Жалоба на незаконные действия ПАО Сбербанк по перечислению процентов по номинальному счету на специальный счет иностранного агента (образец)

В Центральный банк Российской Федерации

107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12

От адвоката НО АБ «Антонов и партнеры»

Лебедева Захара Сергеевича, рег. № 63/3058

в реестре адвокатов Самарской области

тел.: …

e-mail: …

адрес для корреспонденции:

443080, г. Самара, пр. Карла Маркса, д. 192, оф. 614

в интересах

Р.А.Б.

ЖАЛОБА
на незаконные действия ПАО Сбербанк
по перечислению процентов по номинальному счету
на специальный счет иностранного агента

Адвокат Лебедев Захар Сергеевич, рег. № 63/3058 в реестре адвокатов Самарской области, действующий в интересах Р.А.Б. (далее — Доверитель), обращается в Банк России с жалобой на действия Поволжского банка ПАО Сбербанк (БИК 043601607, генеральная лицензия № 1481, далее — Банк), нарушающие законодательство о банковской деятельности и гражданское законодательство Российской Федерации.

1. Фактические обстоятельства.

В Поволжском банке ПАО Сбербанк на имя Р.А.Б. открыт номинальный счет № … (далее — Номинальный счет). Бенефициаром по Номинальному счету является Б.А.В., несовершеннолетняя приемная дочь Доверителя. На Номинальный счет зачисляются предназначенные Б.А.В. средства государственной поддержки: пенсия по потере кормильца и пособие на содержание ребенка в приемной семье.

По условиям договора номинального счета Банк начисляет проценты в размере 3,50% годовых на остаток денежных средств.

Однако с 01.03.2025 Банк стал незамедлительно после каждого начисления процентов списывать их на счет № …, указывая назначение: «Перевод процентов на спец. счет клиента иностранного агента». Данный специальный счет открыт … на имя Р.А.Б. как иностранного агента.

Согласно выписке по Номинальному счету за период …— … Банком перечислено на специальный счет: …— … руб., …— … руб. Итого за указанный период незаконно списано … руб.

Претензия в адрес Банка с требованием прекратить незаконные списания и возвратить перечисленные суммы направлена одновременно с настоящей жалобой.

2. Правовое обоснование.

Согласно п. 1 ст. 860.1 Гражданского кодекса Российской Федерации права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару. Из буквального содержания данной нормы следует, что проценты, начисляемые Банком на остаток по Номинальному счету, являются поступлением на номинальный счет и принадлежат бенефициару — Б.А.В., которая иностранным агентом не является.

Часть 14 статьи 9 Федерального закона от 14.07.2022 № 255-ФЗ «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием» (в ред. Федерального закона от 28.12.2024 № 520-ФЗ) обязывает иностранного агента использовать специальный рублевый счет для получения им «доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в банках». Предмет правового регулирования данной нормы — доходы, принадлежащие непосредственно иностранному агенту.

Р.А.Б. как владелец Номинального счета не имеет прав на денежные средства на этом счете и на начисляемые по нему проценты. Они принадлежат бенефициару Б.А.В. Перечисление Банком процентов, являющихся имуществом третьего лица (бенефициара), на специальный счет иностранного агента нарушает п. 1 ст. 860.1 ГК РФ и нарушает имущественные права несовершеннолетней Б.А.В.

Решение Совета директоров Банка России от 14.02.2025 «Об установлении режима специального рублевого счета иностранного агента» устанавливает, что на специальный счет зачисляются «доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в банках». Данное решение также регулирует доходы, принадлежащие иностранному агенту, и не может служить основанием для перечисления на специальный счет средств, принадлежащих иному лицу.

Таким образом, Банк в нарушение ст. 860.1 ГК РФ распоряжается чужим имуществом — средствами, принадлежащими несовершеннолетнему бенефициару, без каких-либо законных оснований, чем нарушает ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», обязывающую кредитные организации соблюдать законодательство Российской Федерации.

ПРОШУ:

1. Провести проверку правомерности действий Поволжского банка ПАО Сбербанк по перечислению процентов, начисляемых по номинальному счету № …, на специальный счет иностранного агента Р.А.Б.
2. Дать официальное разъяснение о правомерности перечисления на специальный счет иностранного агента процентов, начисляемых по номинальному счету, бенефициаром которого является лицо, не имеющее статуса иностранного агента.
3. В случае установления нарушений — принять меры надзорного реагирования в отношении ПАО Сбербанк и обязать Банк прекратить незаконные списания, а также возвратить на номинальный счет № … незаконно перечисленные суммы.

Приложение:

• копия доверенности
• копия выписки по номинальному счету № … за период … -….

Адвокат ____________________ Лебедев З.С.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры» (С).

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.