Могут ли следователи запрашивать детализацию переводов сбербанка, если уже изъяли карту и человек находиться под следствием, или только он сам может её предоставить?

Могут ли следователи запрашивать детализацию переводов Сбербанка, если карту уже изъяли и человек находится под следствием, или предоставить такие сведения может только он сам?

Здравствуйте!

Коротко: согласие владельца счёта не требуется. Следователь получает сведения о переводах через банк: справки по счетам граждан выдаются органам предварительного следствия с согласия руководителя следственного органа (ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1), а выемка таких документов возможна только по судебному решению (ч. 3 ст. 183 УПК РФ).

Ниже приведён подробный разбор: на каком основании банк выдаёт сведения следствию, чем запрос отличается от выемки, уведомляют ли клиента, как обжаловать действия следователя, что происходит с изъятой картой и арестованным счётом и что вправе получить сам владелец счёта.

Может ли следователь получить детализацию переводов без согласия владельца счёта?

Да, может. Банковская тайна защищает сведения о счёте, вкладе, операциях по счёту и о самом клиенте, и по общему правилу такие сведения банк выдаёт только клиенту или его представителю. Однако ст. 857 Гражданского кодекса РФ прямо допускает предоставление сведений государственным органам и их должностным лицам в случаях и в порядке, которые предусмотрены законом. Таким случаем и является уголовное дело: согласия владельца счёта закон здесь не требует, а его отказ передать выписку самостоятельно не мешает следствию получить те же данные напрямую от банка.

Порядок выдачи установлен ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: справки по счетам и вкладам физических лиц кредитная организация выдаёт самим клиентам, судам, а органам предварительного следствия — по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия руководителя следственного органа. Из этого следуют условия, при которых банк обязан ответить следователю:

• сведения запрашивает орган предварительного следствия по уголовному делу, находящемуся в его производстве;
• запрос согласован с руководителем следственного органа (для сведений по счетам и вкладам граждан это обязательное условие ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1);
• запрашиваемые сведения имеют значение для обстоятельств, подлежащих доказыванию по делу (ст. 73 УПК РФ);
• запрос предъявлен в пределах полномочий следователя — такие требования обязательны для организаций и должностных лиц (ч. 4 ст. 21 УПК РФ, ст. 38 УПК РФ).

Полученная из банка выписка приобщается к делу как иной документ и оценивается наравне с другими доказательствами, если содержащиеся в ней сведения значимы для дела (ст. 84 УПК РФ, ст. 86 УПК РФ). Если документ обладает признаками, указанными в ч. 1 ст. 81 УПК РФ, он может быть признан вещественным доказательством.

Чем запрос следователя отличается от выемки в банке?

Это два разных процессуальных пути к одним и тем же сведениям, и требования к ним не совпадают. Запрос — это истребование документов в порядке ч. 4 ст. 21 УПК РФ и ст. 86 УПК РФ: банк сам изготавливает и направляет справку или выписку. Выемка — следственное действие, при котором документы изымаются в кредитной организации (ст. 183 УПК РФ); когда изымаются предметы и документы, содержащие информацию о вкладах и счетах граждан в банках, выемка производится только на основании судебного решения (ч. 3 ст. 183 УПК РФ), которое следователь получает в порядке ст. 165 УПК РФ. Разъяснения о рассмотрении судами таких ходатайств даны в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 01.06.2017 № 19.

Подробнее о том, как проходит само следственное действие в кредитной организации, мы писали в материале Обыск и выемка документов, составляющих банковскую тайну. Отдельно отметим: обыск (ст. 182 УПК РФ) и выемка — разные действия, и подменять судебное решение о выемке банковских документов постановлением о производстве обыска недопустимо.

Обязаны ли банк или следователь уведомить клиента о запросе?

Обязанности предупредить владельца счёта о поступившем запросе или о состоявшейся выемке закон на банк не возлагает, и следователь такое уведомление направлять тоже не обязан. Более того, данные предварительного расследования разглашению не подлежат: участники процесса предупреждаются об этом под подписку, и разглашение возможно только с разрешения следователя и в тех пределах, в каких он признает это допустимым (ст. 161 УПК РФ). Поэтому о том, какие банковские документы попали в дело, подозреваемый или обвиняемый чаще всего узнаёт из материалов дела — при ознакомлении с ними по окончании расследования (ст. 217 УПК РФ) либо раньше, если следователь предъявляет выписку при допросе или защитник получает копии документов, которыми обосновано процессуальное решение.

Отсутствие уведомления само по себе не делает полученные сведения недопустимым доказательством. Проверять нужно другое: было ли согласие руководителя следственного органа на запрос, имелось ли судебное решение, если документы именно изымались, и не вышел ли объём изъятого за пределы того, что разрешил суд.

Как обжаловать получение банковских сведений и действия следователя?

Право обжаловать действия и решения следователя закреплено ст. 123 УПК РФ, и воспользоваться им может как подозреваемый и обвиняемый, так и иное лицо, чьи интересы затронуты. Порядок действий обычно такой:

1. Установить, каким способом сведения попали в дело: по запросу или по итогам выемки — и истребовать через защитника копию соответствующего процессуального документа (ст. 53 УПК РФ, ст. 119 УПК РФ, ст. 120 УПК РФ).
2. Проверить основания: наличие согласия руководителя следственного органа на запрос сведений по счетам гражданина (ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1) и судебного решения на выемку (ч. 3 ст. 183 УПК РФ, ст. 165 УПК РФ).
3. Подать жалобу руководителю следственного органа или прокурору — она рассматривается в течение 3 суток, в исключительных случаях до 10 суток (ст. 124 УПК РФ).
4. Обратиться с жалобой в районный суд по месту производства расследования, если действия или бездействие следователя способны причинить ущерб конституционным правам либо затруднить доступ к правосудию (ст. 125 УПК РФ; практика применения разъяснена в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 10.02.2009 № 1).
5. Постановление суда, которым разрешено производство выемки, обжаловать в апелляционном порядке как промежуточное решение, вынесенное в ходе досудебного производства (ст. 389.2 УПК РФ).
6. Заявить ходатайство о признании доказательства недопустимым, если порядок получения документов нарушен (ст. 119 УПК РФ, ст. 120 УПК РФ); такое ходатайство может быть заявлено и в суде при рассмотрении дела по существу.

Что именно можно вынести на судебную проверку и в какие сроки её проводят, мы разбирали в материале Особенности рассмотрения жалобы в порядке ст. 125 УПК РФ на бездействие следователя.

Что происходит с изъятой банковской картой и как её вернуть?

Сама пластиковая карта — это не выписка и не источник сведений об операциях: детализацию переводов следствие всё равно получает из банка. Изъятая карта либо признаётся вещественным доказательством постановлением следователя, если обладает признаками, перечисленными в ч. 1 ст. 81 УПК РФ (служила орудием или средством преступления, сохранила на себе следы преступления, может служить средством обнаружения преступления и установления обстоятельств дела), либо не признаётся таковым. По делам о преступлениях в сфере экономики порядок признания предметов вещественными доказательствами и сроки этого решения дополнительно урегулированы ст. 81.1 УПК РФ.

• Предметы, изъятые в ходе досудебного производства, но не признанные вещественными доказательствами, подлежат возврату лицам, у которых они изъяты (ч. 4 ст. 81 УПК РФ).
• Признанные вещественными доказательствами предметы хранятся при уголовном деле до вступления приговора в законную силу либо до истечения срока обжалования постановления о прекращении дела (ст. 82 УПК РФ).
• Требовать возврата нужно ходатайством следователю или в суд — заявить его вправе подозреваемый, обвиняемый, защитник, а также иное лицо, чьи интересы затронуты (ст. 119 УПК РФ, ст. 120 УПК РФ).
• Отказ в возврате обжалуется руководителю следственного органа или прокурору (ст. 124 УПК РФ) и в суд (ст. 125 УПК РФ).

Практические нюансы возврата изъятого мы описали в материале Возврат вещественного доказательства: порядок и правовые основания. Обратите внимание: изъятие карты само по себе не прекращает договор банковского счёта (ст. 845 ГК РФ) — если счёт не арестован, клиент вправе обратиться в банк за перевыпуском карты или пользоваться счётом другими способами.

Чем арест счёта отличается от изъятия карты и как его снять?

Изъятие карты и арест денежных средств на счёте — разные меры. Арест на имущество, в том числе на денежные средства на счетах и во вкладах, налагается по решению суда на основании ходатайства следователя, согласованного с руководителем следственного органа (ст. 115 УПК РФ). Арест состоит в запрете распоряжаться имуществом, а при необходимости — и в приостановлении операций по счёту; при наложении ареста суд указывает конкретные ограничения и срок, на который они устанавливаются. Когда в этой мере отпадает необходимость, арест отменяется постановлением лица, в производстве которого находится дело (ч. 9 ст. 115 УПК РФ).

Оспорить арест можно двумя путями: обжаловать само постановление суда в апелляционном порядке (ст. 389.2 УПК РФ) и заявить ходатайство об отмене или изменении ограничений следователю, а при отказе — обратиться с жалобой в порядке ст. 125 УПК РФ. Отдельный аргумент — несоразмерность ограничений: арест не должен блокировать средства сверх того, что необходимо для целей, перечисленных в ст. 115 УПК РФ.

Что вправе получить от банка сам владелец счёта?

Владелец счёта остаётся клиентом банка и после изъятия карты. Сведения, составляющие банковскую тайну, банк предоставляет самим клиентам и их представителям — это прямо следует из ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1. Практически это означает, что клиент вправе запросить в банке выписку по счёту и детализацию операций за интересующий период, справку об остатке и о наложенных ограничениях, а также сведения о том, приостановлены ли операции по счёту.

Собственная выписка нередко полезна защите: она позволяет заранее увидеть, как выглядят операции, объяснить назначение спорных переводов и подготовить документы, подтверждающие законность поступлений. Представлять доказательства — право подозреваемого и обвиняемого (ст. 46 УПК РФ, ст. 47 УПК РФ), а собирать и представлять документы вправе и защитник (ст. 53 УПК РФ, ст. 86 УПК РФ).

Что делать подозреваемому или обвиняемому на практике?

1. Не спорить с самим фактом получения сведений: отказ передать выписку не блокирует следствие, а выглядит как противодействие. Проверять нужно законность процедуры, а не наличие Вашего согласия.
2. Через защитника выяснить, какие банковские документы уже в деле и на каком основании они получены (ст. 53 УПК РФ, ст. 119 УПК РФ).
3. Самостоятельно получить в банке выписку за тот же период и сверить её с документами следствия — расхождения и технические ошибки в назначении платежей встречаются.
4. Подготовить объяснение по каждой спорной операции с подтверждающими документами: договоры, расписки, переписка, чеки — и представить их следователю ходатайством (ст. 120 УПК РФ).
5. При нарушении порядка получения документов заявить о недопустимости доказательства и обжаловать действия следователя (ст. 124 УПК РФ, ст. 125 УПК РФ).
6. Если наложен арест на счёт — ставить вопрос о его отмене или об изменении ограничений (ст. 115 УПК РФ), приложив сведения о необходимых расходах.

Частые вопросы

Может ли банк отказать следователю, сославшись на банковскую тайну?

Нет, если запрос соответствует закону: сведения по счетам и вкладам граждан выдаются органам предварительного следствия по делам в их производстве с согласия руководителя следственного органа (ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1), а требования следователя, предъявленные в пределах полномочий, обязательны для организаций (ч. 4 ст. 21 УПК РФ). Отказать банк вправе, если условия не соблюдены.

Нужно ли судебное решение, если запрашивают сведения о счёте организации?

Судебное решение по ч. 3 ст. 183 УПК РФ требуется для выемки предметов и документов, содержащих информацию о вкладах и счетах граждан. Порядок выдачи справок по счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей установлен ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1, и требования к запросу там иные, поэтому основание запроса нужно оценивать по конкретной ситуации.

Могут ли запросить переводы за период до возбуждения уголовного дела?

Период определяется тем, что подлежит доказыванию по делу (ст. 73 УПК РФ), и не привязан к дате возбуждения дела: операции более раннего времени могут иметь значение для обстоятельств события. Но объём запрошенного не безграничен — при выемке пределы задаёт судебное решение (ст. 165 УПК РФ), и выход за них можно оспаривать.

Что будет, если я откажусь предоставить выписку сам?

Ответственности за это подозреваемый и обвиняемый не несут: давать показания и представлять доказательства — их право, а не обязанность (ст. 46 УПК РФ, ст. 47 УПК РФ). Сведения следствие получит от банка. Иногда выгоднее представить выписку самому вместе с объяснением операций — это позволяет сразу изложить свою версию событий.

Как быстро вернут карту?

Единого срока закон не устанавливает. Не признанные вещественными доказательствами предметы возвращаются лицу, у которого изъяты (ч. 4 ст. 81 УПК РФ), а признанные хранятся при деле до вступления приговора в законную силу (ст. 82 УПК РФ). Ускорить решение можно ходатайством (ст. 119 УПК РФ, ст. 120 УПК РФ), а при отказе — жалобой (ст. 124 УПК РФ, ст. 125 УПК РФ).

Краткая сводка: банковская тайна и уголовное дело

• Согласие владельца счёта на получение сведений о переводах не требуется: банковская тайна раскрывается госорганам в случаях и порядке, установленных законом (ст. 857 ГК РФ).
• Справки по счетам и вкладам граждан банк выдаёт органам предварительного следствия по делам в их производстве с согласия руководителя следственного органа (ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1).
• Выемка документов с информацией о вкладах и счетах граждан производится только по судебному решению (ч. 3 ст. 183 УПК РФ), получаемому в порядке ст. 165 УПК РФ (постановление Пленума Верховного Суда РФ от 01.06.2017 № 19).
• Полученная выписка используется как иной документ (ст. 84 УПК РФ) или как вещественное доказательство при наличии признаков ч. 1 ст. 81 УПК РФ.
• Изъятая карта возвращается, если не признана вещественным доказательством (ч. 4 ст. 81 УПК РФ); признанная — хранится при деле (ст. 82 УПК РФ).
• Действия следователя обжалуются прокурору или руководителю следственного органа (ст. 124 УПК РФ) и в суд (ст. 125 УПК РФ; постановление Пленума Верховного Суда РФ от 10.02.2009 № 1), а судебные решения досудебной стадии — в апелляции (ст. 389.2 УПК РФ).

Таким образом, следователь вправе получить детализацию переводов из банка и без Вашего участия: по согласованному с руководителем следственного органа запросу либо путём выемки, но выемка документов о счетах и вкладах граждан законна только при наличии судебного решения. Проверяйте не факт получения сведений, а соблюдение процедуры; параллельно запросите собственную выписку в банке, подготовьте объяснение спорных операций и при нарушениях обжалуйте действия следователя и арест счёта.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Защита на следствии
• Защита по уголовным делам