Правовые аспекты банкротства физических лиц

Банкротство гражданина представляет собой установленную законом процедуру признания его неспособным исполнять денежные обязательства перед кредиторами. Основные положения о банкротстве физических лиц содержатся в Федеральном законе от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Цель процедуры заключается не в наказании должника, а в правовом урегулировании его долговых обязательств, обеспечении справедливого удовлетворения требований кредиторов и предоставлении гражданину возможности начать финансовую жизнь заново.

В соответствии со статьёй 213.4 указанного закона гражданин вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, если очевидна невозможность исполнения денежных обязательств. При этом гражданин обязан подать заявление, если сумма задолженности превышает 500 000 рублей и просрочка по обязательствам составляет более трёх месяцев. Инициатором процедуры может быть сам должник, кредитор или уполномоченный орган, например налоговый.

Процедура банкротства физических лиц может включать несколько стадий. На первой стадии проводится реструктуризация долгов. Суд утверждает план погашения задолженности сроком до трёх лет, который позволяет гражданину поэтапно исполнить обязательства перед кредиторами. Если суд приходит к выводу о невозможности исполнения плана реструктуризации, вводится стадия реализации имущества должника. На этом этапе формируется конкурсная масса, в которую включается всё имущество гражданина, за исключением имущества, на которое, согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не может быть обращено взыскание. К такому имуществу относятся единственное жилое помещение, если оно не находится в залоге, предметы обычной домашней обстановки и обихода, личные вещи, средства передвижения инвалидов, а также имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника.

Проданное имущество используется для погашения долгов перед кредиторами в порядке очередности, установленной статьёй 213.27 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». После завершения процедуры реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств, если иное не предусмотрено законом. Согласно пункту 3 статьи 213.28 того же закона, гражданин не освобождается от обязательств по выплате алиментов, возмещению вреда, причинённого жизни или здоровью, компенсации морального вреда, выплате заработной платы, вознаграждений по авторским договорам, а также от обязательств, возникших после признания его банкротом.

Завершение процедуры банкротства даёт гражданину возможность восстановить своё финансовое положение, однако закон предусматривает определённые ограничения. В соответствии со статьёй 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин, признанный банкротом, обязан в течение пяти лет сообщать о факте банкротства при заключении кредитных договоров и займов. Кроме того, он не может занимать руководящие должности в органах управления юридических лиц в течение трёх лет после завершения процедуры. Повторно подать заявление о банкротстве гражданин может не ранее чем через десять лет, если предыдущее банкротство завершилось освобождением от долгов.

С 1 сентября 2020 года в Российской Федерации введён внесудебный порядок банкротства граждан, закреплённый в главе X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (статьи 223.2–223.6).

Эта процедура проводится через многофункциональные центры предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) и предназначена для граждан, не имеющих возможности оплатить судебную процедуру банкротства.

Условия для внесудебного банкротства:
1. отсутствуют обстоятельства, препятствующие банкротству (например, непогашенные обязательства по алиментам или возмещению вреда здоровью).
2. сумма долгов — от 25 000 до 1 000 000 рублей;
3. у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание;
4. в отношении него окончено исполнительное производство на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (невозможность взыскания);

Банкротство физических лиц является правовым инструментом, направленным на восстановление экономического равновесия и защиту прав как должников, так и кредиторов. При этом закон требует добросовестного поведения гражданина, полного раскрытия сведений о его имущественном положении и соблюдения всех требований процедуры. Добросовестное прохождение всех стадий банкротства позволяет гражданину освободиться от чрезмерного долгового бремени и начать новую финансовую жизнь в правовом поле.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры». (Г)

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.