Отказ от наследства с долгами: возможности и ограничения для несовершеннолетнего наследника

Добрый день! У меня вопрос по наследству. Я являюсь представителем несовершеннолетнего, мой бывший муж умер. И в наследство вступили мои дети-старший сын, ему 27 лет и младший сын, ему 12 лет. Бывший супруг умер в сентябре прошлого года, спустя полгода мы вступили наследство. В наследство нам досталось автокредит, 1/3 часть дома и прицеп.У бывшего супруга остался автокредит. Мы не можем его платить, и хотели автомобиль вернуть банку. На данный момент задолженность составляет 1 625 000, мы написали заявление в банк чтобы автомобиль забрали счёт погашения задолженности, но банк не хочет забирать автомобиль. Время идёт деньги по процентам растут, мы не можем продать автомобиль так как рыночная стоимость ниже чем наша задолженность. Можем ли мы отказаться от наследства и какие последствия нас ждут?

Здравствуйте!

Коротко: Отказаться от наследства можно лишь в течение шести месяцев со дня его открытия, а за несовершеннолетнего — с разрешения органа опеки (статья 1157 Гражданского кодекса РФ). Даже если срок пропущен, наследники отвечают по кредиту только в пределах стоимости наследства (статья 1175 Гражданского кодекса РФ).

Ниже приведен подробный разбор правовых норм, сроков, полномочий органа опеки и практических вариантов урегулирования долга по автокредиту наследодателя.

Можно ли отказаться от наследства после того, как оно уже принято?

По общему правилу наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для его принятия, то есть в течение шести месяцев со дня открытия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса РФ), — причём отказаться можно и тогда, когда наследство уже принято. Это прямо предусмотрено абзацем первым пункта 2 статьи 1157 Гражданского кодекса РФ. Ключевое слово здесь — «в течение срока»: как только шесть месяцев истекли, обычный отказ становится невозможен. В Вашей ситуации отец детей умер в сентябре, а в наследство Вы вступили спустя полгода, то есть срок на отказ к этому моменту уже закончился. Задним числом отказ оформить нельзя, а уже поданный отказ не может быть впоследствии изменён или взят обратно (пункт 3 статьи 1157 Гражданского кодекса РФ).

Закон оставляет одну узкую дверь. Абзац второй пункта 2 статьи 1157 Гражданского кодекса РФ позволяет суду по заявлению наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении срока — но лишь при двух условиях одновременно. Первое: наследство было принято фактически, то есть действиями, перечисленными в пункте 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ (вступление во владение имуществом, принятие мер по его сохранению, несение расходов на содержание, оплата долгов наследодателя), а не подачей заявления нотариусу. Второе: суд признает причины пропуска срока уважительными. Именно так это разъяснено в пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»: по истечении срока может быть признан отказавшимся от наследства лишь наследник, совершивший действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Поэтому первое, что нужно сделать, — поднять наследственное дело и точно установить, каким способом наследство принималось. Если Вы подавали нотариусу заявление о принятии наследства или о выдаче свидетельства о праве на наследство, судебный путь отказа для Вас закрыт полностью. Если же нотариус к делу не привлекался, а имущество просто перешло в фактическое владение, шанс есть. Уважительными причинами пропуска срока суды признают тяжёлую болезнь, беспомощное состояние, неграмотность, длительное отсутствие и иные обстоятельства, объективно препятствовавшие своевременному обращению. А вот на довод «не знали о праве на отказ» рассчитывать не стоит: он сам по себе, как правило, уважительной причиной не признаётся.

Отдельно обращаю внимание: отказаться «частично» — от автокредита, оставив себе долю в доме и прицеп — закон не позволяет. Принятие части наследства означает принятие всего причитающегося наследнику имущества, в чём бы оно ни заключалось (пункт 2 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ), а отказ от части причитающегося наследства не допускается (пункт 3 статьи 1158 Гражданского кодекса РФ). Наследство принимается и отвергается только целиком, вместе с долгами.

Что нужно, чтобы отказаться от наследства за несовершеннолетнего ребёнка?

Когда наследником является несовершеннолетний, отказ от наследства допускается только с предварительного разрешения органа опеки и попечительства — это прямое требование пункта 4 статьи 1157 Гражданского кодекса РФ. Правило не случайное: отказ от наследства уменьшает имущество ребёнка, а такие действия законного представителя без согласия опеки запрещены в силу пункта 2 статьи 37 Гражданского кодекса РФ, который применяется к родителям через пункт 3 статьи 60 Семейного кодекса РФ. Разрешение опеки нужно получить до совершения отказа: заявление нотариусу или иск в суд без такого документа результата не дадут. Разрешение либо мотивированный отказ орган опеки выдаёт в письменной форме, по общему правилу не позднее пятнадцати дней с даты подачи заявления (часть 4 статьи 21 Федерального закона от 24.04.2008 № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве»).

Орган опеки оценивает только одно: не пострадают ли имущественные интересы ребёнка. На практике разрешения на отказ от наследства даются неохотно, потому что по умолчанию наследство считается благом. Значит, задача законного представителя — показать документами, что в данном конкретном случае наследство приносит ребёнку чистый убыток. Порядок действий выглядит так:

1. Получите у нотариуса сведения о составе наследственной массы и о способе, которым наследство было принято.
2. Закажите независимую оценку доли в доме, прицепа и автомобиля. Оценка должна быть выполнена на дату открытия наследства — именно этой стоимостью ограничена ответственность наследников (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).
3. Возьмите в банке справку о размере задолженности по кредитному договору наследодателя на день его смерти и на текущую дату.
4. Подайте в орган опеки и попечительства по месту жительства ребёнка заявление о выдаче предварительного разрешения на отказ от наследства, приложив оценку, справку банка и расчёт, из которого видно превышение долга над стоимостью имущества.
5. С полученным разрешением обращайтесь к нотариусу (если срок не истёк) либо в суд с заявлением о признании наследника отказавшимся от наследства (если наследство принято фактически и срок пропущен по уважительной причине).

Отказ в выдаче разрешения орган опеки обязан мотивировать письменно, и такой отказ можно обжаловать в суд. Старший сын, которому 27 лет, в разрешении опеки не нуждается: он полностью дееспособен и решает вопрос о своём наследстве сам. Его отказ на права младшего брата напрямую не влияет, однако меняет расклад по долгу: доля отказавшегося наследника переходит к остальным принявшим наследство, а вместе с долей — и приходящаяся на неё часть обязательств.

Отвечает ли наследник по кредиту умершего своим личным имуществом?

Нет. Это главный ответ на Ваши опасения. Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, но каждый — в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 разъясняет это так: принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками в смысле статьи 323 Гражданского кодекса РФ, а при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов за счёт имущества самих наследников не удовлетворяются — обязательства прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Иными словами, долг наследодателя не может «перерасти» стоимость того, что он оставил.

Что из этого следует практически:

• Банк вправе предъявить требование как ко всем наследникам сразу, так и к любому из них в отдельности — это и есть солидарность (статья 323 Гражданского кодекса РФ).
• Но взыскать с каждого наследника можно не больше стоимости именно его доли наследства. Если младшему сыну досталась часть доли в доме и часть прицепа, его ответственность ограничена стоимостью этих объектов, а не всей суммой в 1 625 000 рублей.
• Стоимость определяется рыночной стоимостью имущества на время открытия наследства и не пересматривается из-за её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).
• Личные квартира, зарплата, вклады и иное имущество наследников под взыскание по этому кредиту не подпадают. Не подпадает под него и личное имущество ребёнка, приобретённое вне наследства.
• Кредитор вправе предъявить требования к наследникам в пределах сроков исковой давности; к этим срокам правила о перерыве, приостановлении и восстановлении не применяются (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

Поэтому отчёт независимого оценщика — Ваш ключевой документ в любом сценарии. Если суммарная рыночная стоимость наследственного имущества на дату открытия наследства окажется меньше долга, банк не сможет получить разницу ни с Вас, ни с детей. Обратите внимание: суд не обязан определять этот предел по своей инициативе — на ограничение ответственности стоимостью наследства нужно прямо ссылаться в возражениях на иск и подкреплять его отчётом об оценке. Пункт 63 названного постановления Пленума прямо допускает разрешение судом вопросов о составе наследственного имущества и его стоимости в рамках дела о взыскании долгов наследодателя.

Что делать, если банк отказывается забирать автомобиль в счёт долга?

Ситуация типовая: рыночная стоимость машины ниже остатка задолженности, поэтому банку выгоднее оставить обязательство действующим и продолжать начислять проценты, чем принимать залог и закрывать долг. Юридически банк в своём праве. Обязательство прекращается предоставлением взамен исполнения отступного — например, передачей имущества — только по соглашению сторон (статья 409 Гражданского кодекса РФ). Заставить кредитора заключить такое соглашение нельзя: Ваше заявление о передаче автомобиля порождает для банка право, но не обязанность. Точно так же нельзя просто «вернуть» автомобиль и забыть о кредите: приняв наследство, наследники стали и собственниками машины, и должниками по кредитному договору, причём обязанность исполнять его возникла со дня открытия наследства (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).

Отдельно проверьте кредитный договор на условие о залоге: при автокредите автомобиль почти всегда является предметом залога. Залог сохраняется и при переходе прав на заложенное имущество к наследникам (статья 353 Гражданского кодекса РФ), а распорядиться предметом залога залогодатель вправе только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором (статья 346 Гражданского кодекса РФ). Продажа заложенной машины без согласия банка даёт ему право требовать досрочного исполнения обязательства и обращения взыскания на предмет залога. Разумная последовательность действий такая:

1. Запросите в банке кредитный договор и договор залога, а также актуальный расчёт задолженности с разбивкой на основной долг, проценты и неустойку.
2. Направьте в банк письменное заявление о согласии на продажу автомобиля с указанием, что вся выручка будет направлена на погашение кредита. Заявление подавайте так, чтобы остался след: через отделение с отметкой о принятии или заказным письмом.
3. Одновременно предложите банку варианты урегулирования: соглашение об отступном по статье 409 Гражданского кодекса РФ, реструктуризацию с уменьшением платежа, добровольную реализацию машины при участии банка, прощение части начисленных процентов при единовременном погашении основного долга.
4. Если банк не отвечает и не соглашается, не препятствуйте обращению взыскания на автомобиль: по общему правилу оно производится по решению суда, а реализация — с публичных торгов (статьи 348–350 Гражданского кодекса РФ). После реализации залога долг уменьшается на вырученную сумму.
5. Обеспечьте сохранность машины и не эксплуатируйте её на износ: снижение стоимости предмета залога работает против Вас, увеличивая непокрытый остаток долга.

Игнорировать кредит и ждать — худший вариант. Проценты за пользование кредитом продолжают начисляться, размер задолженности определяется на время вынесения решения суда, и чем дольше длится молчание, тем больше сумма иска. Единственное, что здесь работает в пользу наследников: если банк, зная о смерти заёмщика, намеренно и без уважительных причин долго не предъявлял требований к наследникам, которым о кредите известно не было, суд вправе усмотреть злоупотребление правом и отказать во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ, пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9). В Вашем случае о кредите Вы знали и в банк обращались, поэтому этот довод приберегите как вспомогательный.

Можно ли списать остаток долга, если наследства не хватает на его погашение?

Да, и для этого существует отдельный механизм — банкротство гражданина в случае его смерти. Статья 223.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет возбудить дело о банкротстве самого наследодателя; заявление вправе подать кредитор, уполномоченный орган либо наследники. Смысл процедуры именно в разграничении имущества: в конкурсную массу включается только то, что составляет наследство, а личное имущество наследников в неё не попадает. По итогам процедуры непогашенные требования кредиторов считаются погашенными, и вопрос о «висящем» остатке автокредита закрывается окончательно, без ежегодных претензий банка и приставов.

Этот путь имеет смысл, когда долг существенно превышает стоимость наследства, кредитор настроен взыскивать и договориться не удаётся. Он требует расходов на процедуру и участия финансового управляющего, поэтому решение принимается после подсчёта: сравните стоимость наследственного имущества, размер долга и предполагаемые издержки. Если разрыв невелик, дешевле и быстрее продать автомобиль с согласия банка и закрыть кредит, а на остаток сослаться на статью 1175 Гражданского кодекса РФ. Если разрыв большой, банкротство наследственной массы избавляет наследников, включая ребёнка, от многолетнего разбирательства.

Наконец, оцените и обратную сторону отказа от наследства. Если суд признает наследника отказавшимся, ребёнок лишится не только долга, но и доли в доме и прицепа. Доля в жилом доме — актив, который со временем может оказаться для ребёнка ценнее, чем избавление от кредита, ответственность по которому и так ограничена. Прежде чем идти в опеку и в суд, посчитайте оба сценария в деньгах: «отказ» и «остаться в наследстве, ограничив ответственность стоимостью имущества».

Частые вопросы

Можно ли отказаться от долгов наследодателя, но принять дом и прицеп?

Нет. Принятие части наследства означает принятие всего причитающегося наследнику имущества, в чём бы оно ни заключалось (пункт 2 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ), а отказ от части наследства не допускается (пункт 3 статьи 1158 Гражданского кодекса РФ). Долги входят в наследственную массу наравне с имуществом, поэтому выбрать только активы нельзя — наследство принимается или отвергается целиком.

Продолжают ли начисляться проценты по кредиту после смерти заёмщика?

Проценты за пользование кредитом начисляются и после смерти должника: обязательство не прекращается, наследник несёт обязанности по его исполнению со дня открытия наследства. А вот проценты по статье 395 Гражданского кодекса РФ за просрочку взимаются с наследника лишь по истечении времени, необходимого для принятия наследства (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).

Что будет, если орган опеки откажет в разрешении на отказ от наследства?

Отказ должен быть письменным и мотивированным, его можно обжаловать в суд. Но параллельно имеет смысл работать по второму сценарию: остаться в наследстве и ограничить ответственность стоимостью полученного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса РФ), подкрепив позицию отчётом об оценке на дату открытия наследства.

Могут ли приставы взыскать долг с детского пособия или счёта ребёнка?

Взыскание по долгам наследодателя обращается на наследственное имущество и ограничено его стоимостью (статья 1175 Гражданского кодекса РФ, пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9). Средства ребёнка, не входящие в наследство, этим взысканием не затрагиваются; если списание всё же произошло, оно оспаривается в порядке исполнительного производства.

Краткая сводка: отказ от наследства с долгами и ответственность несовершеннолетнего наследника

• Отказ возможен в течение шести месяцев со дня открытия наследства, в том числе после его принятия (пункт 2 статьи 1157, статья 1154 Гражданского кодекса РФ); изменить или отозвать состоявшийся отказ нельзя (пункт 3 статьи 1157 Гражданского кодекса РФ).
• После истечения срока признать наследника отказавшимся может только суд и только если наследство было принято фактически, а причины пропуска срока признаны уважительными (пункт 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).
• Отказ от наследства несовершеннолетнего допускается лишь с предварительного разрешения органа опеки и попечительства (пункт 4 статьи 1157 Гражданского кодекса РФ, пункт 2 статьи 37 Гражданского кодекса РФ, пункт 3 статьи 60 Семейного кодекса РФ).
• Наследники отвечают по долгам солидарно, но каждый — в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, определяемой на время открытия наследства (статья 1175 Гражданского кодекса РФ, пункты 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).
• Передать автомобиль банку в счёт долга можно только по соглашению об отступном (статья 409 Гражданского кодекса РФ); продажа заложенной машины требует согласия залогодержателя (статья 346 Гражданского кодекса РФ).
• Если наследства заведомо не хватает, остаток долга закрывается через банкротство гражданина в случае его смерти (статья 223.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Таким образом, начните с двух документов: выясните у нотариуса, каким способом принималось наследство, и закажите оценку доли в доме, прицепа и автомобиля на дату открытия наследства. Если наследство принято фактически, обращайтесь за разрешением в орган опеки и затем в суд с заявлением о признании наследников отказавшимися. Если наследство принято через нотариуса, отказ невозможен — работайте по второму сценарию: письменно предлагайте банку отступное или продажу автомобиля с погашением кредита, а по остатку задолженности прямо заявляйте об ограничении ответственности стоимостью наследственного имущества. Личное имущество Ваше и детей по этому кредиту взысканию не подлежит.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.   

С дополнительной информацией по вопросу Вы можете ознакомиться по указанным ниже ссылкам:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ)