Я должна по расписке 980 000 рублей, можно ли списать мой долг через банкротство? Вычитала в интернете, что долги по расписке не списывают при банкротстве, что мне делать?
Здравствуйте!
Коротко: нет, это заблуждение — долг по расписке списывается при банкротстве на общих основаниях, как и любой другой долг. От обязательств не освобождают только недобросовестных должников — при обмане, сокрытии имущества или уклонении от погашения (ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Ниже разберём, почему распространённое мнение о том, что долги по расписке не списываются, не соответствует закону, в каких случаях суд всё же не освобождает должника от обязательств и как проходит процедура банкротства, если задолженность возникла по обычной расписке между гражданами.
Списывают ли долги по расписке при банкротстве?
Закон о банкротстве не делит долги по виду документа, которым они подтверждены. Для процедуры несостоятельности не имеет значения, оформлена задолженность кредитным договором с банком, договором займа с микрофинансовой организацией или обычной распиской между гражданами — во всех случаях это денежное требование, которое кредитор предъявляет и включает в реестр требований на общих основаниях. Расписка — вполне самостоятельное и достаточное доказательство долга: письменная форма договора займа между гражданами и возможность подтвердить его условия распиской заёмщика прямо предусмотрены статьёй 808 Гражданского кодекса РФ.
После завершения расчётов с кредиторами — по итогам реструктуризации долгов или реализации имущества гражданина — суд освобождает должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований, не заявленных при введении процедуры (п. 1, 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Это правило действует и для долга по расписке: Ваш кредитор, как и банк или любая другая организация-заимодавец, участвует в деле о банкротстве и получает то, что ему причитается по итогам процедуры, а оставшаяся непогашенная часть долга списывается. Подробнее о том, как в целом устроена процедура банкротства гражданина, — в материале «Правовые аспекты банкротства физических лиц».
Заблуждение, с которым Вы столкнулись в интернете, скорее всего связано с другим: некоторые обязательства действительно не списываются никогда, но дело не в форме расписки, а в природе самого обязательства или в недобросовестном поведении должника — об этом подробно в следующем разделе.
Когда суд не освобождает от долга даже после банкротства?
Закрытый перечень исключений закреплён в пунктах 4 и 5 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». От долга он не освобождает, если:
- доказано, что при возникновении или исполнении обязательства перед кредитором должник действовал недобросовестно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения задолженности, уклонялся от уплаты налогов и сборов либо сообщил кредитору заведомо ложные сведения при получении займа;
- должник скрыл или умышленно уничтожил имущество, за счёт которого можно было удовлетворить требования кредиторов;
- вступившим в законную силу судебным актом должник привлечён к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство именно в этом деле;
- требование относится к текущим платежам, возмещению вреда жизни или здоровью, выплате заработной платы и выходного пособия, возмещению морального вреда, алиментам либо иному неразрывно связанному с личностью кредитора требованию — такие обязательства сохраняются независимо от исхода банкротства (п. 5 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
Ни одно из этих оснований не связано с тем, что долг подтверждён именно распиской, а не кредитным договором: закон смотрит на поведение должника и природу обязательства, а не на вид документа, которым оформлен долг. Если Вы не обманывали кредитора при получении денег, не скрывали имущество и не уклонялись от уплаты долгов, оснований для отказа в освобождении от долга по расписке нет. Подробный разбор этих оснований с примерами из практики — в материале «Адвокат по банкротству: основания для неосвобождения физических лиц-банкротов от исполнения обязательств».
Как проходит процедура банкротства по расписке?
Обязанность обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве возникает, если общий размер денежных обязательств гражданина достиг 500 000 рублей, а требования не исполнены в течение более чем 90 дней; подать заявление нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать об этом (п. 1 ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). При долге 980 000 рублей по одной расписке этот порог уже превышен сам по себе. Но даже если общая сумма долгов ниже 500 000 рублей, у гражданина есть право подать заявление о собственном банкротстве добровольно — независимо от суммы долга — при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не сможет исполнить обязательства в установленный срок (п. 2 ст. 213.4 того же закона).
Есть и упрощённый, внесудебный путь через МФЦ — он бесплатен и не требует обращения в суд, но доступен не любому должнику. Общий размер долгов должен быть от 25 000 до 1 000 000 рублей (сумма 980 000 рублей в этот диапазон укладывается), и при этом в отношении гражданина на момент обращения должно быть окончено исполнительное производство именно из-за отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание (п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»), без возбуждения новых производств после этого. Если долг по расписке ещё не взыскивался через суд и приставов, такого условия нет — и внесудебный путь через МФЦ закрыт, остаётся обращение в арбитражный суд.
- подготовка и подача в арбитражный суд по месту жительства заявления о признании банкротом со списком кредиторов (включая кредитора по расписке) и описью имущества;
- введение процедуры — реструктуризации долгов, если есть источник дохода для частичного погашения, либо прямой реализации имущества;
- включение требования кредитора по расписке, как и требований остальных кредиторов, в реестр требований;
- при реализации имущества — продажа того, что не защищено от взыскания, и расчёты с кредиторами за счёт выручки;
- завершение процедуры и освобождение от неисполненных обязательств, если не установлены основания неосвобождения из предыдущего раздела (п. 1, 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
Что будет с имуществом при банкротстве?
В конкурсную массу, подлежащую реализации, не включается имущество, на которое по гражданскому процессуальному законодательству не может быть обращено взыскание (ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Прежде всего это единственное жильё, не находящееся в залоге по ипотеке, а также предметы обычной домашней обстановки и личного пользования, кроме драгоценностей и предметов роскоши, и денежные средства в пределах прожиточного минимума на самого гражданина и его иждивенцев (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). Если долг по расписке не обеспечен залогом конкретного имущества, единственное жильё под угрозой продажи не оказывается независимо от суммы долга.
Остальное имущество, за пределами этого перечня, включается в конкурсную массу, оценивается и продаётся с торгов финансовым управляющим, а выручка распределяется между кредиторами, включёнными в реестр, пропорционально размеру их требований.
Частые вопросы
Нужно ли указывать в заявлении о банкротстве долг по расписке, если кредитор ещё не обращался в суд?
Да. В заявление о признании банкротом включаются сведения обо всех кредиторах и денежных обязательствах, а не только о тех, что уже взысканы судом. Расписка — достаточное доказательство долга, и финансовый управляющий включит требование этого кредитора в реестр, даже если тот ранее не обращался в суд.
Можно ли списать долг по расписке, если она написана от руки и не удостоверена нотариально?
Да. Нотариальное удостоверение расписки не требуется ни для возникновения долга, ни для его включения в реестр при банкротстве — достаточно письменного документа, подтверждающего получение денег и обязанность их вернуть (ст. 808 Гражданского кодекса РФ). Нотариальная форма облегчает отдельные способы взыскания, но не влияет на правила списания долга в банкротстве.
Может ли кредитор по расписке возражать против освобождения от долга?
Да, любой кредитор, включённый в реестр требований, в том числе заимодавец по расписке, вправе представить суду возражения и доказательства недобросовестности должника. Если такие доводы подтвердятся, суд применит основания неосвобождения из пункта 4 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Само по себе возражение кредитора без доказанной недобросовестности должника не препятствует списанию долга.
Сколько стоит процедура банкротства и кто платит вознаграждение финансовому управляющему?
При обращении в арбитражный суд на депозит суда вносится фиксированное вознаграждение финансового управляющего за проведение процедуры — 25 000 рублей (ст. 20.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ), плюс государственная пошлина и почтовые расходы на уведомление кредиторов. Внесудебное банкротство через МФЦ при соблюдении условий для него бесплатно.
Краткая сводка: списание долга по расписке при банкротстве
- долг по расписке — обычное денежное требование, которое списывается при банкротстве на общих основаниях, как и любой другой долг (п. 1, 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ);
- суд не освобождает от обязательств только недобросовестных должников — при мошенничестве, сокрытии имущества, уклонении от погашения долгов или ложных сведениях кредитору (п. 4 ст. 213.28 того же закона);
- алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, заработная плата и аналогичные неразрывно связанные с личностью требования не списываются в любом случае, но это не относится к долгу по расписке между гражданами (п. 5 ст. 213.28);
- обязанность обратиться в суд возникает при долге от 500 000 рублей и просрочке свыше 90 дней; подать заявление добровольно можно при любой сумме долга (п. 1, 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ);
- внесудебное банкротство через МФЦ доступно при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей, но только при уже оконченном из-за отсутствия имущества исполнительном производстве (п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»);
- единственное жильё без ипотеки и имущество из перечня статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ не включаются в конкурсную массу независимо от суммы долга по расписке.
Таким образом, долг по расписке в 980 000 рублей списывается через банкротство на тех же основаниях, что и любой другой долг, а прочитанное Вами в интернете утверждение не соответствует действительности: закон не делает исключения для долгов, подтверждённых распиской. Чтобы точно определить, достигнут ли порог обязательного обращения в суд, подходит ли Вам внесудебный путь через МФЦ и нет ли в Вашей ситуации признаков недобросовестности, нужно изучить все документы по долгу и Вашему имущественному положению — для этого стоит обратиться к юристу, специализирующемуся на банкротстве физических лиц.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».
Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.
Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:
