Коротко: за просрочку возврата займа заемщик по умолчанию платит проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, даже если условия о неустойке нет в договоре; стороны вправе увеличить её размер соглашением (ст. 332, ст. 811 ГК РФ).
Ниже приведён подробный разбор того, какая неустойка взыскивается по закону, что можно предусмотреть в договоре займа дополнительно и в каких случаях суд вправе её уменьшить.
Какая неустойка взыскивается по закону, если в договоре займа ничего не сказано?
За просрочку возврата суммы займа по общему правилу установлена законная неустойка — проценты на эту сумму в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. Взыскать её можно независимо от того, есть ли условие о неустойке в договоре займа (п. 1 ст. 332, п. 1 ст. 811 ГК РФ, Определение Верховного Суда РФ от 05.04.2016 № 4-КГ15-75).
Можно ли предусмотреть в договоре другую неустойку за просрочку?
Закон позволяет предусмотреть в договоре займа иные условия о неустойке за просрочку возврата займа и, в отсутствие законодательного запрета, увеличить её соглашением сторон (п. 2 ст. 332, п. 1 ст. 811 ГК РФ). Если стороны так и поступили, неустойка приобретает договорный характер — взыскать её можно на закреплённых договором условиях, а не только в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Начисляется ли неустойка на просроченные проценты за пользование займом?
Отдельной законной неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование займом не предусмотрено. Однако в договоре займа можно оговорить, что законная неустойка (проценты по п. 1 ст. 811 ГК РФ) начисляется и на просроченные проценты. Например, если проценты подлежали уплате при возврате займа, договором можно предусмотреть начисление неустойки на сумму с учётом процентов, а если проценты требовалось уплатить до срока возврата займа — отдельное начисление неустойки на них (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998).
Может ли суд уменьшить размер неустойки?
Даже если неустойка предусмотрена законом или договором, суд вправе уменьшить её, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ); для должника-предпринимателя такое уменьшение возможно только по его заявлению. Это отдельный от освобождения от неустойки механизм: полный перечень оснований, по которым должника вовсе освобождают от её уплаты, разобран в материале «В каких случаях должника могут освободить от уплаты неустойки».
Частые вопросы
С какого момента начинает начисляться неустойка за просрочку возврата займа?
С первого дня после истечения срока, установленного для возврата займа, и до момента фактического исполнения обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 811 ГК РФ).
Нужно ли отдельно прописывать неустойку в договоре, чтобы её взыскать?
Нет: законная неустойка по п. 1 ст. 395 ГК РФ применяется независимо от того, есть ли о ней условие в договоре займа. Стороны вправе лишь изменить её размер соглашением, но не отменить полностью (п. 1, п. 2 ст. 332 ГК РФ).
Можно ли взыскать одновременно и проценты за пользование займом, и неустойку за просрочку его возврата?
Да, это выплаты разной правовой природы: проценты за пользование займом — плата за само пользование чужими деньгами, а неустойка по п. 1 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ — мера ответственности за просрочку его возврата. Они начисляются на разных основаниях и не исключают друг друга.
Начисляется ли неустойка по ст. 395 ГК РФ в период моратория на банкротство?
На требования к лицам, подпадающим под введённый Правительством РФ мораторий на возбуждение дел о банкротстве, начисление процентов, являющихся мерой гражданско-правовой ответственности, на период действия моратория приостанавливается. Подробнее — в материале «Проценты по статье 395 ГК РФ в период моратория на банкротство: когда они не начисляются».
Краткая сводка: неустойка за просрочку возврата займа
- Законная неустойка — проценты по п. 1 ст. 395 ГК РФ — взыскивается независимо от условий договора (п. 1 ст. 332, п. 1 ст. 811 ГК РФ; Определение ВС РФ от 05.04.2016 № 4-КГ15-75).
- Стороны вправе увеличить неустойку договором (п. 2 ст. 332, п. 1 ст. 811 ГК РФ).
- Неустойка на просроченные проценты начисляется, только если это прямо предусмотрено договором (п. 15 постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998).
- Суд вправе уменьшить явно несоразмерную неустойку (ст. 333 ГК РФ), а для должника-предпринимателя — только по его заявлению.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры». (Г)
Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.
Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:
Доверьте нам решение своей проблемы
Наша главная цель — помощь клиентам в решении существующих проблем и их профилактика в будущем.
Оставьте заявку на консультацию, чтобы убедиться в этом лично!
Мы работаем по всей России. Укажите Ваш город в комментарии
