Как получить статус банкрота, если долг немного выше 100 000 рублей

Добрый день. Возможно ли подать иск на признание меня банкротом, если сумма долгов чуть больше 100 000 рублей?! У меня займы, не один. Сейчас у меня начались просрочки, начались звонки, где-то, что-то я перекрываю, продлеваю, но закрыть полностью ни один не могу. Я работаю не официально. Собственности нет никакой. Недавно, вообще, была травма ноги, надрыв мениска, т.е. по сути я даже сейчас не трудоспособен. Есть все документы, которые подтверждают состояние здоровья. Снимки МРТ, заключения хирургов, нужна операция. В общем, платить мне чрезвычайно сложно. Не знаю как быть сейчас.

Добрый день!

Коротко: да, при любой сумме долга. Для добровольного заявления гражданина закон минимума не устанавливает — важны признаки неплатёжеспособности (пункт 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). При долге от 25 000 до 1 000 000 рублей доступен бесплатный путь через МФЦ.

Ниже приведён подробный разбор: когда подача заявления — право, а когда обязанность, чем внесудебная процедура отличается от судебной, во сколько обходится банкротство через суд, с чего начать в Вашей ситуации и какие последствия наступают после списания долгов.

Можно ли подать на банкротство, если долг чуть больше 100 000 рублей?

Согласно пункту 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, если предвидит банкротство при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок, и при этом отвечает признакам неплатёжеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Никакого минимального размера задолженности для такого добровольного обращения закон не называет. Именно поэтому долг «чуть больше 100 000 рублей» сам по себе не является препятствием: значение имеет не цифра, а объективная невозможность рассчитываться с кредиторами.

Что понимается под неплатёжеспособностью, раскрыто в пункте 3 статьи 213.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Гражданин предполагается неплатёжеспособным, если имеет место хотя бы одно из обстоятельств:

• гражданин перестал исполнять денежные обязательства, срок исполнения которых наступил;
• более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств просрочены более чем на один месяц;
• размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина;
• исполнительный документ возвращён взыскателю из-за отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание.

Важно не путать право подать заявление с обязанностью это сделать. Разница видна из таблицы.

Обстоятельства, которые Вы описали, — несколько непогашенных займов, начавшиеся просрочки, отсутствие официального дохода и какого-либо имущества, временная нетрудоспособность из-за травмы и предстоящая операция — в совокупности укладываются в признаки неплатёжеспособности. Отсутствие официального трудоустройства само по себе не мешает банкротству: закон говорит о невозможности исполнять обязательства, а не об отсутствии трудовой книжки. Медицинские документы (снимки, заключения хирургов, рекомендации о проведении операции) пригодятся как доказательства ухудшения материального положения и утраты возможности зарабатывать в прежнем объёме.

Чем внесудебное банкротство через МФЦ отличается от судебного и кому оно доступно?

Закон предусматривает две формы банкротства гражданина: судебную (статья 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ) и внесудебную — через многофункциональный центр (статья 223.2 того же закона). При сумме долга около 100 000 рублей внесудебный путь обычно выгоднее, потому что он бесплатный и не требует финансового управляющего.

Внесудебная процедура доступна, если общий размер денежных обязательств укладывается в диапазон от 25 000 до 1 000 000 рублей и выполняется хотя бы одно из оснований, названных в статье 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ:

• исполнительный документ возвращён взыскателю в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание (пункт 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»), и после его возвращения новое исполнительное производство не возбуждено;
• основной доход гражданина — пенсия, у него нет имущества для взыскания, и прошёл не менее года со дня выдачи исполнительного документа, по которому взыскание не произведено или произведено частично;
• гражданин получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка при тех же условиях и том же годичном сроке;
• прошло не менее семи лет со дня возбуждения исполнительного производства, которое не окончено и не прекращено.

Границы суммы и перечень оснований действуют в редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 474-ФЗ, вступившей в силу 3 ноября 2023 года: до этого внесудебное банкротство было возможно только при долге от 50 000 до 500 000 рублей и только по первому основанию. Повторно обратиться во внесудебном порядке можно не ранее чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры (ранее этот срок составлял десять лет). Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства или пребывания, к нему прикладывается список всех известных кредиторов: требования кредитора, которого гражданин не указал, по итогам процедуры погашенными не признаются.

Сколько стоит судебное банкротство и что будет, если денег на процедуру нет?

Если условия внесудебной процедуры не выполняются, остаётся обращение в арбитражный суд. Здесь расходы неизбежны, и их надо посчитать заранее — при долге чуть выше 100 000 рублей затраты на процедуру сопоставимы со значительной частью самого долга. Основные статьи расходов такие:

• вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве (пункт 3 статьи 20.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ); эти деньги вносятся на депозитный счёт суда;
• государственная пошлина за подачу заявления о признании должника банкротом (статья 333.21 Налогового кодекса РФ);
• обязательные публикации сведений о ходе дела в едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в официальном печатном издании;
• почтовые расходы на уведомление кредиторов, а при необходимости — расходы на оценку и торги.

Гражданин вправе ходатайствовать перед судом об отсрочке внесения средств на депозит до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления. Но если денег на финансирование процедуры нет вовсе и источник их поступления не подтверждён, производство по делу прекращается. Последствие принципиальное: прекращение дела означает, что списания долгов не будет, а все требования кредиторов сохранятся в полном объёме вместе с начисляемыми процентами и неустойками. Поэтому идти в суд имеет смысл только тогда, когда расходы на процедуру Вы реально потянете (в том числе с помощью родственников), либо когда доступен бесплатный путь через МФЦ.

С чего начать, если платить по займам уже нечем?

Порядок действий в описанной ситуации выглядит так.

1. Сведите долги в один список: кредитор, договор, дата, сумма основного долга и процентов, размер просрочки. Так Вы точно увидите, попадаете ли в диапазон от 25 000 до 1 000 000 рублей для внесудебной процедуры.
2. Проверьте банк данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов: есть ли по Вашим долгам возбуждённые производства и есть ли среди оконченных те, что окончены по пункту 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ. Это ключ к бесплатному банкротству через МФЦ.
3. Если основание из статьи 223.2 Закона о банкротстве выполняется — подайте заявление и список кредиторов в МФЦ по месту жительства или пребывания. Госпошлина и вознаграждение управляющего в этом случае не платятся.
4. Если основания нет, готовьте заявление в арбитражный суд по месту жительства (часть 4 статьи 38 Арбитражного процессуального кодекса РФ). К нему прилагаются списки кредиторов и должников и опись имущества по формам, утверждённым Минэкономразвития России, сведения о доходах и уплаченных налогах за три года, справки о счетах и вкладах, копии документов о сделках за три года, СНИЛС и ИНН, документы о семейном положении.
5. Соберите доказательства неплатёжеспособности: договоры займа и графики платежей, требования и уведомления о просрочках, справку об отсутствии зарегистрированного имущества, а также медицинские документы о травме и предстоящей операции.
6. До подачи заявления не выводите имущество и не гасите долг одному кредитору в ущерб остальным: такие сделки оспариваются, а недобросовестное поведение — основание не освобождать гражданина от обязательств по итогам процедуры (пункт 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

Какие долги не спишут и какие последствия наступают после банкротства?

Освобождение от обязательств не является безусловным. По пунктам 5 и 6 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ сохраняются требования об уплате алиментов, о возмещении вреда жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о выплате заработной платы и выходного пособия, о привлечении к субсидиарной ответственности, а также требования о возмещении убытков, причинённых умышленно или по грубой неосторожности. Не списываются и долги, о которых гражданин умолчал, если кредитор о них не знал.

Последствия признания гражданина банкротом установлены статьёй 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ:

При этом есть и обратный эффект, важный именно сейчас: с момента, когда сведения о возбуждении внесудебного банкротства включены в единый федеральный реестр, а в судебной процедуре — с даты признания заявления обоснованным, взыскание по исполнительным документам приостанавливается, неустойки и проценты по обязательствам не начисляются, а требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве (пункт 2 статьи 213.11, статья 223.4 Закона о банкротстве). Звонки и требования о досрочном погашении, адресованные напрямую должнику, после этого утрачивают правовое основание.

Частые вопросы

Можно ли банкротиться, если я работаю неофициально и дохода на бумаге нет?

Да. Пункт 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ связывает право на обращение не с формой занятости, а с невозможностью исполнять обязательства и признаками неплатёжеспособности из пункта 3 статьи 213.6. Отсутствие официального дохода, наоборот, подтверждает неплатёжеспособность, а для внесудебной процедуры через МФЦ отсутствие имущества и дохода является типичной предпосылкой.

Заберут ли единственное жильё?

По общему правилу нет: на единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение и земельный участок под ним взыскание не обращается в силу статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, и это правило действует и в деле о банкротстве. Исключение — жильё, находящееся в ипотеке: оно является предметом залога и в конкурсную массу включается.

Что будет с поручителем или созаёмщиком по моему займу?

Освобождение гражданина от обязательств не освобождает лиц, отвечающих солидарно с ним: по пункту 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ требования кредиторов сохраняются к поручителям и иным лицам, несущим ответственность за должника. Кредитор вправе взыскать долг с поручителя, а тот затем предъявит регрессное требование в деле о банкротстве.

Можно ли обанкротиться повторно, если ситуация повторится?

Повторно инициировать судебное банкротство по собственному заявлению нельзя в течение пяти лет со дня завершения процедуры реализации имущества (пункт 2 статьи 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Для внесудебной процедуры действует такой же пятилетний срок с момента завершения предыдущей (статья 223.2 того же закона).

Краткая сводка: банкротство при долге чуть выше 100 000 рублей

• Минимального размера долга для добровольного заявления гражданина в арбитражный суд закон не устанавливает — нужны признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества (пункт 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
• Обязанность подать заявление возникает при совокупном долге не менее 500 000 рублей — в срок не позднее тридцати рабочих дней (пункт 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве); при меньшей сумме это остаётся правом.
• Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатно и доступно при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей и наличии одного из оснований статьи 223.2 Закона о банкротстве в редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 474-ФЗ; процедура длится шесть месяцев.
• Судебная процедура требует денег: 25 000 рублей вознаграждения финансового управляющего за каждую процедуру (пункт 3 статьи 20.6 Закона о банкротстве), госпошлина, публикации; при отсутствии финансирования дело прекращается и долги не списываются.
• Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате и умышленно причинённые убытки не списываются ни в одной из процедур (пункты 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве).
• После банкротства пять лет придётся сообщать о нём при получении кредитов и нельзя повторно банкротиться по своей инициативе, три года — участвовать в управлении юридическим лицом (статья 213.30 Закона о банкротстве).

Таким образом, при сумме задолженности, превышающей 100 000 рублей, признать себя банкротом можно — закон не требует для этого минимального долга, важны лишь признаки неплатёжеспособности. Начните с проверки исполнительных производств: если есть производство, оконченное из-за отсутствия имущества, Вам подойдёт бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ. Если такого основания нет, оцените, потянете ли расходы судебной процедуры, и только затем подавайте заявление в арбитражный суд — иначе дело прекратят, а долги останутся.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Услуги адвокатского бюро «Антонов и партнеры»
• Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (последняя редакция)