Как расторгнуть договор личного страхования, “навязанный” при получении кредита

Адвокат Антонов А.П.

Договор личного страхования — это договор страхования жизни и здоровья гражданина. Если в договоре страхования отсутствуют положения, касающиеся расторжения договора, то расторжение договора возможно в соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ, т.е. изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.”
Договор страхования возможно расторгнуть в случаях, указанных в п. 2 чт. 450 ГК РФ: “По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.”
Если Страховщик не нарушил условия договора, его можно расторгнуть в соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ. Согласно этой статье страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст. 958 ГК РФ.
Но важно помнить, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Дополнительно важно учесть, что в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок. Другими словами, законом четко определен обязательный досудебный порядок урегулирования спора.
В связи с многочисленными жалобами потребителей ЦБ РФ отрегулировал порядок расторжения договоров страхования и возврат страховой премии. Так в “период охлаждения” (14 дней с момента заключения договора) можно расторгнуть договор с полным возвратом страховой премии (если не было страховых случаев) — в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 г. N 3854-У
Кроме того, если при получении потребительского кредита (займа) в результате оказания дополнительных услуг заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения его обязательств перед кредитором, заемщик должен быть уведомлен о своем праве отказаться от таких услуг. Данное правило применяется в отношении договоров страхования, заключенных после 01.09.2020 (ч. 2.1, 2.6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ; ст. 3 Закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ).
Таким образом, договор личного страхования можно расторгнуть в любой период его действия. Однако вернуть уплаченную страховую премию можно в течении 14 дней с момента его заключения.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!