Незаконное использование материнского капитала: типичные схемы обналичивания и особенности уголовного преследования

Коротко: Обналичивание материнского капитала — это хищение бюджетных средств, которое квалифицируется по статье 159.2 УК РФ как мошенничество при получении выплат (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48). Отвечают и владелец сертификата, и посредник; помимо наказания суд взыскивает всю сумму капитала в бюджет.

Ниже приведён подробный разбор того, почему любое «обналичивание» противоправно, какие схемы встречаются на практике, как разграничиваются статья 159.2 и статья 159 УК РФ, какую роль играют владелец сертификата и посредник и какие имущественные последствия наступают помимо приговора.

Почему обналичивание материнского капитала считается преступлением?

Материнский (семейный) капитал — это мера государственной поддержки семей с детьми, установленная Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Ключевая особенность этой меры в том, что деньги на руки не выдаются: сертификат подтверждает право на средства, а сами средства перечисляются безналичным путём продавцу жилья, кредитной организации, подрядчику, образовательной организации или иному получателю по решению уполномоченного органа. Законных способов получить капитал наличными не существует вовсе, поэтому любое предложение «обналичить сертификат» — это предложение участвовать в хищении бюджетных средств, а не «серая», но допустимая схема.

Перечень направлений, на которые могут быть израсходованы средства, закреплён в статье 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ и является закрытым. Порядок направления средств на жильё детализируют Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утверждённые постановлением Правительства Российской Федерации от 12.12.2007 № 862. Основные разрешённые направления:

• улучшение жилищных условий — покупка, строительство или реконструкция жилого помещения, погашение основного долга и процентов по жилищному кредиту или займу (статья 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ);
• получение образования ребёнком (детьми) и оплата иных связанных с образованием расходов (статья 11 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ);
• формирование накопительной пенсии матери;
• приобретение товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
• получение ежемесячной выплаты в связи с рождением (усыновлением) ребёнка в предусмотренных законом случаях.

Важное институциональное изменение, которое нужно учитывать при чтении старых разъяснений и судебных актов: с 1 января 2023 года Пенсионный фонд Российской Федерации преобразован в Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации (Социальный фонд России, СФР) — в соответствии с Федеральным законом от 14.07.2022 № 236-ФЗ «О Фонде пенсионного и социального страхования Российской Федерации». Именно СФР сегодня принимает решения о выдаче сертификата и о распоряжении средствами, и именно в его территориальный орган представляются документы. Судебная практика, вынесенная до 2023 года и упоминающая органы Пенсионного фонда, сохраняет силу: изменилось наименование и организационная форма органа, а не существо правоотношений. Для квалификации по статье 159.2 УК РФ значение имеет то, что заведомо ложные сведения представлены в орган, уполномоченный принимать решение о выплате, — как он называется на момент подачи документов, роли не играет.

Какие схемы обналичивания встречаются на практике?

Схемы различаются деталями, но устроены одинаково: в уполномоченный орган представляется документ о сделке или работах, которые либо не совершались вовсе, либо совершались не на тех условиях, что заявлены. После перечисления средств деньги в той или иной форме возвращаются владельцу сертификата за вычетом «комиссии». Наиболее распространённые варианты:

• Фиктивная купля-продажа жилья. Договор заключается с родственником, знакомым или подставным лицом; жильё фактически не передаётся, семья в него не вселяется, а продавец возвращает большую часть полученной суммы наличными.
• Завышение цены реального объекта. Дом или квартира действительно продаются, но цена в договоре искусственно поднята до размера капитала; разница возвращается покупателю.
• Покупка непригодного для проживания объекта. Приобретается ветхий или аварийный дом, зачастую в отдалённом населённом пункте, по цене, многократно превышающей его действительную стоимость.
• Покупка микродоли. Приобретается незначительная доля в праве собственности на жилое помещение по явно завышенной цене; формально требование о направлении средств на жильё соблюдено, фактически жилищные условия семьи не улучшаются.
• Фиктивный заём на приобретение или строительство жилья. Оформляется договор займа с организацией, деньги по нему реально не выдаются либо сразу возвращаются, а капитал направляется на «погашение» несуществующего долга.
• Поддельные документы о строительстве или реконструкции. Представляются подложные договоры подряда, сметы, акты выполненных работ и справки о готовности объекта при том, что работы не велись или их объём несопоставим с заявленным.
• Посреднические организации. Фирмы, предлагающие «законное обналичивание», оформляют документооборот под конкретную схему, получают средства на свой счёт и передают клиенту часть суммы наличными, оставляя себе вознаграждение.

Отдельно стоит сказать о приобретении доли в праве собственности. Сама по себе покупка доли законом не запрещена, однако Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал (утверждён Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016), исходит из того, что средства могут направляться на приобретение доли лишь тогда, когда это реально улучшает жилищные условия семьи, а само помещение пригодно для проживания. Приобретение микродоли, не позволяющей выделить изолированное помещение и не дающей семье возможности жить в квартире, признаком улучшения жилищных условий не является — и именно этот вывод обычно становится отправной точкой для вывода о фиктивности сделки.

Как квалифицируется незаконное использование материнского капитала?

Основной состав — мошенничество при получении выплат, статья 159.2 УК РФ. Пленум Верховного Суда РФ в пункте 15 постановления от 30.11.2017 № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» прямо отнёс средства материнского (семейного) капитала к социальным выплатам, хищение которых охватывается этой статьёй. Тем самым спор о том, применять ли общую норму о мошенничестве или специальную, для капитала решён на уровне высшей судебной инстанции.

Способ совершения преступления раскрыт в пункте 16 того же постановления: обман выражается в представлении в органы и организации, уполномоченные принимать решения о выплатах, заведомо ложных и (или) недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых по закону является условием для получения выплаты, а также в умолчании о прекращении оснований для её получения. Применительно к капиталу это и есть представление в территориальный орган СФР договора о сделке, которую стороны совершать не собирались, документов о работах, которые не выполнялись, или сведений о цене, не соответствующей действительности. Там же Пленум указал, что субъектом преступления может быть как лицо, не имеющее права на выплату, так и лицо, таким правом обладающее, — например, когда оно вводит орган в заблуждение относительно фактов, влияющих на размер выплаты. Поэтому наличие у женщины действительного права на капитал само по себе не выводит её из круга субъектов статьи 159.2 УК РФ.

Момент окончания преступления определяется по общим правилам, изложенным в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48: хищение безналичных денежных средств считается оконченным с момента изъятия средств со счёта их владельца, в результате которого владельцу причинён ущерб. Практически это означает, что состав окончен в момент перечисления средств капитала со счёта фонда получателю по схеме, а не в момент, когда наличные попали в руки владельца сертификата. Если же лицо, представив заведомо ложные сведения, получило сертификат, но по независящим от него обстоятельствам не успело им воспользоваться, содеянное, как разъяснено в пункте 16 постановления, квалифицируется по части 1 статьи 30 УК РФ как приготовление к мошенничеству при получении выплат — при условии, что умысел был направлен на совершение преступлений, предусмотренных частями 3 или 4 статьи 159.2 УК РФ.

Конституционность нормы неоднократно проверялась. В определении Конституционного Суда РФ от 09.07.2024 № 1756-О указано, что часть 1 статьи 159.2 УК РФ направлена на защиту собственности и бюджетных средств, содержит определённые признаки состава преступления и конституционных прав граждан не нарушает. Это лишает почвы распространённый довод защиты о «неопределённости» состава: спор в таких делах ведётся не о конституционности нормы, а о доказанности умысла и фиктивности сделки.

Чем статья 159.2 УК РФ отличается от статьи 159 УК РФ?

Разграничение проводится по предмету посягательства и по тому, кто был обманут. Если обман адресован органу, принимающему решение о выплате, и похищаются бюджетные средства — это статья 159.2 УК РФ. Если потерпевшим оказывается сам владелец сертификата или иное частное лицо, применяется общая норма о мошенничестве — статья 159 УК РФ. Типовые ситуации сведены в таблицу.

Отдельно отметим ситуацию, когда в результате схемы гражданин лишается права на жилое помещение. Согласно пункту 9 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48 такие действия квалифицируются по части 4 статьи 159 УК РФ независимо от того, было ли жильё у потерпевшего единственным. По делам о капитале это встречается, когда под видом «схемы» у семьи выманивают уже имеющееся жильё или права на него: тогда возможна квалификация по совокупности с хищением бюджетных средств.

Что грозит владельцу сертификата и посреднику?

Распространённое заблуждение — считать, что отвечает только тот, кто «придумал схему», а владелец сертификата выступает потерпевшим. Это не так. Владелец сертификата, осознававший фиктивность сделки и подписавший документы для представления в фонд, — исполнитель или соисполнитель преступления: именно от его имени подаётся заявление о распоряжении средствами, и именно его подпись под заведомо ложными сведениями образует объективную сторону состава. Разъяснение пункта 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48 о том, что субъектом может быть и лицо, обладающее правом на выплату, снимает здесь любые сомнения.

Роль посредника оценивается по правилам о соучастии — статьи 32, 33 и 35 УК РФ. Пленум в пункте 27 постановления от 30.11.2017 № 48 требует от суда выяснить, какие конкретно действия, непосредственно направленные на исполнение объективной стороны, выполнял каждый из соучастников. Отсюда практические ориентиры:

• посредник, который сам изготавливал документы, подавал их или выступал стороной фиктивной сделки, — соисполнитель, его действия квалифицируются по статье 159.2 УК РФ без ссылки на статью 33 УК РФ;
• тот, кто разработал схему, подобрал участников и руководил ими, отвечает как организатор — часть 3 статьи 33 УК РФ;
• тот, кто склонил владельца сертификата к участию, — подстрекатель (часть 4 статьи 33 УК РФ), а тот, кто предоставил сведения, документы или счёт для перевода, — пособник (часть 5 статьи 33 УК РФ);
• если группа признана организованной, действия всех её членов, участвовавших в подготовке или совершении преступления, независимо от фактической роли квалифицируются по соответствующей части статьи 159.2 УК РФ без ссылки на статью 33 УК РФ (пункт 28 постановления Пленума № 48);
• сотрудник фонда, банка или органа власти, использовавший служебные полномочия, отвечает по части 3 статьи 159.2 УК РФ, а организаторы, подстрекатели и пособники такого лица — по соответствующей части статьи 33 и части 3 статьи 159.2 УК РФ (пункт 29 постановления Пленума № 48).

Квалифицирующие признаки статьи 159.2 УК РФ распределены по частям следующим образом.

Обратите внимание на две особенности. Во-первых, признака «причинение значительного ущерба гражданину» статья 159.2 УК РФ не содержит: в пункте 31 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48, где перечислены составы с этим признаком, статья 159.2 УК РФ не названа. Это логично — потерпевшим здесь выступает не гражданин, а публичное образование в лице фонда. Во-вторых, крупный и особо крупный размер для частей 3 и 4 статьи 159.2 УК РФ определяются по пункту 4 примечаний к статье 158 УК РФ, на что прямо указано в пункте 32 постановления Пленума. Поскольку капитал перечисляется одной суммой, вопрос о крупном размере по таким делам возникает практически всегда, а при нескольких эпизодах, совершённых одним способом и охваченных единым умыслом, размер определяется по общей стоимости похищенного (пункт 32 постановления Пленума № 48).

Санкции по каждой части установлены непосредственно в статье 159.2 УК РФ и различаются от штрафа и обязательных работ до лишения свободы, причём строгость наказания последовательно возрастает от части 1 к части 4. Категория преступления (статья 15 УК РФ) и, следовательно, сроки давности привлечения к ответственности (статья 78 УК РФ), возможность прекращения дела и вид исправительного учреждения определяются именно вменённой частью статьи.

Как доказывают умысел и сговор по таким делам?

Ключевой вопрос защиты и обвинения — был ли умысел на хищение до получения средств. Пленум Верховного Суда РФ в пункте 4 постановления от 30.11.2017 № 48 подчёркивает: содеянное квалифицируется как мошенничество, если умысел возник у лица до получения имущества или права на него, при этом отдельные обстоятельства сами по себе не предрешают вывод о виновности — суд обязан в каждом случае установить, что лицо заведомо не намеревалось исполнять обязательства. Для дел о капитале это означает, что неудачная, невыгодная или даже нелепая покупка жилья ещё не образует состава: нужно доказать, что стороны изначально не собирались исполнять договор.

На практике обвинение опирается на следующую совокупность доказательств:

• документы сделки: договор, расписки, акты приёма-передачи, сметы, справки о готовности объекта — и расхождения между ними;
• банковские выписки и движение средств, показывающие возврат денег владельцу сертификата или посреднику вскоре после перечисления;
• сведения о фактическом пользовании жильём: регистрация по месту жительства, показания соседей, данные о потреблении коммунальных ресурсов, отсутствие вселения;
• заключения экспертиз — оценочной (действительная стоимость объекта против цены договора), строительно-технической (велись ли работы и в каком объёме), почерковедческой, финансово-экономической;
• показания участников схемы, продавцов, работников посреднических организаций;
• результаты оперативно-розыскной деятельности: переписка, записи переговоров, документы, изъятые у посредника, — при условии соблюдения порядка их получения и приобщения к делу;
• сведения о связях между участниками (родственных, деловых), согласованности действий и договорённости о размере вознаграждения.

Именно последняя группа доказательств обычно определяет, будет ли вменена часть 2 статьи 159.2 УК РФ (группа лиц по предварительному сговору) или часть 4 (организованная группа). Разница здесь принципиальна: устойчивость группы, заранее состоявшееся объединение для совершения нескольких преступлений и распределение ролей — признаки организованной группы в смысле части 3 статьи 35 УК РФ, и их доказывание требует не единичного эпизода, а системы. Кроме того, при малозначительности деяния, формально содержащего признаки состава, суд прекращает дело на основании части 2 статьи 14 УК РФ (пункт 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48), хотя по делам о капитале с учётом размера выплаты такой исход встречается редко.

Придётся ли возвращать деньги и что будет со сделкой?

Уголовное наказание — не единственное последствие. Практически по каждому такому делу решается вопрос о возврате бюджетных средств, и здесь работают гражданско-правовые механизмы. Фиктивный договор купли-продажи, заключённый без намерения создать соответствующие правовые последствия, является мнимой сделкой и ничтожен в силу статьи 170 ГК РФ; последствия недействительности определяются статьёй 167 ГК РФ — каждая сторона обязана возвратить полученное. Сумма, поступившая в результате такой сделки, взыскивается как неосновательное обогащение по статье 1102 ГК РФ либо как возмещение причинённого вреда по статье 1064 ГК РФ, в зависимости от того, как сформулировано требование.

Порядок предъявления требования в уголовном деле — гражданский иск. Лицо, которому преступлением причинён имущественный вред, признаётся гражданским истцом (статья 44 УПК РФ); по делам о капитале иск заявляет территориальный орган СФР либо прокурор в интересах Российской Федерации. Для обеспечения иска следователь с санкции суда вправе наложить арест на имущество обвиняемого и иных лиц (статья 115 УПК РФ) — на практике под арест попадает то самое жильё, приобретённое по схеме. Если преступление совершено несколькими лицами, вред возмещается солидарно на основании статьи 1080 ГК РФ, то есть взыскание может быть обращено на любого из участников в полном объёме.

Ещё одно последствие часто упускают из виду. При законном использовании капитала на жильё владелец сертификата принимает на себя обязательство оформить помещение в общую долевую собственность родителей и детей (часть 4 статьи 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ). Когда сделка признаётся ничтожной, дети остаются без долей, а семья — без жилья и без права на капитал: возвращённые в бюджет средства при этом не восстанавливают положение автоматически. Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал (утверждён Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016), рассматривал ситуации возврата ранее перечисленных средств и вопросы определения долей детей — эти разъяснения остаются ориентиром для судов при разрешении имущественных последствий.

Что делать, если Вас уже вызвали к следователю?

Проверки по таким фактам обычно начинаются не с заявления гражданина, а с материалов фонда или прокурорской проверки использования бюджетных средств, поэтому к моменту первого вызова у следствия уже есть документы сделки и банковские выписки. Разумный порядок действий выглядит так:

1. Выясните процессуальный статус: приглашают ли Вас для дачи объяснения в рамках доследственной проверки, для допроса в качестве свидетеля или подозреваемого — от этого зависит объём прав и последствия сказанного.
2. Пригласите адвоката до первой беседы, а не после. Право пользоваться помощью защитника не зависит от того, возбуждено ли уголовное дело.
3. Соберите документы, подтверждающие реальность сделки и намерение улучшить жилищные условия: переписку с продавцом, платёжные документы, сведения о вселении и ремонте, фотографии объекта.
4. Не подписывайте объяснения и протоколы, содержание которых не соответствует Вашим словам, и пользуйтесь правом внести замечания.
5. Обсудите с защитником вопрос о возмещении ущерба: добровольное возмещение имущественного вреда учитывается как смягчающее обстоятельство (пункт «к» части 1 статьи 61 УК РФ) и открывает путь к обсуждению прекращения дела в предусмотренных законом случаях.

Частые вопросы

Будет ли ответственность, если сделка сорвалась и деньги фонд не перечислил?

Да, при доказанном умысле. Если сертификат получен по заведомо ложным сведениям, но воспользоваться им не удалось по независящим от лица обстоятельствам, содеянное квалифицируется по части 1 статьи 30 УК РФ как приготовление к мошенничеству при получении выплат (пункт 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48). Если документы поданы, но в перечислении отказано, речь идёт о покушении по части 3 статьи 30 УК РФ.

Прекратят ли дело, если полностью вернуть деньги в бюджет?

Автоматически — нет. Возмещение ущерба само по себе состав не устраняет, но учитывается как смягчающее обстоятельство по пункту «к» части 1 статьи 61 УК РФ. По преступлениям небольшой и средней тяжести лицо, совершившее преступление впервые и возместившее ущерб, может быть освобождено от уголовной ответственности с назначением судебного штрафа (статья 76.2 УК РФ, статья 25.1 УПК РФ). Решение принимает суд.

Что будет с жильём и с долями детей, если сделку признают ничтожной?

Мнимая сделка ничтожна (статья 170 ГК РФ), стороны возвращаются в первоначальное положение (статья 167 ГК РФ), запись в реестре аннулируется. Обязательство оформить помещение в общую долевую собственность родителей и детей (часть 4 статьи 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ) исполнить невозможно, поэтому дети долей не получают, а средства взыскиваются в бюджет — семья лишается и жилья, и капитала.

Какой срок давности по делам о мошенничестве при получении выплат?

Сроки давности исчисляются по статье 78 УК РФ и зависят от категории преступления, определяемой по статье 15 УК РФ, то есть от вменённой части статьи 159.2 УК РФ. Течение срока начинается со дня окончания преступления — по общему правилу с момента перечисления средств со счёта фонда (пункт 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48), а не с даты подписания договора.

Отвечает ли продавец жилья, который просто согласился на завышенную цену?

Если продавец знал о схеме и возвращал часть полученных средств, он соучастник: в зависимости от роли — соисполнитель либо пособник (часть 5 статьи 33 УК РФ). Пленум Верховного Суда РФ в пункте 27 постановления от 30.11.2017 № 48 требует установить конкретные действия каждого участника, поэтому осведомлённость продавца о фиктивности сделки подлежит отдельному доказыванию, а не презюмируется.

Краткая сводка: ответственность за обналичивание материнского капитала

• Средства материнского (семейного) капитала прямо отнесены к социальным выплатам, хищение которых квалифицируется по статье 159.2 УК РФ (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48).
• Обманом считается представление в уполномоченный орган заведомо ложных сведений и умолчание о прекращении оснований для выплаты; субъектом может быть и лицо, имеющее право на капитал (пункт 16 того же постановления).
• Преступление окончено с момента перечисления средств со счёта фонда (пункт 5 постановления Пленума № 48); если средства не получены — приготовление или покушение по статье 30 УК РФ.
• Владелец сертификата и посредник отвечают по правилам о соучастии (статьи 32, 33, 35 УК РФ); при организованной группе ссылка на статью 33 УК РФ не требуется (пункты 27, 28 постановления Пленума № 48).
• Самостоятельная подделка документов образует совокупность с частью 1 статьи 327 УК РФ, использование чужих личных документов — со статьёй 325 УК РФ (пункты 7, 8 постановления Пленума № 48).
• Фиктивная сделка ничтожна (статья 170 ГК РФ), средства взыскиваются в бюджет по гражданскому иску в уголовном деле (статья 44 УПК РФ), при нескольких участниках — солидарно (статья 1080 ГК РФ).
• С 1 января 2023 года решения о распоряжении средствами принимает Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации (Федеральный закон от 14.07.2022 № 236-ФЗ), заменивший Пенсионный фонд РФ.

Таким образом, законного способа получить материнский капитал наличными не существует: любая схема «обналичивания» строится на обмане уполномоченного органа и влечёт ответственность по статье 159.2 УК РФ — как для владельца сертификата, так и для посредника, а вместе с приговором семья теряет и деньги, и жильё, приобретённое по фиктивной сделке. Если Вам предлагают такую услугу или Вас уже вызвали для дачи объяснений, разумнее всего до первой беседы со следователем обратиться к адвокату и оценить документы сделки.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Мошенничество с использованием материнского капитала
• Мошенничество при получении социальных выплат (ст. 159.2 УК РФ): сокрытие доходов, фиктивная инвалидность, возврат средств как смягчающее обстоятельство
• Адвокат по уголовным делам