О порядке возмещения вреда здоровью, причиненного в результате ДТП

Коротко: страховщик по ОСАГО возмещает вред здоровью после ДТП в пределах 500 000 руб. на потерпевшего — по нормативам, привязанным к характеру травмы. Расходы на лечение и утраченный заработок сверх этой суммы, а также моральный вред взыскиваются с виновника ДТП напрямую.

Ниже приведён подробный разбор того, кто и в каком порядке платит за вред здоровью, как считается размер выплаты, какие документы нужны и как взыскать сумму сверх лимита ОСАГО.

Кто возмещает вред здоровью после ДТП?

В зависимости от обстоятельств вред, причинённый здоровью потерпевшего в ДТП, возмещает:

• страховщик, застраховавший гражданскую ответственность виновника, — по договору ОСАГО, в пределах страховой суммы;
• Российский Союз Автостраховщиков — компенсационной выплатой, если у виновника нет полиса, он неизвестен, либо страховщик признан банкротом или лишён лицензии;
• сам виновник ДТП — в части, которую не покрывает страховая выплата, а также по требованиям, которые ОСАГО не покрывает вовсе (компенсация морального вреда).

Обязанность возместить вред, причинённый источником повышенной опасности, к которым относится автотранспорт, установлена статьями 1064 и 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если страховой выплаты недостаточно, чтобы полностью возместить вред, разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба взыскивают с причинителя вреда — статья 1072 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Какие расходы возмещает страховая выплата по ОСАГО?

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за вред здоровью в результате ДТП, идёт в счёт возмещения:

• расходов на восстановление здоровья — лечение, дополнительное питание, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовка к другой профессии, — если доказано, что потерпевший нуждался в этих видах помощи и не имел права на их бесплатное получение;
• утраченного заработка (дохода) — той части заработка, которую потерпевший имел или определённо мог иметь, если бы его здоровью не был причинён вред.

Компенсация морального вреда в страховую выплату не входит: страховщик её не платит. С таким требованием нужно обращаться отдельно к причинителю вреда — владельцу источника повышенной опасности (статьи 150, 151, 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как рассчитывается размер выплаты и какой лимит действует?

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить вред, причинённый жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 руб. (подпункт «а» статьи 7 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). Этот лимит действует с 2014 года и с тех пор не менялся.

Размер выплаты за вред здоровью страховщик считает не по фактическим расходам потерпевшего, а по нормативам — таблице процента от страховой суммы для каждого вида повреждения (перелом, сотрясение, повреждение внутреннего органа и т. п.), утверждённой Правилами расчёта суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего (постановление Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164). При нескольких повреждениях нормативы по ним суммируются, но итоговая выплата не может превысить страховую сумму. Судебная практика по спорам вокруг таких выплат разобрана в материале «Возмещение вреда здоровью по ОСАГО. Судебная практика».

Если потерпевший погиб в результате ДТП, право на выплату имеет узкий круг лиц, перечисленных в законе, — нетрудоспособные иждивенцы погибшего, его ребёнок, родившийся после его смерти, и другие лица из пункта 7 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ. Подробнее о том, кто входит в этот круг, — в материале «Кто имеет право на получение страхового возмещения в случае смерти потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии».

Какие документы нужны, чтобы получить выплату?

Для обращения за страховым возмещением потерпевшему понадобятся:

• заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков;
• документы о ДТП — извещение о ДТП, справка или постановление, оформленные сотрудниками ГИБДД;
• документ, удостоверяющий личность потерпевшего;
• медицинские документы, подтверждающие характер и степень повреждения здоровья, а при наличии — заключение об установлении инвалидности;
• документы, подтверждающие фактически понесённые расходы на лечение и восстановление (чеки, счета, договоры);
• банковские реквизиты для перечисления выплаты.

Заявление с документами направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность причинителя вреда, по месту его нахождения или месту нахождения представителя, уполномоченного рассматривать такие требования. Страховщик не вправе требовать документы, не предусмотренные правилами обязательного страхования, и обязан произвести выплату либо направить мотивированный отказ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня получения полного комплекта документов (пункт 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

Что делать, если у виновника нет ОСАГО или страховщик не может заплатить?

Если у причинителя вреда нет договора ОСАГО, он неизвестен, а также если страховщик признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство либо у него отозвана лицензия, вред, причинённый здоровью потерпевшего, возмещается в виде компенсационной выплаты (статьи 18 и 19 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ). За такой выплатой нужно обращаться в профессиональное объединение страховщиков — Российский Союз Автостраховщиков.

Как взыскать сумму сверх лимита ОСАГО и компенсацию морального вреда с виновника?

Если страховая выплата не покрывает причинённый здоровью вред в полном объёме, потерпевший вправе обратиться за возмещением оставшейся суммы к причинителю вреда — с досудебной претензией, а при отказе добровольно возместить вред — с исковым заявлением в суд. Полный порядок такого взыскания разобран в материале «Взыскание ущерба с виновника ДТП сверх лимита ОСАГО: полный порядок действий». Тем же порядком, отдельным иском к владельцу источника повышенной опасности, взыскивается и компенсация морального вреда (статьи 150, 151, 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации) — страховщик её не выплачивает.

Как оспорить отказ страховщика или заниженную выплату?

Для споров по договору ОСАГО обязателен досудебный порядок: при отказе страховщика в выплате либо её неполном размере потерпевший должен направить страховщику претензию (статья 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ). Страховщик обязан рассмотреть её в течение 10 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. Если требование не удовлетворено — потерпевший вправе обратиться в суд. Дела о возмещении вреда здоровью рассматривают районные суды по правилам подсудности, установленным статьями 28 и 29 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Частые вопросы

Учитывается ли пенсия по инвалидности при расчёте утраченного заработка?

Нет. Пенсии, пособия и иные подобные выплаты, назначенные потерпевшему как до, так и после причинения вреда здоровью, в счёт возмещения вреда не засчитываются (пункт 2 статьи 1085 Гражданского кодекса Российской Федерации) — утраченный заработок считается отдельно от них.

Можно ли получить выплату, если виновник скрылся с места ДТП или у него не было полиса ОСАГО?

Да, но не по договору ОСАГО, а в виде компенсационной выплаты от Российского Союза Автостраховщиков — порядок тот же, что и при банкротстве или отзыве лицензии страховщика (статьи 18, 19 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

Есть ли отдельный срок обращения за возмещением вреда здоровью после ДТП?

По требованиям о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью в рамках договора ОСАГО, применяется общий трёхлетний срок исковой давности, а не сокращённый двухлетний срок, установленный для имущественного страхования (пункт 2 статьи 966, статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Чем раньше поданы документы страховщику, тем раньше начнёт течь 20-дневный срок рассмотрения заявления.

Нужно ли дожидаться окончания лечения, чтобы обратиться к страховщику?

Нет. Обращаться нужно сразу после того, как собраны документы, подтверждающие факт и характер повреждения здоровья, — закон не отводит на это специального срока ожидания, а промедление увеличивает риск нехватки документов при первой подаче заявления.

Уменьшается ли размер возмещения, если в ДТП есть вина самого потерпевшего?

При грубой неосторожности потерпевшего, содействовавшей возникновению или увеличению вреда, размер возмещения может быть уменьшен, но полностью отказать в возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, нельзя (пункт 2 статьи 1083 Гражданского кодекса Российской Федерации); расходы на погребение при этом не уменьшаются.

Краткая сводка: возмещение вреда здоровью после ДТП

• Лимит выплаты по ОСАГО за вред здоровью — 500 000 руб. на потерпевшего, выплата считается по нормативам (подп. «а» ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ, постановление Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164).
• При смерти потерпевшего — 475 000 руб. выгодоприобретателям и до 25 000 руб. на погребение (п. 7 ст. 12 закона № 40-ФЗ).
• Утраченный заработок и расходы на лечение сверх страховой выплаты, а также моральный вред взыскиваются напрямую с виновника ДТП (статьи 1064, 1072, 1085, 150, 151, 1099 Гражданского кодекса РФ).
• Если у виновника нет ОСАГО или страховщик не может заплатить — компенсационная выплата РСА (ст. 18, 19 закона № 40-ФЗ).
• Претензия страховщику обязательна перед судом (ст. 16.1 закона № 40-ФЗ); срок её рассмотрения — 10 календарных дней.
• Споры о возмещении вреда здоровью рассматривают районные суды по правилам подсудности статей 28, 29 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Таким образом, потерпевший в ДТП вправе получить страховую выплату по ОСАГО в пределах 500 000 руб. по нормативам, компенсационную выплату РСА при отсутствии у виновника полиса, а разницу сверх лимита, утраченный заработок и моральный вред — взыскать непосредственно с причинителя вреда: сначала претензией, а при отказе — через суд.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Автоюрист
• Споры со страховыми компаниями по ОСАГО и КАСКО