Я виновник ДТП с пострадавшим пешеходом, страховая компания требует возместить им выплаченную сумму пострадавшему. Сможет ли страховая компания через суд взыскать с меня денежную сумму? Правомерно ли это?

Я виновник ДТП с пострадавшим пешеходом, страховая компания требует возместить им выплаченную сумму пострадавшему. Сможет ли страховая компания через суд взыскать с меня денежную сумму? Правомерно ли это?

Здравствуйте!

Коротко: Страховая компания вправе взыскать с Вас выплаченную пострадавшему сумму в порядке регресса, только если при ДТП было хотя бы одно отягчающее обстоятельство из закрытого перечня статьи 14 Закона об ОСАГО — например, Вы находились в состоянии опьянения, скрылись с места аварии, не имели права управления автомобилем или не были вписаны в полис. Обычное ДТП по неосторожности, без таких обстоятельств, права регресса страховщику не даёт.

Ниже — подробный разбор оснований для регрессного требования по договору ОСАГО, случаев, когда взыскание с виновника неправомерно, и порядка защиты, если страховая компания предъявила требование без законных оснований.

В каких случаях страховая компания вправе взыскать выплату с виновника ДТП по регрессу?

Право регрессного требования страховщика к причинителю вреда установлено статьёй 14 Закона об ОСАГО и статьёй 1081 Гражданского кодекса РФ. Перечень оснований закрытый: взыскать с Вас выплаченную потерпевшему сумму страховщик вправе, только если верно хотя бы одно из следующих обстоятельств.

• вред причинён умышленно;
• Вы управляли автомобилем в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения либо отказались пройти медицинское освидетельствование по требованию сотрудника ГИБДД;
• у Вас не было права управления транспортным средством, которым причинён вред;
• Вы скрылись с места ДТП;
• Вы не вписаны в полис ОСАГО как водитель, допущенный к управлению (если полис оформлен с ограничением по числу водителей);
• ДТП произошло в период, не предусмотренный договором ОСАГО (если полис оформлен с сезонным ограничением использования автомобиля);
• ДТП оформлено по европротоколу без участия сотрудников полиции, и до истечения 15 календарных дней Вы приступили к ремонту или утилизации автомобиля и (или) не представили его страховщику для осмотра по требованию;
• на момент ДТП истёк срок действия диагностической карты автомобиля (для такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и отдельных специализированных транспортных средств);
• при заключении договора ОСАГО Вы или собственник автомобиля сообщили страховщику недостоверные сведения, которые привели к занижению страховой премии;
• вред причинён при использовании автомобиля с прицепом, если возможность управления с прицепом не была указана в полисе.

Это исчерпывающий список: иных оснований для взыскания с виновника выплаченной суммы закон не предусматривает. Подробный разбор судебной практики по каждому из этих оснований — в материале «В каких случаях страховая компания имеет право регрессного требования к виновнику ДТП по договору ОСАГО?».

Даёт ли обычное ДТП страховой компании право регресса?

Нет. Перечень статьи 14 Закона об ОСАГО закрытый, и страховщик не вправе довзыскивать с виновника выплаченную сумму по любому иному основанию, кроме перечисленных выше. Если Вы просто не справились с управлением, отвлеклись или нарушили правило дорожного движения, которое не входит в этот перечень, но при этом не были пьяны, не скрывались с места аварии, имели право управления и были вписаны в полис — регрессное требование неправомерно. Обязательное страхование гражданской ответственности как раз и рассчитано на то, чтобы обычная авария по неосторожности не оборачивалась для виновника личными выплатами сверх уплаченной страховой премии: причинённый вред в пределах страховой суммы покрывает выплата, которую страховщик делает потерпевшему из собственных средств, без права требовать её обратно. Применение статьи 14 Закона об ОСАГО и статьи 1081 Гражданского кодекса РФ разъяснено постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 (пункт 73).

Что делать, если регрессное требование считаете незаконным?

Если страховая компания предъявила претензию или обратилась в суд с регрессным иском, а обстоятельств из перечня статьи 14 Закона об ОСАГО, по Вашему мнению, не было, порядок действий такой:

1. проверьте, какое именно основание указано в претензии или исковом заявлении и какими документами оно подтверждается — актом медицинского освидетельствования, материалами дела об административном правонарушении, сведениями о водителях, допущенных к управлению по полису;
2. если основание не названо или не подтверждено документами, направьте страховщику письменный мотивированный отказ со ссылкой на закрытый перечень статьи 14 Закона об ОСАГО;
3. в суде заявляйте возражения по существу требования и ходатайствуйте об истребовании доказательств заявленного основания — бремя его доказывания лежит на страховщике, а не на Вас; вопросы о том, в какой суд обращается страховщик, разобраны в материале «Подсудность регрессных требований по ОСАГО и основания взыскания с виновника ДТП при оформлении европротокола»;
4. проверьте срок исковой давности: по регрессным требованиям страховщика он составляет три года со дня выплаты потерпевшему (п. 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ) — пропуск срока, заявленный ответчиком в суде, самостоятельное основание для отказа в иске;
5. сверьте заявленную сумму с фактическим размером выплаты потерпевшему — регресс взыскивается строго в пределах выплаченного возмещения и документально подтверждённых расходов страховщика на рассмотрение страхового случая;
6. при спорной ситуации обратитесь за консультацией к адвокату — основания регресса часто пересекаются с материалами административного дела по факту ДТП, и их оценка требует изучения конкретных документов.

Может ли пострадавший взыскать ущерб с виновника напрямую, а не через страховую?

Да, но это отдельное право потерпевшего, а не регресс страховщика, и оно не зависит от перечня статьи 14 Закона об ОСАГО. Если сумма причинённого вреда превышает лимит страхового возмещения по ОСАГО, потерпевший вправе взыскать непокрытую часть ущерба напрямую с виновника — по общим правилам статьи 1064 Гражданского кодекса РФ об ответственности за причинение вреда и статьи 1072 Гражданского кодекса РФ, отдельно от того, предъявлял ли страховщик к Вам регрессное требование и предъявит ли вообще. Разбор такой ситуации — в материале «Что делать, если страховой выплаты не хватило на возмещение ущерба от ДТП?».

Таким образом, страховая компания вправе взыскать с Вас выплаченную пешеходу сумму только при наличии хотя бы одного из отягчающих обстоятельств, перечисленных в статье 14 Закона об ОСАГО, — умысла, опьянения, отсутствия права управления, побега с места ДТП и других случаев из закрытого перечня. Если ни одно из них не установлено и не подтверждено документами, требование неправомерно, и его можно оспорить — как в досудебном порядке, так и в суде, в том числе заявив о пропуске трёхлетнего срока исковой давности при его истечении. Независимо от этого потерпевший вправе довзыскать с Вас напрямую ту часть ущерба, которую не покрывает лимит ОСАГО.

Частые вопросы

Может ли страховая взыскать регресс, если я просто нарушил ПДД, но не был пьян и не скрывался с места ДТП?

Нет. Само по себе нарушение правил дорожного движения, ставшее причиной аварии, не входит в закрытый перечень статьи 14 Закона об ОСАГО. Регресс возможен только при обстоятельствах из этого перечня; в остальных случаях вред в пределах страховой суммы покрывает выплата страховщика, а с водителя дополнительно ничего не взыскивается.

В каком размере страховщик вправе взыскать деньги в порядке регресса?

В размере фактически выплаченного потерпевшему страхового возмещения, а также подтверждённых документально расходов, понесённых страховщиком при рассмотрении страхового случая (статья 14 Закона об ОСАГО). Произвольно завышенную сумму можно оспорить, запросив у страховщика документы о размере выплаты.

Есть ли срок исковой давности для регрессного иска страховщика?

Да, три года со дня выплаты возмещения потерпевшему (пункт 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ). Пропуск срока — самостоятельное основание для отказа в иске, если ответчик заявит об этом в суде.

Кто должен доказывать основание для регресса — например, состояние опьянения или побег с места ДТП?

Страховщик. Одного упоминания основания в исковом заявлении недостаточно — оно подтверждается документами: актом медицинского освидетельствования, материалами дела об административном правонарушении, сведениями о водителях, допущенных к управлению по полису. Суд оценивает эти доказательства по существу.

Может ли страховщик взыскать регресс, если ДТП оформили по европротоколу без вызова ГИБДД?

Само по себе оформление по европротоколу регресса не создаёт. Но если до истечения 15 календарных дней после ДТП виновник приступил к ремонту или утилизации автомобиля и (или) не представил его страховщику для осмотра по требованию, это отдельное основание регресса из статьи 14 Закона об ОСАГО.

Краткая сводка: право регресса страховщика по ОСАГО

• регресс — исключение, а не правило: страховщик, выплативший возмещение потерпевшему, вправе взыскать эту сумму с виновника ДТП только по закрытому перечню оснований пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО;
• основания — отягчающие обстоятельства: умысел, опьянение или отказ от медосвидетельствования, отсутствие права управления, побег с места ДТП, отсутствие в полисе как допущенного водителя, нарушения при оформлении по европротоколу, истёкшая диагностическая карта, недостоверные сведения при заключении договора и другие случаи подпунктов «а»–«л» пункта 1 статьи 14;
• обычное ДТП без этих обстоятельств права на регресс не даёт — вывод следует из закрытого перечня статьи 14 Закона об ОСАГО и разъяснён постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31;
• размер регресса ограничен суммой, реально выплаченной потерпевшему, и подтверждёнными расходами страховщика на рассмотрение страхового случая;
• срок исковой давности по регрессному требованию — три года со дня выплаты потерпевшему (пункт 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ);
• если ущерб превышает лимит выплаты по ОСАГО, потерпевший вправе довзыскать разницу с виновника напрямую по статьям 1064 и 1072 Гражданского кодекса РФ — это отдельное право, не связанное с регрессом страховщика.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Споры со страховыми компаниями по ОСАГО и КАСКО
• Услуги автоюриста