Как выплачивается банкроту пенсия

Коротко: Пенсия банкрота поступает в конкурсную массу, но должнику каждый месяц оставляют сумму не менее величины прожиточного минимума для его социально-демографической группы (пункт 3 статьи 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), а по мотивированному ходатайству — больше, в том числе на иждивенцев. Деньги выдает финансовый управляющий.

Ниже приведен подробный разбор правовых норм, исключений и практических вариантов: почему пенсия вообще попадает в конкурсную массу, сколько остается должнику, как просить суд об увеличении этой суммы, какие выплаты не забирают вовсе и что делать, если управляющий деньги не перечисляет.

Почему пенсия попадает в конкурсную массу?

С даты признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества в конкурсную массу включается все имущество должника, которое имеется у него на день открытия процедуры и выявлено или приобретено после, — так устанавливает статья 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Доход — это тоже имущество, поэтому страховая пенсия по старости, пенсия по инвалидности, накопительная пенсия и фиксированная выплата к ним попадают в конкурсную массу наравне с зарплатой. Права распоряжаться этими деньгами самостоятельно у должника с момента введения реализации имущества нет: полномочия по распоряжению конкурсной массой переходят к финансовому управляющему. Именно поэтому пенсионер после признания банкротом получает на руки не всю назначенную ему сумму, а ту ее часть, которую закон обязывает сохранить. Подробнее о том, из чего вообще складывается имущественная база процедуры, мы писали в материале Как формируется конкурсная масса при банкротстве физического лица.

Способ доставки пенсии гражданин по-прежнему выбирает сам: статья 21 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» позволяет получать выплату на счет в банке или через организацию почтовой связи, и банкротство этот выбор не отменяет. На практике встречаются два варианта, и их последствия для должника различаются.

Второй вариант требует от должника дисциплины. Если пенсионер получает деньги на почте и не вносит в конкурсную массу превышение над сохраняемой суммой, это расценивается как сокрытие имущества и незаконная передача его себе в обход процедуры. Последствие серьезное: по итогам дела суд вправе не освободить гражданина от обязательств, и тогда долги сохранятся, а расходы на процедуру окажутся напрасными (статья 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Поэтому порядок расчетов лучше согласовать с финансовым управляющим письменно в первые же дни после введения реализации имущества.

Сколько денег остается пенсионеру каждый месяц?

Базовая гарантия — величина прожиточного минимума для соответствующей социально-демографической группы населения. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое по гражданскому процессуальному законодательству не может быть обращено взыскание, а статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ прямо относит к такому имуществу деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении. Для пенсионера обычно применяется величина, установленная для пенсионеров, а не для трудоспособного населения, — это важный момент, потому что суммы различаются.

Конкретную цифру нужно смотреть в действующем акте на соответствующий год: величина прожиточного минимума в целом по России устанавливается на очередной год постановлением Правительства РФ, а в субъекте Российской Федерации — актом органа власти этого субъекта. Величины пересматриваются ежегодно и различаются от региона к региону, поэтому ориентироваться следует на актуальный региональный показатель по месту жительства должника. Если в регионе величина прожиточного минимума выше общероссийской, сохраняется большая из них.

Сохраняемая сумма не является потолком. Закон допускает исключение из конкурсной массы и иных денежных средств по мотивированному ходатайству, если этого требуют жизненные обстоятельства должника. Типичные основания, которые суды рассматривают по существу:

• содержание несовершеннолетних детей и других иждивенцев — прожиточный минимум на каждого из них дополнительно к минимуму самого должника;
• приобретение дорогостоящих лекарственных препаратов, медицинских изделий и оплата медицинских услуг при подтвержденном заболевании;
• наем жилого помещения, если у должника нет жилья в собственности и он вынужден арендовать квартиру на весь период процедуры;
• оплата проезда к месту лечения, расходы на реабилитацию и уход при инвалидности;
• иные необходимые расходы, которые должник может подтвердить документами.

Практика применения этих правил обобщена в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» и в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан». Верховный Суд РФ исходит из того, что процедура банкротства не должна лишать гражданина и его семью средств к существованию, а при разрешении вопроса об исключении денег суд ищет баланс между интересами кредиторов и правом должника на достойную жизнь.

Как подать ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы?

Ходатайство подается в арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве гражданина, — тот же суд, что вводил процедуру реализации имущества. Это не отдельный иск и не новое дело: ходатайство рассматривается в рамках банкротного дела, государственной пошлиной оно не облагается. Порядок действий выглядит так.

1. Определите, какую сумму и на какой срок Вы просите исключать: величину прожиточного минимума на себя (она исключается и без отдельного ходатайства), дополнительно — на каждого иждивенца, а также фактические расходы на лечение или наем жилья.
2. Соберите документы, подтверждающие каждое требование: справка о размере пенсии, свидетельства о рождении детей, справки об обучении, документы об инвалидности, медицинские назначения и чеки на лекарства, договор найма жилого помещения и расписки о внесении платы, выписка из ЕГРН об отсутствии жилья в собственности.
3. Составьте письменное ходатайство: наименование суда, номер дела о банкротстве, сведения о должнике и финансовом управляющем, обстоятельства, расчет испрашиваемой суммы помесячно и ссылки на нормы — статью 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ и статью 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.
4. Направьте копии ходатайства с приложениями финансовому управляющему и кредиторам, участвующим в деле, а доказательства направления приложите к экземпляру для суда.
5. Подайте ходатайство в суд лично, почтой или через систему подачи документов в электронном виде, после чего дождитесь определения суда о назначении заседания.
6. Примите участие в заседании и представьте пояснения; по результатам суд выносит определение, которое исполняет финансовый управляющий.

Специального срока рассмотрения такого ходатайства Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ не устанавливает: оно назначается к рассмотрению в судебном заседании с извещением лиц, участвующих в деле, и разрешается определением, которое может быть обжаловано. Пока определение не вынесено, финансовый управляющий обязан выдавать должнику как минимум прожиточный минимум — для этой части ходатайство в суд не требуется, достаточно письменного обращения к управляющему. Дополнительные суммы исключаются только на основании судебного акта, поэтому затягивать с подачей ходатайства не стоит: за прошедшие месяцы суд может и отказать в исключении средств.

Какие выплаты вообще не входят в конкурсную массу?

Часть доходов защищена не сохраняемым минимумом, а полным запретом обращать на них взыскание. Перечень таких доходов приведен в статье 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», и через отсылку статьи 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ он действует и в банкротстве. Пенсионера и его семью чаще всего касаются следующие позиции:

• алименты, которые должник получает на содержание детей;
• пенсии по случаю потери кормильца и выплаты к ним из бюджетов;
• пособия гражданам, имеющим детей, и иные социальные выплаты на детей за счет бюджетов;
• компенсационные выплаты, в том числе за счет средств бюджетов в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
• суммы возмещения вреда, причиненного здоровью, и выплаты в связи со смертью кормильца;
• средства материнского (семейного) капитала;
• единовременная материальная помощь в связи со стихийным бедствием, чрезвычайным обстоятельством, смертью члена семьи;
• социальное пособие на погребение.

Логика здесь одна: деньги, предназначенные не самому должнику, а находящимся на его содержании лицам, либо компенсирующие вред и утрату, кредиторам не достаются. На это же ориентирует постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48. Важно понимать обратное: страховая пенсия по старости, страховая пенсия по инвалидности с фиксированной выплатой, накопительная пенсия и срочная пенсионная выплата в этот перечень не входят — они включаются в конкурсную массу с сохранением прожиточного минимума. Если защищенные выплаты приходят на тот же счет, что и пенсия, их лучше перевести на отдельный счет и уведомить управляющего, приложив документы об основании выплаты, — иначе деньги смешаются и их придется вычленять задним числом.

Что делать, если финансовый управляющий не перечисляет деньги?

Обязанность выдавать должнику сохраняемую сумму лежит на финансовом управляющем, и ее неисполнение — это не бытовая заминка, а нарушение, на которое есть управа. Действовать разумно последовательно, фиксируя каждый шаг письменно.

1. Направьте управляющему письменное требование о выдаче денежных средств за конкретные месяцы — заказным письмом с описью вложения или по электронной почте, указанной в судебных актах и на сайте саморегулируемой организации.
2. Подайте жалобу на бездействие финансового управляющего в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, — такой порядок предусмотрен статьей 60 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. В жалобе просите признать бездействие незаконным и обязать управляющего выплатить удержанное.
3. Подайте жалобу в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, членом которой состоит управляющий: она проводит проверку и вправе применить меры дисциплинарного воздействия вплоть до исключения из членов.
4. Обратитесь в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) — орган по контролю (надзору) за деятельностью саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Неисполнение обязанностей управляющим образует состав административного правонарушения по статье 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
5. При существенных нарушениях ставьте перед судом вопрос об отстранении управляющего и о взыскании с него убытков — ответственность арбитражного управляющего установлена статьей 20.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, его деятельность застрахована.

Жалоба в суд обычно оказывается самым действенным инструментом: судебный акт обязателен для управляющего, а перспектива отстранения и взыскания убытков дисциплинирует лучше переписки. Одновременно жалоба в суд не мешает обратиться в саморегулируемую организацию и в надзорный орган — эти пути не исключают друг друга и могут использоваться параллельно.

Чем сохранение прожиточного минимума при банкротстве отличается от исполнительного производства?

До банкротства удержания из пенсии производит судебный пристав-исполнитель. По общему правилу удерживается не более пятидесяти процентов дохода, а по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, о возмещении вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и ущерба, причиненного преступлением, — до семидесяти процентов (статья 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ). При этом должник вправе подать заявление о сохранении дохода ежемесячно в размере прожиточного минимума — такая возможность предусмотрена статьей 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ; заявление подается судебному приставу-исполнителю, а по отдельным категориям выплат — в банк. О том, как это оформляется на практике, мы разбирали в материале Из пенсии удерживают долг: как сохранить прожиточный минимум.

С признанием гражданина банкротом исполнительные производства по имущественным взысканиям оканчиваются, а исполнительные документы передаются финансовому управляющему — это следует из статьи 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Удержания по постановлениям пристава прекращаются, но на смену им приходит режим конкурсной массы, и пенсионер по-прежнему получает на руки не всю пенсию. Полностью выплата восстанавливается только после завершения процедуры и освобождения от обязательств; типичные задержки на этом этапе мы разбирали в материале Срок возобновления выплаты полной пенсии после завершения процедуры банкротства.

Частые вопросы

Нужно ли передавать финансовому управляющему банковскую карту, на которую приходит пенсия?

Да. С введением реализации имущества распоряжение средствами должника переходит к финансовому управляющему, поэтому банковские карты и доступ к счетам передаются ему (статья 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Сохраняемую сумму управляющий выдает ежемесячно наличными или переводом на согласованный счет. Отказ передать карты суд оценивает как воспрепятствование процедуре.

Исключается ли прожиточный минимум на супруга должника?

Само по себе состояние в браке основанием не является: статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ говорит о должнике и лицах, находящихся на его иждивении. Если супруг нетрудоспособен и фактически находится на содержании должника, это нужно доказать документами — сведениями об инвалидности, отсутствии дохода, совместном проживании. Тогда суд вправе исключить дополнительные средства.

Можно ли работать во время банкротства и оставлять себе заработок?

Работать закон не запрещает, но заработная плата так же поступает в конкурсную массу, как и пенсия. Сохраняемый минимум при этом не удваивается: гарантия рассчитывается на человека, а не на каждый источник дохода. Увеличить оставляемую сумму можно только мотивированным ходатайством об исключении средств из конкурсной массы, поданным в арбитражный суд по правилам статьи 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Что делать, если пенсию перечислили на счет уже после завершения процедуры, а деньги удержали?

После завершения реализации имущества полномочия финансового управляющего прекращаются, и удерживать пенсию оснований нет. Нужно направить управляющему и в банк копию судебного акта о завершении процедуры и потребовать возврата удержанного, а при отказе — обратиться в арбитражный суд, рассматривавший дело, с заявлением по статье 60 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Учитывается ли региональная величина прожиточного минимума или общероссийская?

Величина прожиточного минимума устанавливается и в целом по России, и в каждом субъекте Российской Федерации отдельно, причем для разных социально-демографических групп населения. Для пенсионера применяется величина, установленная для пенсионеров по месту его жительства на соответствующий год. Действующий показатель следует брать из актуального акта органа власти субъекта — суммы пересматриваются ежегодно.

Краткая сводка: пенсия при банкротстве гражданина

• Пенсия включается в конкурсную массу, распоряжается ею финансовый управляющий — статья 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
• Должнику ежемесячно сохраняется сумма не менее величины прожиточного минимума для его социально-демографической группы и на иждивенцев — статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ; конкретный размер смотрят в действующем акте по региону на соответствующий год.
• Больше минимума (лечение, наем жилья, иждивенцы) исключается по мотивированному ходатайству в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве.
• Алименты, пенсии по случаю потери кормильца, детские пособия, компенсационные выплаты и материнский капитал в конкурсную массу не входят вовсе — статья 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
• Разъяснения по формированию конкурсной массы даны в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 и постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48.
• Бездействие финансового управляющего обжалуется в арбитражный суд по статье 60 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, а также в саморегулируемую организацию и в Росреестр.
• Утаивание пенсии от конкурсной массы грозит отказом в освобождении от долгов — статья 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Таким образом, пенсионер во время процедуры банкротства получает на руки сумму не ниже прожиточного минимума, а при необходимости — и больше: на содержание иждивенцев, на дорогостоящие лекарства и медицинские услуги, на наем жилья. Ключ к этому — своевременное мотивированное ходатайство в арбитражный суд с документами, а при бездействии финансового управляющего — жалоба по статье 60 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Банкротство физических лиц
• Банкротство пенсионера: процедура, сроки, стоимость и условия полного списания долгов