Я отменил уже судебный приказ, чего ожидать и к чему готовиться? Задолженность по микрозайму от августа 2017 г.

Добрый день. Я отменил уже судебный приказ, чего ожидать и к чему готовиться? Задолженность по микрозайму от августа 2017 г.

Здравствуйте!

Коротко: отмена судебного приказа не списывает долг — взыскатель вправе предъявить то же требование в порядке искового производства (статья 129 Гражданского процессуального кодекса РФ). Главный инструмент должника в таком деле — заявление о применении срока исковой давности: он составляет три года и считается отдельно по каждому просроченному платежу (статьи 196 и 200 Гражданского кодекса РФ).

Ниже приведен подробный разбор: что происходит с долгом и исполнительным производством после отмены приказа, как вернуть уже удержанные деньги, как считается срок исковой давности по займу, выданному в августе 2017 года, какие проценты и неустойку микрофинансовая организация вправе требовать и что делать должнику по шагам.

Что происходит после отмены судебного приказа по микрозайму?

Приказное производство устроено так: судья выносит приказ без вызова сторон и высылает его копию должнику, а должник в течение десяти дней со дня получения приказа вправе представить возражения относительно его исполнения (статья 128 Гражданского процессуального кодекса РФ). Если возражения поступили в срок, судья обязан отменить приказ — оценивать их обоснованность он не вправе, достаточно самого факта несогласия. В определении об отмене судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства, а копии определения направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения (статья 129 Гражданского процессуального кодекса РФ). С этого момента приказ силы не имеет и как исполнительный документ не действует.

Само обязательство отмена приказа не прекращает: спор просто переходит из упрощенной формы в обычную. Дальше инициатива за микрофинансовой организацией — закон не обязывает ее подавать иск и не устанавливает для этого специального срока, единственное ограничение — исковая давность. В зависимости от цены иска дело будет рассматривать мировой судья или районный суд (статьи 23 и 24 Гражданского процессуального кодекса РФ), по общему правилу — по месту Вашего жительства (статья 28 Гражданского процессуального кодекса РФ), если в договоре займа не согласовано иное условие о подсудности (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ). Главное отличие искового производства в том, что Вас известят о заседании, дадут возможность представить возражения и доказательства — а значит, появится возможность заявить о пропуске давности и оспорить расчет.

Как вернуть деньги, если по отмененному приказу уже что-то удержали?

Если приказ успели предъявить приставам или в банк и с Вас списали деньги, удержанное возвращается через поворот исполнения — это возврат сторон в первоначальное положение после отмены исполненного судебного акта (статья 443 Гражданского процессуального кодекса РФ). Порядок разрешения вопроса определен статьей 444 Гражданского процессуального кодекса РФ: заявление подается в суд, вынесший приказ, то есть тому же мировому судье. Верховный Суд РФ прямо указал, что отмена судебного приказа является самостоятельным основанием для поворота его исполнения, если на момент подачи или рассмотрения заявления не возбуждено производство по иску взыскателя (пункт 35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 № 62). Ждать исхода будущего искового спора для этого не нужно.

Параллельно закрывается исполнительное производство. Отмена судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ, — самостоятельное основание для прекращения производства судебным приставом-исполнителем (пункт 4 части 2 статьи 43 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ). При прекращении отменяются назначенные меры принудительного исполнения, в том числе аресты счетов и удержания из заработной платы (статья 44 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ). Подробнее механизм возврата разобран в материале Поворот исполнения решения суда.

1. Получите в суде заверенную копию определения об отмене судебного приказа.
2. Проверьте по банку данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов, возбуждалось ли производство и что по нему удержано.
3. Направьте приставу заявление о прекращении исполнительного производства с приложением определения об отмене приказа.
4. Запросите справку о суммах, фактически удержанных и перечисленных взыскателю.
5. Подайте мировому судье заявление о повороте исполнения судебного приказа, приложив определение об отмене и документы об удержаниях.

Как считается срок исковой давности по займу от августа 2017 года?

Общий срок исковой давности — три года (статья 196 Гражданского кодекса РФ), и течет он не с даты выдачи займа, а со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 200 Гражданского кодекса РФ). По обязательству с определенным сроком исполнения, а микрозаем обычно именно такой, течение срока начинается по окончании срока возврата, указанного в договоре. Если договор предусматривал возврат частями или периодическую уплату процентов, давность исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу — на это прямо указано в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43. Практически это значит, что по займу с датой возврата в 2017 году часть требований к моменту нового спора почти наверняка выходит за пределы трехлетнего срока.

Обращение за судебным приказом на этот расчет влияет, но не обнуляет его. Со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет на протяжении всего времени осуществления судебной защиты (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ, пункт 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43). После отмены приказа течение срока продолжается с того места, где остановилось, а если неистекшая часть срока составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18 того же постановления). Поэтому важно точно зафиксировать три даты: когда наступил срок возврата по договору, когда взыскатель подал заявление о выдаче приказа и когда приказ отменен. Что дает истечение давности по существу, разобрано в материале Последствия истечения срока исковой давности.

Ключевой момент: суд не применяет давность по собственной инициативе. Исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, и ее истечение является самостоятельным основанием к отказу в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ). Заявление лучше подать письменно и приобщить к делу под расписку канцелярии. Если давность истекла по основному долгу, она считается истекшей и по дополнительным требованиям — процентам и неустойке (статья 207 Гражданского кодекса РФ). И наоборот: действия, свидетельствующие о признании долга, например частичная оплата или подписание соглашения о реструктуризации, прерывают течение срока, и он начинает идти заново (статья 203 Гражданского кодекса РФ), поэтому такие шаги стоит делать только осознанно.

Какие проценты и неустойку микрофинансовая организация вправе требовать?

За годы, прошедшие с 2017 года, правила ограничения начислений по микрозаймам менялись неоднократно, и предельная сумма процентов последовательно снижалась. Здесь работает базовое правило о действии закона во времени: акты гражданского законодательства обратной силы не имеют и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие (статья 4 Гражданского кодекса РФ). Значит, к Вашему договору применяется та редакция, которая действовала на дату его заключения, — августовскую 2017 года, а не сегодняшняя. Ограничение начислений для потребительских займов того периода было установлено статьей 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ; позднее эти правила были перенесены в часть 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, где предел затем неоднократно снижался. Конкретный размер предела для Вашего договора нужно проверять по редакции закона на дату его заключения — универсальной цифры «на все случаи» здесь нет.

Из тех же норм следует еще одно практически важное правило: после возникновения просрочки по краткосрочному договору потребительского займа неустойка и иные меры ответственности начисляются только на непогашенную часть суммы основного долга, а не на всю задолженность вместе с процентами (статья 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ). Дополнительно полная стоимость потребительского займа ограничена статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ и привязана к среднерыночным значениям, которые рассчитывает Банк России. Наконец, если предъявленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить (статья 333 Гражданского кодекса РФ) — об этом стоит заявить в возражениях отдельно от заявления о давности.

Отсюда главный вывод по сумме: расчет микрофинансовой организации нужно проверять, а не принимать на веру. Проверять стоит по пунктам:

• совпадает ли заявленная сумма основного долга с суммой, фактически полученной по договору;
• отражены ли в расчете все внесенные Вами платежи и в каком порядке они зачтены;
• разделены ли в расчете основной долг, проценты за пользование займом и неустойка — или все свалено в одну строку;
• не начислена ли неустойка на проценты, вопреки статье 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ;
• не превышен ли предел начисления процентов, действовавший в редакции закона на дату договора;
• какие периоды начислений выходят за пределы трехлетнего срока давности с учетом времени приказного производства.

Что делать должнику по шагам после отмены приказа?

1. Получите и сохраните определение об отмене судебного приказа (статья 129 Гражданского процессуального кодекса РФ) — это основной документ во всех дальнейших обращениях.
2. Проверьте наличие исполнительного производства и добейтесь его прекращения в связи с отменой судебного акта (пункт 4 части 2 статьи 43 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ), а также снятия арестов со счетов.
3. Если удержания уже были, подайте заявление о повороте исполнения судебного приказа (статьи 443 и 444 Гражданского процессуального кодекса РФ).
4. Соберите документы по займу: договор, индивидуальные условия, график, квитанции и выписки о платежах, переписку с организацией.
5. Определите дату возврата займа по договору и посчитайте, какая часть требований выходит за трехлетний срок с учетом периода приказного производства (статьи 196, 200 и 204 Гражданского кодекса РФ).
6. Убедитесь, что Ваш адрес регистрации актуален и почта доходит: извещения по гражданскому делу направляются по нему, а неполучение корреспонденции не помешает суду рассмотреть дело.
7. Получив исковое заявление, письменно заявите о применении срока исковой давности до вынесения решения (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ) и приложите свой контррасчет задолженности.
8. Если решение вынесено заочно, подайте заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения Вам копии решения (статьи 237 и 242 Гражданского процессуального кодекса РФ).
9. Не подписывайте соглашений о признании долга, рассрочке или реструктуризации, не оценив последствий: признание долга прерывает течение срока давности (статья 203 Гражданского кодекса РФ).

Частые вопросы

Могут ли по тому же долгу вынести судебный приказ повторно?

Нет. Отменив приказ, судья разъясняет взыскателю право предъявить требование в порядке искового производства (статья 129 Гражданского процессуального кодекса РФ). Ваши возражения показывают наличие спора о праве, а при таком споре судья отказывает в принятии заявления о вынесении приказа (пункт 3 части 3 статьи 125 Гражданского процессуального кодекса РФ). Путь у взыскателя остается один — обычный иск.

Сколько времени есть у микрофинансовой организации на подачу иска?

Специального срока закон не устанавливает — обратиться в суд можно и через месяц, и через год. Единственный ограничитель — исковая давность (статья 196 Гражданского кодекса РФ) с учетом того, что в период приказного производства она не текла, а после отмены приказа течение продолжилось и при остатке менее шести месяцев удлинилось до шести месяцев (пункты 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Что изменится, если долг продадут коллекторскому агентству?

По существу ничего. Право требования переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях (статья 384 Гражданского кодекса РФ), перемена лиц в обязательстве не влияет на срок исковой давности и порядок его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса РФ), а все возражения, которые Вы имели против прежнего кредитора, сохраняются и против нового (статья 386 Гражданского кодекса РФ).

Нужно ли идти в суд, если я не согласен только с размером долга?

Да, участие обязательно. При неявке надлежаще извещенного ответчика суд вправе рассмотреть дело в его отсутствие (статья 167 Гражданского процессуального кодекса РФ) либо вынести заочное решение (статья 233 Гражданского процессуального кодекса РФ). Заявить о пропуске давности и представить контррасчет вместо Вас никто не сможет, а суд по своей инициативе давность не применяет (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ).

Уберут ли из кредитной истории запись о просрочке после отмены приказа?

Сама по себе отмена приказа сведения в бюро кредитных историй не меняет: она означает лишь переход спора в исковую форму, а не отсутствие задолженности. Оспорить недостоверные сведения можно в порядке, установленном Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ, — через заявление в бюро кредитных историй, которое обязано провести проверку у источника формирования истории.

Краткая сводка: чего ожидать после отмены судебного приказа

• Отмена приказа долг не прекращает: взыскатель вправе предъявить то же требование иском, о чем судья прямо разъясняет ему в определении (статья 129 Гражданского процессуального кодекса РФ).
• Исполнительное производство подлежит прекращению ввиду отмены судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ, с отменой арестов и удержаний (пункт 4 части 2 статьи 43 и статья 44 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
• Уже удержанные суммы возвращаются через поворот исполнения — отмена приказа для этого самостоятельное основание (статьи 443 и 444 Гражданского процессуального кодекса РФ, пункт 35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 № 62).
• Срок исковой давности — три года, по повременным платежам считается отдельно по каждому просроченному платежу (статьи 196 и 200 Гражданского кодекса РФ, пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).
• В период приказного производства давность не течет, после отмены приказа течение продолжается, а остаток менее шести месяцев удлиняется до шести месяцев (статья 204 Гражданского кодекса РФ, пункты 17 и 18 того же постановления).
• Давность применяется только по заявлению ответчика, сделанному до вынесения решения, и ее истечение — основание для отказа в иске, в том числе по процентам и неустойке (пункт 2 статьи 199 и статья 207 Гражданского кодекса РФ).
• Предел начисления процентов по микрозайму определяется редакцией закона на дату заключения договора (статья 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ, часть 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ), поэтому расчет организации нужно проверять.

Таким образом, после отмены судебного приказа дело переходит в обычное исковое производство, и готовиться нужно именно к нему: добиться прекращения исполнительного производства и поворота исполнения, если удержания уже были, собрать документы по займу, посчитать срок исковой давности с учетом времени приказного производства и заранее подготовить письменное заявление о его применении вместе с контррасчетом задолженности. Ключевое — не пропустить извещение о заседании и заявить о давности до вынесения решения: сделать это за Вас суд не вправе.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Кредитные дела
• Гражданские дела