Добрый день. Я — виновник ДТП, с меня требует деньги страховая компания, так как в соответствии с п. «з» ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО» я не уведомил страховую компанию и не показал машину. Что делать?
Здравствуйте!
Коротко: страховщик вправе взыскать с вас выплату в порядке регресса по п. «з» ст. 14 закона об ОСАГО, только если ДТП оформлялось без ГИБДД (европротокол) и вы не показали машину на осмотр по его требованию в течение 15 дней. Если полицию вызывали — этого основания нет вовсе.
Ниже приведен подробный разбор оснований для регресса по этому пункту, того, чем он отличается от отменённой обязанности уведомить страховщика, и того, как проверить требование страховой компании на законность.
Когда страховщик вправе требовать регресс по п. «з» ст. 14 закона об ОСАГО?
Подпункт «з» пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» действует в неизменном виде уже несколько лет и применяется, только если одновременно выполняются все условия ниже.
- документы о ДТП оформлялись без участия сотрудников полиции — по европротоколу, то есть в порядке статьи 11.1 закона об ОСАГО; если на месте работал наряд ГИБДД и составлял протокол, это основание регресса неприменимо в принципе, независимо от того, показывали вы машину или нет;
- с даты ДТП не истекло 15 календарных дней (нерабочие праздничные дни в счёт не идут);
- в этот срок вы либо начали ремонт или утилизацию автомобиля без письменного согласия страховщиков, либо не представили автомобиль по требованию страховщика для осмотра и (или) независимой технической экспертизы.
Последнее условие — то, на которое чаще всего не обращают внимания: закон говорит о непредставлении машины именно «по требованию страховщика». Если страховщик вообще не запрашивал у вас автомобиль для осмотра, формального основания для регресса по этой части подпункта «з» нет — взыскивать деньги за то, что вы не показали то, что у вас не просили показать, неправомерно. Подробнее о том, в каких ещё случаях у страховой компании в принципе возникает право регресса к виновнику ДТП, разобрано в материале «В каких случаях страховая компания имеет право регрессного требования к виновнику ДТП по договору ОСАГО».
А что с обязанностью уведомить страховщика — в вопросе названы обе причины?
В вопросе упомянуты сразу два разных нарушения — «не уведомил страховую компанию» и «не показал машину». Это два разных подпункта пункта 1 статьи 14, и их судьба разная. Обязанность направить своему страховщику заполненный экземпляр извещения о ДТП (бланк европротокола) в течение 5 рабочих дней раньше давала страховщику право регресса по подпункту «ж» пункта 1 статьи 14 закона об ОСАГО. С 1 мая 2019 года подпункт «ж» признан утратившим силу Федеральным законом от 01.05.2019 № 88-ФЗ — регресс за одно только неуведомление (без иных нарушений) с этой даты законом не предусмотрен.
Верховный Суд РФ прямо указал на это в определении Судебной коллегии по гражданским делам от 20.07.2021 № 11-КГ21-21-К6: нижестоящие суды взыскали со страхователя регресс по подпункту «ж», хотя на момент обращения страховщика в суд эта норма уже не действовала, а само взыскание к тому же было формальным — страховщик не доказал, что непредставление ему экземпляра извещения реально нарушило его интересы, поскольку у него уже были все документы для проверки обстоятельств ДТП и размера ущерба. Аналогичную позицию в тот же день Судебная коллегия заняла ещё в двух определениях (№ 11-КГ21-20-К6 и № 46-КГ21-18-К6): формальная ссылка на непредставление документов не заменяет доказывание реального вреда интересам страховщика. Подробнее о том, как эта отмена применяется к требованиям за прошлые периоды, — в материале «Можно ли не платить регресс от страховой компании за прошлый год, если с 1 мая этот пункт отменили».
Подпункта «з» (непредставление машины на осмотр) эта отмена не касается — он в силе и сегодня. Но логика Верховного Суда о необходимости доказывать реальное нарушение интересов страховщика, а не констатировать формальное нарушение, для обоих подпунктов общая: обе обязанности установлены одной и той же статьёй 11.1 закона об ОСАГО как части единого механизма проверки обстоятельств ДТП.
Как проверить и оспорить регрессное требование страховщика?
Прежде чем платить или спорить в суде, стоит последовательно проверить каждый пункт требования страховщика.
- Поднимите документы о ДТП: оформлялось оно с участием сотрудников ГИБДД или как европротокол. Если приезжали и составляли протокол сотрудники полиции — регресс по п. «з» невозможен, на какой бы подпункт ни ссылался страховщик.
- Проверьте, направлял ли вам страховщик письменное требование представить машину на осмотр, и когда. Устного звонка недостаточно; если требования не было вовсе, обязанность «представить по требованию» не возникала.
- Если требование было — уточните, чем вызвана задержка или отказ (машина была в ремонте по независящим от вас причинам, требование пришло за пределами 15-дневного срока и т.п.) — эти обстоятельства имеют значение при оценке добросовестности сторон и уменьшении судом суммы возмещения.
- Посчитайте срок исковой давности (см. раздел ниже) — если он истёк, это самостоятельное основание для отказа в иске, но заявить о пропуске срока нужно письменно в суде первой инстанции.
- Потребуйте у страховщика документы, подтверждающие сам факт и размер выплаченного потерпевшему возмещения, — регрессом можно взыскать только то, что действительно и обоснованно выплачено, а не любую заявленную страховщиком сумму.
- При обращении в суд можно ходатайствовать об уменьшении размера возмещения с учётом имущественного положения и степени вины гражданина, если вред причинён не умышленно (статья 1083 Гражданского кодекса РФ).
Какой срок исковой давности у страховщика для регрессного требования?
К регрессным требованиям страховщика по статье 14 закона об ОСАГО применяется общий срок исковой давности — три года (статья 196 Гражданского кодекса РФ). Течь он начинает не с даты ДТП и не с даты вашего отказа показать машину, а с момента, когда страховщик, застраховавший ответственность причинителя вреда, фактически возместил убытки страховщику потерпевшего (пункт 3 статьи 200 Гражданского кодекса РФ; пункт 89 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). Взаиморасчёты страховщиков между собой на этот срок не влияют и не продлевают его.
На практике это значит, что требование может прийти и через год-полтора после ДТП — само по себе это не делает его незаконным, важна именно дата выплаты потерпевшему. Похожая ситуация с поздним требованием после европротокола разобрана в материале «После европротокола спустя 1,5 года пришло требование о выплате — ваши права и обязанности».
Подпункт «ж» и подпункт «з»: в чём разница сегодня
| Подпункт п. 1 ст. 14 закона об ОСАГО | Какое нарушение | Действует ли сейчас |
|---|---|---|
| «ж» (утратил силу) | не направил своему страховщику экземпляр извещения о ДТП (европротокол) в течение 5 рабочих дней | Нет — отменён Федеральным законом от 01.05.2019 № 88-ФЗ, регресс по одному этому основанию невозможен |
| «з» (действует) | при оформлении без ГИБДД начал ремонт/утилизацию до истечения 15 дней и (или) не представил машину по требованию страховщика для осмотра | Да, применяется без изменений |
Частые вопросы
ДТП оформляли сотрудники ГИБДД — грозит ли мне регресс по п. «з»?
Нет. Подпункт «з» пункта 1 статьи 14 закона об ОСАГО прямо ограничен случаями оформления документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции. Если протокол составляли инспекторы, это основание регресса неприменимо, независимо от того, показывали вы машину страховщику или нет.
Страховщик не присылал письменного требования показать машину — обязан ли я был это сделать сам?
Нет, закон говорит о непредставлении машины именно «по требованию страховщика». Без обращения страховщика с таким требованием обязанность показать автомобиль по этому основанию не возникает, и формального нарушения нет.
Можно ли снизить сумму, которую требует страховщик в порядке регресса?
Да. Суд вправе уменьшить размер возмещения вреда с учётом имущественного положения гражданина и степени его вины, если вред причинён не умышленно (статья 1083 Гражданского кодекса РФ). Кроме того, сам размер и обоснованность выплаты потерпевшему страховщик обязан подтвердить документально — регрессом взыскивается не любая заявленная сумма, а фактически и обоснованно выплаченная.
Что делать, если страховщик уже подал иск в суд?
Подготовить письменные возражения: указать на несоблюдение условий подпункта «з» (полиция оформляла ДТП, требования об осмотре не было), при истечении трёх лет с даты выплаты заявить о пропуске срока исковой давности, запросить у страховщика материалы выплатного дела. Учитывая, что от квалификации ситуации и доказывания зависит исход спора, разумно привлечь юриста, специализирующегося на спорах по ОСАГО.
Краткая сводка: когда регресс по п. «з» ст. 14 закона об ОСАГО правомерен
- Регресс по п. «з» ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ возможен, только если ДТП оформлено без сотрудников полиции (европротокол, статья 11.1 закона об ОСАГО).
- Нужно, чтобы вы начали ремонт/утилизацию машины до истечения 15 календарных дней с ДТП без согласия страховщиков и (или) не представили машину именно по требованию страховщика — без такого требования нарушения нет.
- Регресс за простое неуведомление страховщика (бывший п. «ж») с 01.05.2019 не применяется — эта норма отменена Федеральным законом № 88-ФЗ, что подтвердил Верховный Суд РФ в определении от 20.07.2021 № 11-КГ21-21-К6.
- Срок исковой давности по регрессу — три года (статья 196 ГК РФ) с момента фактической выплаты страховщиком возмещения (пункт 3 статьи 200 ГК РФ, пункт 89 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31).
- Суд вправе снизить сумму регресса с учётом имущественного положения и степени вины гражданина при отсутствии умысла (статья 1083 ГК РФ), а размер выплаты страховщик обязан доказать документально.
Таким образом, автоматически платить по требованию страховщика не нужно: сначала проверьте, оформлялось ли ДТП без ГИБДД, направлялось ли вам письменное требование показать машину и не истёк ли трёхлетний срок давности с даты выплаты потерпевшему — по каждому из этих пунктов требование можно законно оспорить.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».
Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.
Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:
Доверьте нам решение своей проблемы
Наша главная цель — помощь клиентам в решении существующих проблем и их профилактика в будущем.
Оставьте заявку на консультацию, чтобы убедиться в этом лично!
Мы работаем по всей России. Укажите Ваш город в комментарии
Всего комментариев: 9
Здравствуйте! Ситуация такая. Живу в Санкт-Петербурге, работаю, пенсионер уже 1,5 года. Прописан в г. Дербенте. Была маленькая авария, Я стукнул на повороте переднюю машину. Разбились фары, у меня передняя фара, а у передней авто заднюю фару. Позвонили в ГБДД ответили, что они ближайшее 4 часа не смогут приехать посоветовали платного комиссара. Приехала составили евро
протокол, мне сказали, что я свободен, а потерпевшему обратиться в страховую. Разошлись. Через 5 месяцев получаю письмо по адресу прописки, что я должен выплатить 110 тыс. руб.
Как быть тут с регрессом, закона ли его выставлять?
Ответить на ваш вопрос без изучения документов по ДТП и страхового дела не представляется возможным
А если требование на осмотр ТС пришло после 15 дней? То как быть тут с регрессом, законо ли его выставлять?
Добрый день! Согласно ч.3 ст. 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.06.2022) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», для обеспечения возможности осмотра и (или) независимой технической экспертизы транспортных средств, участвовавших в дорожно-транспортном происшествии, в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции владельцы указанных транспортных средств без наличия согласия в письменной форме страховщиков, указанных в пункте 2 настоящей статьи, не должны приступать к их ремонту или утилизации до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия.
Таким образом, назначение регресса, исходя из описанной Вами ситуации — незаконно
Мне удалось выиграть суд против страховой по пункту «Ж» ст14 ФЗ «Об ОСАГО».
Договор об ОСАГО был заключен, когда норма еще действовала. ДТП, где я виновник, случилось тогда, когда норма уже не действовала. Моя страховая МАКС, у пострадавшей Росгосстрах.
Документы в течение 5 дней я в МАКС не отнес. Через год начали прилетать сообщения от МАКС, что я нарушил договор и должен им вернуть то, что они заплатили пострадавшей. Даже скидку предлагали. Потом пришло исковое, а потом и вызов в суд. На этом моменте остановлюсь отдельно. Если вы знаете, что есть такая проблема, на вас грозятся подать в суд, следите за приходящими письмами. Мне положили квиток в ящик 11 января, 12 января я забрал письмо в курьерской службе, а 13 января уже суд.
Напечатал вот такое ходатайство (я не юрист, просто на основе того, что нашел в интернете).
12.11.2019 произошло ДТП с моим участием. Моя гражданская ответственность была застрахована в АО МАКС.
На основании «Ж» ст14 ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002, АО МАКС требует возмещения по регрессу в сумме 10100рублей. На момент ДТП 12.11.2019 вступили в силу поправки к ФЗ «Об ОСАГО». Федеральный закон от 01.05.2019 №88-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» отменил пункт «Ж» ст14 ФЗ «Об ОСАГО» с 01.05.2019.
Прошу суд отказать в удовлетворении иска АО МАКС, т.к. страховой случай произошел после отмены пункта «Ж» ст14 ФЗ «Об ОСАГО».
Зачитал все это на заседании, судья спросила только, действительно ли я не подал документы в 5-дневный срок. Я ответил да, добавив, что консультировался по телефону в страховой, и мне сказали, что норма уже не действует и документы не нужно приносить.
Представителей АО МАКС на суде не было. Как я понимаю, они рассылают подобные иски просто с расчётом, что кто-то заплатит до суда, а кто-то не придет в суд, и судья по инерции примет сторону страховой. У меня получилось отбиться малыми силами. Хотя решение может быть обжаловано в вышестоящих судах в течение месяца.
Итог такой. Если ваше ДТП произошло после отмены пункта «Ж», то вполне можно побороться и победить. Много сил и времени это не займет, главное, не пропустить суд.
Здравствуйте,у нас похожая ситуация,на момент,когда пришла телеграмма,мы с супругом находились в очередном отпуске(и авария произошла не по месту прописки,а во время отпуска в Уфе,письмо пришло в ХМАО)
В страховой компании сказали что нам не нужно к ним ехать,можно отправить письмом на почту(протокол с места проишествия)так мы и поступили,по приезду в ХМАО нам пришло предсудебное письмо,либо мы возвращаем сумму выплаченную пострадавшиму,либо Суд! Так как не предъявили авто в течение 5 дней по требованию страховой компании. Это законно? Ведь вария произошла в Уфе они знают что мы находимся не по месту прописки! «Звонить вам мы не обязаны а письмо мы вам отправляли,теперь пожалуйста платите» — сказал оператор. Как нам быть в такой ситуации,мы ведь не против были б авто им показать. Но нам никто не сообщил об этом,а получить письмо по месту жительства мы физически не могли! Правомерно ли это? У нас есть шанс отстоять свои деньги?
Добрый день! Согласно п. «з» ст.14 Федерального закона «Об ОСАГО», к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:
з) до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы;
Таким образом, в случае, если страховая компания направила Вам требование о предоставлении транспортного средства, то действия страховой компании правомерны
Здравствуйте, я виновник аварии. Не уведомила, так как за 20 лет не было аварий, и я не знала.
Мне сказали, что страховая сама позвонит и попросит машину на осмотр. Я ждала, но ничего не прислали и не звонили. Когда через 1.5 месяца я оформляла полис ОСАГО для дочери в этой страховой, полюбопытствовала, почему меня не вызвали? И мне сказали, что собираются мне выставить регрессный иск на 15 600,00 (ремонт пострадавшего авто). Сказали, что приходили с телеграммой (меня не было-но это наверное, было в рабочее время) и поэтому, т.к. я не явилась- теперь даньги…Правомочно ли это? И должны ведь они сначала мне написать претензию?
Согласно ст.14 Федерального закона «Об ОСАГО», к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:
а) вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;
б) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
в) указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
г) указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;
д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);
е) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования);
ж) утратил силу с 1 мая 2019 г. — Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 88-ФЗ
з) до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы;
и) на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов;
к) страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Таким образом, в данном случае оснований для предъявления регрессного требования нет.