Что мошенники могут сделать с паспортом и полисом

Адвокат Антонов А.П.

Коротко: по копии паспорта мошенники оформляют микрозаймы и регистрируют фирмы на чужое имя, а по данным полиса ОМС — похищают у страховой деньги за визиты к врачам, которых не было. При утере документов важно быстро заявить об этом и проверить кредитную историю.

Ниже — подробный разбор того, что грозит владельцу утраченных документов и что делать, чтобы снизить риски.

Что мошенники могут сделать с чужим паспортом?

Паспорт — главный документ гражданина: без него не обойтись при покупке билета, переводе денег родственнику или оформлении сим-карты. Именно поэтому и возможностей для мошенничества с паспортом больше, чем с любым другим документом. Утраченный оригинал или даже скан-копия открывают сразу несколько схем.

• Оформить микрозайм по копии. Части микрофинансовых организаций для дистанционной выдачи небольшой суммы достаточно скан-копии паспорта — без личной подписи в офисе. О долге владелец документа чаще всего узнаёт не сразу, а когда организация или коллекторы начинают требовать возврата — обычно через два-три месяца просрочки, когда сумма уже выросла за счёт процентов и пени.
• Зарегистрировать на подставное лицо фирму или ИП. По паспортным данным человека без его ведома могут внести в ЕГРЮЛ как учредителя или директора компании, которая затем используется для незаконной деятельности или обналичивания денег.
• Оформить сим-карту на чужое имя. Такая сим-карта позволяет получать коды подтверждения и в дальнейшем — пытаться взломать банковские приложения, «Госуслуги» или мессенджеры владельца паспорта.
• Попытаться получить наличный кредит в банке. Это происходит реже: сотрудники обязаны сверять фотографию в паспорте с внешностью обратившегося, поэтому такой способ рискован для самих мошенников.

Под какой процент оформят кредит на ваше имя мошенники?

Раньше короткие займы «до зарплаты» действительно выдавались под 2% в день и более, а сумма долга за пару месяцев просрочки могла вырасти в разы. Сейчас ставка ограничена законом: с 1 июля 2023 года процент по договору потребительского кредита или займа не может превышать 0,8% в день (статья 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). С 1 апреля 2026 года действует и дополнительное ограничение — вся сумма процентов, неустоек и штрафов по такому договору не может превышать 100% от суммы основного долга (раньше предел составлял 130%). Условие договора о ставке выше установленного максимума ничтожно и не подлежит применению — это касается и займа, оформленного мошенниками на чужое имя.

Грозит ли вам ответственность, если фирму зарегистрировали на ваше имя без вашего ведома?

Уголовная ответственность за незаконное образование юридического лица через подставных лиц (статья 173.1 УК РФ) наступает для того, кто организовал регистрацию, а не для владельца паспорта: законом «подставным лицом» прямо признаётся в том числе тот, чьи данные внесли в реестр без его ведома или путём введения в заблуждение. Если ваши персональные данные незаконно использовали для регистрации компании, отвечать может тот, кто их приобрёл и применил для этого (часть 2 статьи 173.2 УК РФ). При этом до выяснения обстоятельств владельцу паспорта, скорее всего, придётся самому доказывать непричастность — обращаться в полицию и в налоговый орган, поэтому действовать нужно сразу, как только фиктивная регистрация обнаружена. Похожий по механике риск — мошенничество с использованием чужого СНИЛС: о том, как оно квалифицируется и что делать пострадавшему, мы писали в статье «мошенничество с использованием СНИЛС».

Как мошенники используют данные полиса ОМС?

Полис ОМС подтверждает право на бесплатную медицинскую помощь по программе обязательного медицинского страхования (Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»). Его реквизиты чаще становятся известны не мошенникам «с улицы», а недобросовестным сотрудникам медицинских учреждений.

Типичная схема выглядит так: пациент один раз обращается к терапевту и проходит курс амбулаторного лечения. Через несколько месяцев, снова записываясь на приём через электронный портал, он обнаруживает в своей истории обращения к десятку врачей, у которых на самом деле не был.

Это типичная схема хищения: страховая медицинская организация переводит медучреждению деньги за каждого «пролеченного» пациента, и чем больше зафиксировано обращений, тем выше сумма отчислений. Такие действия содержат признаки хищения чужого имущества путём обмана (статья 159 УК РФ). Формально пострадавшей стороной выступает страховая компания, но искажённые записи остаются и в медицинской карте самого пациента, что может создать проблемы при последующем лечении.

Что делать, если паспорт или полис ОМС утерян или похищен?

1. При краже — подайте заявление в полицию: это фиксирует факт преступления и пригодится, если документом уже воспользовались.
2. Обратитесь в МВД за новым паспортом — на это отводится 30 дней. Просрочка грозит административным штрафом по статье 19.15 КоАП РФ (от 2 000 до 3 000 рублей, в Москве и Санкт-Петербурге — от 3 000 до 5 000 рублей). Подробнее о том, что считается небрежным хранением документа, — в материале «административная ответственность за небрежное хранение паспорта».
3. Сообщите о потере в банки, где у вас открыты счета и карты, и попросите усилить проверку операций.
4. Проверьте кредитную историю — два бесплатных запроса в год доступны через «Госуслуги» или напрямую в бюро кредитных историй.
5. Рассмотрите самозапрет на кредиты: с 1 марта 2025 года его можно установить через «Госуслуги» или МФЦ (статья 5.1 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», введена Федеральным законом от 26.02.2024 № 31-ФЗ). Запрет распространяется на потребительские кредиты и займы и не касается ипотеки и автокредита.
6. Закажите выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП на своё имя либо проверьте себя через сервисы ФНС, чтобы убедиться, что на вас не зарегистрирована компания.
7. Для полиса ОМС — обратитесь в свою страховую медицинскую организацию или МФЦ за бесплатным дубликатом, а если подозреваете приписки — запросите через «Госуслуги» сведения об оказанных вам медицинских услугах.

Как оспорить кредит, оформленный мошенниками по вашим документам?

1. Подайте заявление в полицию о мошенничестве (статья 159 УК РФ) — талон-уведомление или постановление о возбуждении дела понадобятся для дальнейшего оспаривания долга.
2. Письменно уведомите банк или МФО о том, что договор вы не заключали, и запросите копию договора и документов, на основании которых он оформлен, — сверьте подпись и фотографию.
3. Если организация отказывается аннулировать долг, подайте жалобу в Банк России через приёмную на сайте cbr.ru или обратитесь к финансовому уполномоченному.
4. При отказе — оспаривайте задолженность в суде, ссылаясь на то, что сделка фактически не была заключена лично вами (статьи 154, 160 Гражданского кодекса РФ).

Частые вопросы

Обязательно ли обращаться в полицию, если паспорт просто потерян, а не украден?

Нет, для получения нового паспорта заявление в полицию не требуется. Но если позже выяснится, что документом воспользовались мошенники, такое заявление облегчит оспаривание долгов и фиктивной регистрации фирм.

Сколько времени даётся на замену утерянного паспорта?

Как правило, 30 дней. За просрочку грозит штраф по статье 19.15 КоАП РФ — от 2 000 до 3 000 рублей, в Москве и Санкт-Петербурге — от 3 000 до 5 000 рублей.

Можно ли по паспортным данным получить кредит именно в банке, а не в МФО?

На практике сложнее: банки обязаны идентифицировать клиента лично и сверяют фотографию в паспорте с внешностью обратившегося, поэтому такой схемой чаще пользуются для дистанционных микрозаймов, чем для кредитов в банках.

Что такое самозапрет на кредиты и кому он полезен?

Это запись в кредитной истории о запрете заключать с вами договоры потребительского кредита и займа. С 1 марта 2025 года его можно установить через «Госуслуги» или МФЦ — тогда попытка оформить заём на ваше имя будет отклонена банком или МФО без исключений.

Куда жаловаться, если полис ОМС использовали для хищения денег у страховой?

Обратитесь в свою страховую медицинскую организацию или территориальный фонд ОМС — они обязаны провести проверку по обращению застрахованного. Если факт хищения подтвердится, можно подать заявление в полицию.

Краткая сводка: как защитить паспорт и полис ОМС от мошенников

• Ставка по потребительским микрозаймам ограничена 0,8% в день, а общая переплата — не более 100% от суммы долга (статья 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, с учётом ограничения, действующего с 1 апреля 2026 года).
• За фиктивную регистрацию фирмы на ваши данные без вашего ведома отвечает организатор схемы (статья 173.1 УК РФ) либо тот, кто незаконно использовал ваши данные (часть 2 статьи 173.2 УК РФ), а не владелец паспорта — но доказывать непричастность придётся самостоятельно.
• Хищение денег у страховой компании через приписки визитов по полису ОМС содержит признаки мошенничества (статья 159 УК РФ); жаловаться нужно в страховую организацию, ТФОМС или полицию.
• На замену утерянного паспорта отводится 30 дней, иначе — штраф по статье 19.15 КоАП РФ (2 000–3 000 рублей, в Москве и Санкт-Петербурге — 3 000–5 000 рублей).
• С 1 марта 2025 года можно установить самозапрет на кредиты через «Госуслуги» или МФЦ (статья 5.1 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»).
• После утери документов стоит проверить кредитную историю и данные о себе в ЕГРЮЛ/ЕГРИП, а не только заказать новый паспорт.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Уголовные дела
• Защита персональных данных
• Взыскание долгов