Возможность признания пенсионера банкротом при долге 205 000 рублей и потере работы

Добрый день. Скажите, возможно ли пенсионера признать банкротом, так как долг на данный момент 205 000 рублей и его уволили с работы? До этого уже год вычитали с пенсии ровно половину. Можно ли получать полную пенсии?

Здравствуйте!

Коротко: Да, пенсионера можно признать банкротом — возраст и получение пенсии этому не препятствуют. Долг 205 000 рублей укладывается в диапазон внесудебного банкротства через МФЦ (от 25 000 до 1 000 000 рублей) по статье 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, а полную пенсию можно вернуть и без банкротства — заявлением о сохранении дохода в размере прожиточного минимума.

Ниже приведен подробный разбор: какая процедура банкротства подходит при такой сумме долга, что происходит с пенсией в каждой из них и как добиться прекращения удержаний.

Может ли пенсионер быть признан банкротом?

Да. Порядок банкротства граждан установлен Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», и никаких возрастных ограничений он не содержит. Пенсионер — такой же гражданин-должник, как и любой другой: значение имеют не возраст и не источник дохода, а размер долга, наличие имущества и способность рассчитаться с кредиторами. Потеря работы в этой ситуации имеет прямое значение: если единственным доходом осталась пенсия и её не хватает на погашение обязательств, признаки неплатёжеспособности налицо. Закон предусматривает два пути — судебное банкротство через арбитражный суд и внесудебное через многофункциональный центр (МФЦ); выбор между ними зависит от суммы долга и состояния исполнительных производств.

• Возраст должника и статус пенсионера не входят в перечень препятствий для банкротства.
• Судебная процедура не имеет жёсткого нижнего порога по сумме долга — обратиться можно и при задолженности меньше 500 000 рублей, если есть признаки неплатёжеспособности.
• Внесудебная процедура через МФЦ бесплатна для должника и не требует участия финансового управляющего.
• Сам факт удержаний из пенсии не лишает права обратиться за банкротством.

Подходит ли долг 205 000 рублей для внесудебного банкротства через МФЦ?

По сумме — да. Статья 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ допускает внесудебное банкротство при общем размере денежных обязательств от 25 000 до 1 000 000 рублей, и задолженность 205 000 рублей в этот диапазон укладывается. Но одного размера долга недостаточно: закон требует, чтобы одновременно выполнялось одно из условий, связанных с исполнительными производствами. Проверить их состояние можно бесплатно в банке данных исполнительных производств на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов — именно эти сведения МФЦ и будет сверять при приёме заявления.

• Исполнительный документ возвращён взыскателю из-за того, что у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание, и новое производство на день подачи заявления не возбуждено.
• Основной доход должника — пенсия, у него нет имущества для взыскания, а исполнительный документ предъявлен к исполнению не менее чем за год до обращения в МФЦ и долг не погашен.
• Исполнительный документ предъявлен к исполнению не менее чем за семь лет до обращения и остаётся неисполненным полностью или частично.

Второе основание введено специально для таких ситуаций, как Ваша: должник живёт на пенсию, имущества для продажи нет, а взыскание тянется больше года. Если удержания идут ровно год и производство возбуждено раньше, стоит внимательно сверить дату предъявления исполнительного документа — от неё зависит, доступен ли уже упрощённый путь. Подробнее об условиях и типичных отказах — в материале Банкротство через МФЦ: кому подходит упрощенная процедура, а кому нет. Если ни одно из условий не выполняется (например, производство активно и имущество формально числится), остаётся судебное банкротство: там ограничений по основаниям нет, но потребуются расходы на процедуру и финансового управляющего.

Что происходит с пенсией во время банкротства?

Здесь две процедуры ведут себя по-разному. При внесудебном банкротстве со дня включения сведений о гражданине в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов и приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям (статья 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Проще говоря, удержания из пенсии по «обычным» долгам прекращаются, и пенсия начинает приходить целиком. Исключения сохраняются: они касаются, в частности, алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью и других требований, которые не указаны в заявлении должника.

При судебном банкротстве пенсия признаётся доходом должника и поступает в конкурсную массу, но не вся. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое по закону не может быть обращено взыскание (пункт 3 статьи 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ), а статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ защищает денежные средства в размере не менее величины прожиточного минимума — на самого должника и на каждого из его иждивенцев. Применяется региональный прожиточный минимум для соответствующей социально-демографической группы (для пенсионеров — свой), если он выше общефедерального. Кроме того, по ходатайству должника суд вправе исключить из конкурсной массы и большую сумму, если этого требуют обстоятельства: дорогостоящее лечение, наличие иждивенцев, оплата жилья.

Как получать полную пенсию, если сейчас удерживают половину?

Начинать банкротство ради этого не обязательно. Пока идёт исполнительное производство, удержание не может превышать 50 процентов дохода (часть 2 статьи 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ) — то, что вычитают ровно половину, само по себе закону не противоречит. Но у должника есть право на неприкосновенный минимум: он может подать заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума, и после этого удержания рассчитываются уже с суммы сверх этого минимума (части 5.1 и 5.2 статьи 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ). Если пенсия близка к прожиточному минимуму или ниже него, удержания фактически прекращаются. Аналогичное заявление подаётся и в банк, обслуживающий счёт, на который приходит пенсия.

1. Узнайте номер исполнительного производства и подразделение судебных приставов — через банк данных исполнительных производств ФССП России или портал государственных услуг.
2. Подготовьте заявление о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума с указанием реквизитов счёта, на который перечисляется пенсия.
3. Приложите документы: паспорт, справку о размере пенсии, сведения об иждивенцах, если они есть.
4. Подайте заявление судебному приставу-исполнителю (лично, почтой или через портал государственных услуг); при взыскании напрямую с банковского счёта — также в банк.
5. Проверьте следующее зачисление пенсии; если удержания продолжаются в прежнем размере, обжалуйте бездействие пристава старшему судебному приставу или в суд.

Отдельно учтите: часть выплат вообще защищена от взыскания (статья 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ) — например, пенсия по случаю потери кормильца и ряд социальных выплат. Порядок подачи заявления и типичные ошибки должников разобраны в материале Сохранение прожиточного минимума должнику.

Что выбрать: банкротство или заявление о сохранении прожиточного минимума?

Это разные по последствиям решения. Заявление о сохранении прожиточного минимума снижает или обнуляет ежемесячные удержания, но долг остаётся и продолжает висеть на должнике. Банкротство освобождает от долгов, но влечёт последствия на годы вперёд. Если задача — вернуть полную пенсию «здесь и сейчас», разумно начать с заявления приставу, а решение о банкротстве принимать отдельно, оценив перспективу списания долга целиком.

Частые вопросы

Сколько длится внесудебное банкротство через МФЦ?

Процедура длится шесть месяцев со дня включения сведений о гражданине в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. По её завершении гражданин освобождается от обязательств, указанных в заявлении, в порядке статьи 223.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Всё это время действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а исполнительные производства по указанным долгам приостановлены.

Спишут ли все долги без исключения?

Нет. Освобождение не распространяется на требования, неразрывно связанные с личностью кредитора: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, возмещение морального вреда (пункты 5 и 6 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Во внесудебной процедуре списываются только те обязательства, которые должник перечислил в заявлении, — забытый кредитор сохранит право требования и после завершения процедуры.

Какие последствия ждут пенсионера после банкротства?

В течение пяти лет при обращении за кредитом или займом нужно сообщать о факте банкротства и нельзя повторно инициировать судебную процедуру, три года запрещено участвовать в управлении юридическим лицом (статья 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Повторно пройти внесудебное банкротство можно не ранее чем через десять лет. На размер и выплату самой пенсии банкротство не влияет.

Сколько стоит процедура и во что обойдётся судебное банкротство?

Внесудебное банкротство через МФЦ для гражданина бесплатно — плата за подачу заявления не взимается. Судебная процедура требует уплаты государственной пошлины, внесения на депозит суда вознаграждения финансового управляющего и оплаты обязательных публикаций; при долге около 205 000 рублей эти расходы соизмеримы с самой задолженностью. Разбор сроков и затрат — в материале Банкротство пенсионера: процедура, сроки, стоимость и условия полного списания долгов.

Можно ли отменить удержания за прошлый год и вернуть удержанное?

Заявление о сохранении прожиточного минимума действует на будущее: удержания пересчитываются с момента его подачи, автоматического возврата ранее списанных сумм закон не предусматривает. Вернуть деньги можно, если удержания производились с нарушением — например, с выплат, защищённых статьёй 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ. Тогда подаётся заявление приставу, а при отказе — жалоба старшему судебному приставу или заявление в суд.

Краткая сводка: банкротство пенсионера при долге 205 000 рублей

• Возраст и статус пенсионера не препятствуют банкротству: Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ таких ограничений не содержит.
• Долг 205 000 рублей входит в диапазон внесудебного банкротства через МФЦ — от 25 000 до 1 000 000 рублей (статья 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ), но нужно ещё одно из оснований, связанных с исполнительным производством.
• Для должника, живущего на пенсию и не имеющего имущества, отдельное основание — исполнительный документ, предъявленный не менее чем за год до обращения и не исполненный.
• Во внесудебной процедуре исполнительные производства по заявленным долгам приостанавливаются (статья 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ) — пенсия начинает приходить полностью.
• В судебной процедуре пенсия входит в конкурсную массу, но прожиточный минимум на должника и его иждивенцев защищён статьёй 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и пунктом 3 статьи 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
• Вернуть полную пенсию можно и без банкротства — заявлением о сохранении дохода в размере прожиточного минимума (части 5.1 и 5.2 статьи 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ); предельный размер удержания и без него не превышает 50 процентов (часть 2 статьи 99 того же закона).

Таким образом, признание пенсионера банкротом при долге 205 000 рублей возможно, а выбор между внесудебной и судебной процедурой зависит от совокупности обстоятельств: состояния исполнительных производств, наличия имущества, размера пенсии и числа иждивенцев. Прежде чем запускать банкротство, имеет смысл подать судебному приставу заявление о сохранении дохода в размере прожиточного минимума — нередко это снимает проблему с удержаниями сразу, а решение о списании долга можно принимать спокойно и взвешенно.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Банкротство физических лиц
• Как выплачивается банкроту пенсия
• Исполнительное производство после банкротства: почему возникает и как его прекратить