пенсионных накоплений, и застрахованное лицо вправе выбрать применимый к его случаю способ самостоятельно, подав соответствующее заявление. Порядок финансирования и условия каждой из этих выплат детализированы Федеральным законом от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».
- Единовременная выплата — вся сумма накоплений выплачивается сразу, одной суммой. Она полагается, если расчетный размер накопительной пенсии составил бы 10% и менее по отношению к прожиточному минимуму пенсионера, установленному в целом по Российской Федерации на дату назначения. Обратиться за единовременной выплатой повторно можно не чаще одного раза в пять лет.
- Срочная пенсионная выплата — выплачивается в течение периода, который определяет сам застрахованный в заявлении, но этот период не может быть менее 10 лет. Право на срочную пенсионную выплату имеют лица, у которых накопления сформированы за счет дополнительных страховых взносов по программе софинансирования, взносов работодателя в их пользу, а также за счет средств материнского капитала, направленных на накопительную пенсию, и дохода от их инвестирования.
- Накопительная пенсия в узком смысле — пожизненная ежемесячная выплата. Ее размер определяется путем деления всей суммы накоплений на ожидаемый период выплаты, который ежегодно устанавливается федеральным законом.
Если у гражданина одновременно есть накопления разного происхождения, закон допускает сочетание способов: например, часть накоплений, сформированных по программе софинансирования, получить как срочную выплату, а остальные — как накопительную пенсию. Конкретный вариант, доступный именно Вам, зависит от источника формирования накоплений и их размера, поэтому целесообразно уточнить расчет непосредственно в СФР или НПФ до подачи заявления.
Куда обращаться — СФР или негосударственный пенсионный фонд
Заявление о назначении выплаты подается в ту организацию, где фактически формируются пенсионные накопления гражданина на дату обращения. Если накопления находятся в государственной управляющей компании (Социальный фонд России выступает страховщиком по обязательному пенсионному страхованию — функции упраздненного Пенсионного фонда РФ переданы ему с 1 января 2023 года на основании Федерального закона от 14.07.2022 № 236-ФЗ «О Фонде пенсионного и социального страхования Российской Федерации»), обращаться нужно в территориальный орган СФР по месту жительства. Если гражданин ранее заключил договор об обязательном пенсионном страховании с конкретным НПФ и перевел туда накопления, назначением и выплатой занимается этот фонд — он действует на основании лицензии и под надзором Банка России в соответствии с Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Уточнить, где именно находятся Ваши накопления, можно через личный кабинет на портале «Госуслуги» (раздел «Пенсионные накопления»), в клиентской службе СФР либо запросив выписку по индивидуальному лицевому счету. Обращение подается лично, через представителя по нотариально удостоверенной доверенности, через МФЦ либо электронно — через личный кабинет на «Госуслугах» или на сайте соответствующего фонда, если такая возможность технически реализована.
Какие документы нужны и порядок обращения
Для назначения накопительной пенсии, срочной пенсионной либо единовременной выплаты потребуется заявление установленной формы, паспорт гражданина, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), а также документы, подтверждающие право на страховую пенсию по старости, если она еще не назначена. При обращении представителя дополнительно нужна доверенность и его паспорт. Если накопления сформированы за счет средств материнского капитала, могут потребоваться сведения о выданном государственном сертификате. Заявление о выборе способа получения средств пенсионных накоплений (единовременно, срочно или пожизненно) целесообразно подавать заблаговременно — до достижения пенсионного возраста, поскольку правильный выбор влияет на итоговую сумму и порядок начисления. Решение о назначении выплаты принимается фондом после проверки представленных документов и данных индивидуального (персонифицированного) учета в срок, установленный законом. Первая выплата производится начиная с месяца, следующего за месяцем принятия положительного решения, если иное не предусмотрено правилами конкретного вида выплаты.
Краткая сводка: как получить накопительную пенсию
- Право на накопительную пенсию есть у тех, у кого фактически сформированы пенсионные накопления: лица 1967 года рождения и моложе, участники программы софинансирования, а также направившие материнский капитал на накопительную пенсию.
- Условия назначения — достижение общеустановленного пенсионного возраста для страховой пенсии по старости и наличие средств на накопительном счете (статья 4 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).
- Способ выплаты выбирает сам гражданин: единовременная выплата (при небольшом размере накоплений), срочная пенсионная выплата (не менее 10 лет, для взносов по софинансированию и материнскому капиталу) либо накопительная пенсия — пожизненно.
- Обращаться нужно туда, где реально находятся накопления, — в территориальный орган СФР либо в конкретный НПФ, с которым заключен договор.
- Перед подачей заявления стоит уточнить актуальный размер накоплений и расчетную сумму выплаты, чтобы осознанно выбрать применимый вариант получения средств.
Таким образом, получение накопительной пенсии — это не автоматическая процедура: гражданину нужно самостоятельно определить, где сформированы его накопления, достичь установленного законом возраста и подать заявление с выбором конкретного способа выплаты — единовременного, срочного или пожизненного, — исходя из размера и происхождения накопленных средств.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».
Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.
Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:
Доверьте нам решение своей проблемы
Наша главная цель — помощь клиентам в решении существующих проблем и их профилактика в будущем.
Оставьте заявку на консультацию, чтобы убедиться в этом лично!
Мы работаем по всей России. Укажите Ваш город в комментарии
