Поручительство прекращается автоматически, если кредитор не успел вовремя обратиться в суд: год со дня, когда наступил срок исполнения основного обязательства, либо два года со дня заключения договора поручительства, если срок исполнения основного обязательства не установлен или определён моментом востребования. Верховный Суд РФ неоднократно подчёркивал: это не срок исковой давности, а пресекательный срок, который течёт независимо от воли сторон, не приостанавливается, не прерывается и не восстанавливается судом, а спасти поручителя от требования кредитора способно только своевременное предъявление именно иска — не претензии, не уведомления и не переписки сторон. Ниже приведен подробный разбор правовых норм, исключений и практических вариантов.
Как считается годичный и двухлетний срок поручительства
Основание — пункт 6 статьи 367 Гражданского кодекса РФ, разъяснённый в пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве». Порядок расчёта зависит от того, что именно стороны согласовали в договоре. Если срок действия поручительства прямо указан в договоре, применяется именно он — стороны свободны определить любой разумный период, и закон здесь не вмешивается. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства — то есть с даты, когда должник обязан был расплатиться по кредиту, займу или иному обязательству. Когда же срок исполнения основного обязательства вообще не указан и не может быть определён либо определён моментом востребования (например, договор займа «до востребования»), применяется другой отсчёт: поручительство прекращается по истечении двух лет со дня заключения самого договора поручительства.
Есть и третий, менее очевидный вариант, о котором часто забывают на практике: если договор поручительства заключён уже после того, как наступил срок исполнения основного обязательства, и при этом не определяет срок своего действия, поручительство прекращается по истечении года с момента заключения такого договора. Эта ситуация типична, когда поручительство оформляется «задним числом» — например, банк требует дополнительное обеспечение уже по просроченному кредиту. Все три правила объединяет главное: как только соответствующий срок истёк, а кредитор не совершил необходимых процессуальных действий, поручительство прекращается независимо от того, погашен ли долг должником и знал ли кредитор о причитающейся ему сумме.
Почему это пресекательный срок, а не срок исковой давности
Пункт 42 постановления Пленума ВС РФ № 45 прямо указывает: «Указанные сроки не являются сроками исковой давности, и к ним не подлежат применению положения главы 12 ГК РФ». Это значит, что к срокам поручительства неприменимы правила о приостановлении, перерыве и восстановлении давности — поручитель не может «пропустить» срок по уважительной причине с расчётом на снисхождение суда, а кредитор не вправе рассчитывать на то, что переговоры или частичное признание долга продлят период его защиты. Поручительство не считается прекратившимся только в одном случае — если в указанный срок кредитор предъявил иск к поручителю, либо заявил требование ликвидационной комиссии в ходе ликвидации поручителя — юридического лица, либо подал заявление об установлении требований в деле о банкротстве поручителя (пункт 6 статьи 367 ГК РФ). Любая иная форма обращения к поручителю — письмо, телефонный звонок, требование о добровольной оплате, переписка по электронной почте — сама по себе срок не сохраняет.
Показательный пример — определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 16.02.2023 № 305-ЭС22-23203 по делу № А41-89585/2021. Банк «Открытие» кредитовал заёмщика, обязательства которого обеспечивал поручительством гарантийный фонд; договором поручительства был установлен срок его действия — до 25.05.2021. После просрочки заёмщика банк направил поручителю несколько уведомлений и претензий, стороны вели переписку об уточнении документов, однако исковое заявление о взыскании 25 000 000 рублей банк подал только 07.12.2021 — уже после истечения срока поручительства. Суды трёх инстанций иск удовлетворили, посчитав, что переписка сторон подтверждает своевременное обращение к поручителю. Верховный Суд РФ с этим не согласился и в удовлетворении иска отказал: сама по себе претензия течение срока поручительства не изменяет, а обратный подход фактически продлевал бы ответственность поручителя на дополнительные три года срока исковой давности, что противоречит смыслу пункта 6 статьи 367 ГК РФ. Коллегия также сослалась на более раннюю позицию — определение СКЭС ВС РФ от 10.04.2017 № 305-ЭС16-18849, согласно которому поведение поручителя, не препятствующее кредитору обратиться в суд, не может расцениваться как злоупотребление правом и не освобождает кредитора от обязанности успеть подать иск в установленный срок.
Отдельно Пленум ВС РФ закрыл ещё одну лазейку, которой иногда пытались пользоваться кредиторы. В договорах нередко встречается формулировка о том, что поручительство действует «до момента фактического исполнения основного обязательства». Пункт 43 постановления № 45 разъясняет: такое условие не свидетельствует об установлении определённого срока поручительства — оно попросту не отвечает требованиям определённости, а значит, кредитор всё равно обязан предъявить требование к поручителю в пределах сроков, установленных пунктом 6 статьи 367 ГК РФ, с учётом пункта 2 статьи 314 ГК РФ. Не помогает кредитору и попытка ускорить события: согласно пункту 44 того же постановления, предъявление должнику требования о досрочном исполнении основного обязательства не сокращает срок действия поручительства — он по-прежнему исчисляется исходя из первоначальных, а не досрочно истребованных условий основного обязательства.
Если обязательство обеспечено платежами по частям — срок считается по каждому просроченному платежу отдельно
Отдельное и практически важное разъяснение содержит пункт 45 постановления Пленума ВС РФ № 45: если обязательство по уплате денежной суммы исполняется по частям, кредитор вправе требовать исполнения обязательства поручителем с момента неуплаты соответствующей части — например, со дня, когда должник не внёс очередной платёж по графику. При этом срок для предъявления требования к поручителю исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а не единым периодом от даты окончательного погашения всего долга. Это принципиально для типичных кредитных договоров с ежемесячным графиком: если поручительство обеспечивает возврат такого кредита и не содержит собственного срока действия, то по первому же пропущенному платежу начинает течь свой годичный срок, по второму — свой, и так далее, независимо от того, что общий срок возврата кредита ещё не наступил.
Практическое следствие для кредитора: нельзя дожидаться «финальной» просрочки по всему кредиту и предъявлять один общий иск по всем неуплаченным платежам сразу — по наиболее ранним просрочкам срок для обращения к поручителю может истечь раньше, чем кредитор соберётся в суд, и в этой части в иске будет отказано, даже если по более поздним платежам срок ещё не истёк. Отдельно Пленум оговаривает ситуацию с авансовыми платежами: если между кредитором и должником согласовано условие об авансе, обязанность поручителя отвечать перед кредитором по общему правилу возникает с момента невнесения должником именно основного платежа, а не аванса, если иное прямо не вытекает из условий основного обязательства и договора поручительства.
Пролонгация кредита и другие изменения основного обязательства
Продление срока кредита, реструктуризация или изменение графика платежей — частая практика банков, и здесь вступают в действие пункты 23–27 постановления Пленума ВС РФ № 45. Общее правило пункта 2 статьи 367 ГК РФ таково: если основное обязательство изменено без согласия поручителя и это повлекло увеличение его ответственности или иные неблагоприятные последствия, поручитель отвечает на прежних условиях, а обязательство в изменённой части считается не обеспеченным поручительством. Применительно к срокам это означает следующее: при не согласованном с поручителем увеличении срока исполнения основного обязательства (то есть при пролонгации кредита) и в отсутствие оснований для досрочного истребования кредитор не вправе требовать исполнения от поручителя до истечения увеличенного срока — но и срок действия самого поручительства в этом случае исчисляется так, как если бы основное обязательство вообще не было изменено (пункт 24 постановления № 45). Иными словами, поручитель не получает автоматической «отсрочки» ответственности вслед за пролонгацией долга должника, но и не остаётся обеспечителем на неопределённо долгий период — его первоначальные временные рамки сохраняются.
Обратная ситуация — уменьшение срока исполнения основного обязательства без согласия поручителя — защищает уже кредитора не в его пользу: в этом случае кредитор вправе требовать от поручителя исполнения только после истечения первоначально установленного срока, то есть более раннее сокращение срока для должника автоматически не сокращает период ответственности поручителя. Изменить эту защиту в пользу кредитора можно только заранее данным или последующим согласием поручителя отвечать на изменённых условиях (пункт 26 постановления № 45). Такое заранее данное согласие — например, включённое в текст договора поручительства при его заключении — должно быть явно выраженным и содержать конкретные пределы: указание на срок, на который может быть увеличен или сокращён срок исполнения основного обязательства, либо порядок определения этого предела. Согласие без указания пределов изменения считается невыданным, и тогда применяются общие правила пункта 24 о сохранении первоначального срока поручительства. Поэтому при оформлении поручительства по кредиту с возможной пролонгацией стоит внимательно читать пункт о заранее данном согласии — от его формулировки зависит, распространится ли продление кредита на срок ответственности поручителя.
Краткая сводка: что нужно запомнить кредитору и поручителю
Сроки прекращения поручительства по пункту 6 статьи 367 ГК РФ — пресекательные, а не сроки исковой давности: правила о приостановлении, перерыве и восстановлении (глава 12 ГК РФ) к ним не применяются ни при каких обстоятельствах, на чём прямо настаивает пункт 42 постановления Пленума ВС РФ от 24.12.2020 № 45. Если срок в договоре не указан, поручительство прекращается через год со дня наступления срока исполнения основного обязательства; если срок основного обязательства не определён или определён моментом востребования — через два года со дня заключения договора поручительства; если поручительство выдано уже после просрочки и без собственного срока — через год с момента заключения такого договора поручительства. Сохранить обязательство поручителя способно только предъявление кредитором иска (либо заявление требований в деле о банкротстве поручителя, либо ликвидационной комиссии) в пределах указанных сроков — претензия, уведомление и переписка сторон таким эффектом не обладают, что подтвердил Верховный Суд РФ в определении СКЭС от 16.02.2023 № 305-ЭС22-23203. Если обязательство погашается периодическими платежами, срок для обращения к поручителю течёт отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 45 постановления № 45), а пролонгация основного долга без явно выраженного заранее данного согласия поручителя срок его ответственности не продлевает (пункты 24 и 26 того же постановления). Формулировка договора «поручительство действует до полного погашения долга» самостоятельным сроком не считается — применяются те же законные сроки пункта 6 статьи 367 ГК РФ.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».
Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.
Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:
Доверьте нам решение своей проблемы
Наша главная цель — помощь клиентам в решении существующих проблем и их профилактика в будущем.
Оставьте заявку на консультацию, чтобы убедиться в этом лично!
Мы работаем по всей России. Укажите Ваш город в комментарии
