Добрый день! Скажите, пожалуйста, если 3 и более участника ДТП, то в какую страховую обращается пострадавший и в каком законе это написано?
Адвокат Антонов А.П.
Здравствуйте!
Коротко: если в ДТП участвовали три и более автомобиля, прямое возмещение по ОСАГО не действует — оно работает только при столкновении ровно двух машин и вреде исключительно имуществу (ст. 14.1 Закона об ОСАГО). Заявление о выплате в этом случае подаётся страховщику, застраховавшему ответственность виновника аварии, а не своей страховой компании.
Ниже — подробный разбор: когда применяется прямое возмещение, почему оно не работает при столкновении нескольких машин и куда и как подавать документы пострадавшему.
Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО?
Прямое возмещение убытков (сокращённо — ПВУ) — упрощённый порядок, при котором потерпевший обращается не к страховщику виновника, а к своей собственной страховой компании. Правило действует только при одновременном выполнении двух условий, закреплённых статьёй 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»: в аварии участвовали ровно два транспортных средства (включая прицепы к ним), гражданская ответственность обоих водителей застрахована по ОСАГО, и вред причинён только имуществу — без вреда жизни или здоровью кого-либо из участников. Если хотя бы одно из этих условий не выполняется, прямое возмещение не применяется, и потерпевший предъявляет требование страховщику, который застраховал ответственность лица, причинившего вред, — по общим правилам статьи 12 того же закона и статьи 931 Гражданского кодекса РФ.
Почему это правило не работает при трёх и более участниках ДТП?
Механизм ПВУ рассчитан на простую ситуацию: один водитель виноват, другой пострадал, вред причинён только имуществу. Когда в аварии задействованы три и более транспортных средства — например, цепное столкновение на трассе, — определить степень вины каждого участника сразу чаще всего невозможно: ущерб одному автомобилю мог быть причинён сразу двумя другими, а кто из водителей виноват полностью или частично, устанавливают сотрудники ГИБДД или суд. Закон не возлагает эту работу на страховщика потерпевшего, поэтому при трёх и более участниках заявление подаётся не в свою страховую, а в страховую компанию, где застрахована гражданская ответственность лица, признанного виновником (статья 12 Федерального закона № 40-ФЗ). Если вред причинён совместными действиями нескольких водителей, их ответственность может быть долевой или солидарной (статья 1080 Гражданского кодекса РФ), а обязанность владельца автомобиля отвечать за вред, причинённый источником повышенной опасности, у каждого участника — своя (статья 1079 Гражданского кодекса РФ).
В какую страховую обращаться, если участников ДТП трое и больше?
Порядок действий для пострадавшего в таком ДТП:
- Оформить ДТП с участием сотрудников ГИБДД: при трёх и более транспортных средствах оформление по европротоколу без вызова ГИБДД, как правило, не допускается, а документы о дорожно-транспортном происшествии нужны со сведениями обо всех участниках.
- Установить, кто из водителей признан виновником аварии, и узнать номер его полиса ОСАГО и название страховой компании — эти данные указываются в протоколе, постановлении по делу об административном правонарушении или в других документах ГИБДД.
- Подать страховщику виновника заявление о страховом возмещении с приложением документов о ДТП, реквизитами для выплаты и, при наличии, результатами независимой экспертизы повреждённого имущества.
- Если виновными в итоге признаны сразу несколько водителей, обращаться нужно к страховщику каждого из них — пропорционально установленной степени вины.
Куда обращаться в зависимости от ситуации: сводная таблица
| Ситуация | Куда обращаться | Норма |
|---|---|---|
| Два автомобиля, вред причинён только имуществу | В свою страховую компанию (прямое возмещение) | ст. 14.1 Закона № 40-ФЗ |
| Три и более автомобиля | В страховую компанию виновника аварии | ст. 12 Закона № 40-ФЗ, ст. 931 ГК РФ |
| Причинён вред жизни или здоровью (независимо от числа участников) | В страховую компанию виновника аварии | ст. 14.1 Закона № 40-ФЗ — условие о вреде только имуществу не выполняется |
Смежные вопросы по теме ДТП и ОСАГО разобраны в других материалах сайта: «Можно ли взыскать с виновника ДТП разницу сверх выплаты по ОСАГО, если она меньше 400 000 рублей?» и «Порядок обращения пострадавшего при ДТП, произошедшем вне периода действия полиса ОСАГО».
Частые вопросы
Можно ли при аварии с тремя машинами всё же обратиться в свою страховую, если так удобнее?
Нет. Если авария по факту не укладывается в условия статьи 14.1 Закона № 40-ФЗ — например, столкнулись три автомобиля, — своя страховая обязана отказать в прямом возмещении и переадресовать пострадавшего к страховщику виновника. Обращение не в ту компанию только потеряет время.
Как узнать, в какой компании застрахована ответственность виновника аварии?
Серия и номер полиса ОСАГО виновника указываются в документах о ДТП, составленных ГИБДД, либо в извещении о ДТП, если авария оформлялась по упрощённой схеме. Дополнительно принадлежность полиса конкретной страховой компании можно проверить через официальный сайт Российского союза автостраховщиков (РСА) по номеру полиса или данным автомобиля.
Что делать, если страховая компания виновника отказывается принимать заявление?
Отказ принять правильно оформленное заявление с документами неправомерен: страховщик обязан либо принять документы и провести выплату или дать мотивированный отказ в срок, установленный Федеральным законом № 40-ФЗ, либо вернуть документы с письменным указанием причины и надлежащего адресата. При затягивании сроков пострадавший вправе направить страховщику претензию, а затем обратиться к финансовому уполномоченному или в суд.
Что если степень вины водителей в момент обращения ещё не установлена?
Если степень вины каждого участника сразу определить нельзя, рассмотрение заявления и выплата могут быть отложены до её установления сотрудниками ГИБДД или судом. Это не лишает потерпевшего права на возмещение — требование к страховщику виновника сохраняется, меняются только сроки и, возможно, доля компенсации от каждого из страховщиков, если виновными в итоге признаны несколько водителей (статья 1080 Гражданского кодекса РФ).
Краткая сводка: куда обращаться при ДТП с несколькими участниками
- При столкновении двух автомобилей и вреде только имуществу потерпевший вправе обратиться в свою страховую — прямое возмещение по статье 14.1 Федерального закона № 40-ФЗ.
- При трёх и более участниках ДТП прямое возмещение не действует — заявление подаётся страховщику, застраховавшему ответственность виновника (статья 12 того же закона, статья 931 Гражданского кодекса РФ).
- Вред жизни или здоровью исключает прямое возмещение независимо от числа автомобилей, участвовавших в аварии.
- Номер полиса и страховую виновника устанавливают по документам ГИБДД либо проверяют через Российский союз автостраховщиков.
- Если виновны несколько водителей, их ответственность может быть долевой или солидарной — статья 1080 Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, при аварии с участием трёх и более автомобилей правило прямого возмещения по ОСАГО не применяется: пострадавший обращается не в свою страховую компанию, а к страховщику, застраховавшему ответственность виновника происшествия, — по общим правилам статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ и статьи 931 Гражданского кодекса РФ.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».
Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.
Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:
