Реализация имущества гражданина-банкрота

Коротко: При реализации имущества гражданина-банкрота финансовый управляющий продаёт на торгах имущество должника, кроме прямо защищённого законом (например, единственного жилья), а деньги идут кредиторам; срок — до шести месяцев с продлением (ст. 213.24 Закона № 127-ФЗ).

Ниже приведён подробный разбор того, что входит в конкурсную массу, как проходят оценка и торги, что происходит с единственным жильём должника и чем процедура заканчивается.

Что входит в конкурсную массу при реализации имущества?

Согласно статье 213.25 Закона № 127-ФЗ, в конкурсную массу включается всё имущество гражданина, которое имелось у него на дату введения судом процедуры реализации, а также имущество, приобретённое после этой даты. Отдельно в массу может быть включена доля должника в общем имуществе — например, в имуществе, нажитом в браке, — если она подлежит выделу и на неё может быть обращено взыскание (подробнее о разделе общего имущества супругов при банкротстве Верховный Суд РФ разъяснял в деле, разобранном в материале «Продажа общего имущества супругов при банкротстве гражданина»). Не всё имущество должника уходит в конкурсную массу — часть активов закон исключает из неё прямо.

Кто оценивает имущество и можно ли оспорить оценку?

Оценку имущества, вошедшего в конкурсную массу, финансовый управляющий по общему правилу проводит самостоятельно, оформляя своё решение письменно; при необходимости он вправе привлечь независимого оценщика. Должник и кредиторы, не согласные с результатом, могут его оспорить, а собрание кредиторов вправе принять решение о проведении независимой оценки — за счёт кредиторов, поддержавших такое решение.

Как утверждают порядок и сроки продажи имущества?

После введения реализации (это решение суд выносит одновременно с признанием гражданина банкротом) финансовый управляющий готовит проект положения о порядке, условиях и сроках реализации имущества, а также предлагает его начальную продажную цену — это требование статьи 213.26 Закона № 127-ФЗ. Проект должен утвердить собрание или комитет кредиторов в течение двух месяцев; кредиторы вправе предложить собственный порядок продажи. Если должник или кредиторы не согласны с утверждённым порядком, спор разрешает арбитражный суд, который может установить иные порядок, сроки и начальную цену. Утверждённые сведения о порядке продажи финансовый управляющий обязан внести в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Как проходят торги по продаже имущества гражданина-банкрота?

Имущество гражданина по умолчанию продаётся через торги; конкретную форму торгов, если иное не установлено законом, определяют собрание кредиторов или суд. Драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью свыше 100 000 рублей, а также любая недвижимость — независимо от стоимости — реализуются только на открытых торгах (пункт 3 статьи 213.26). Заложенное имущество продаётся по особым правилам, установленным пунктами 4, 5, 8–19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 Закона № 127-ФЗ с учётом положений статьи 138 о правах залогового кредитора.

1. Финансовый управляющий готовит и представляет положение о порядке, сроках и начальной цене продажи.
2. Положение утверждает собрание или комитет кредиторов либо, при разногласиях, — арбитражный суд.
3. Сведения о порядке продажи вносятся в ЕФРСБ.
4. Имущество выставляется на торги: открытые — для дорогой недвижимости и предметов роскоши, иное — по порядку, определённому кредиторами.
5. Заложенное имущество продаётся отдельно, по правилам для требований, обеспеченных залогом.
6. Вырученные средства распределяются между кредиторами в установленной законом очерёдности.

Что будет, если имущество не удалось продать на торгах?

Если часть имущества или прав требования так и не была реализована, а кредиторы отказались принять её в счёт погашения долга, финансовый управляющий возвращает нераспроданные активы гражданину — право распоряжения ими восстанавливается, а передача оформляется актом приёма-передачи (статья 213.26 Закона № 127-ФЗ).

Как финансовый управляющий отчитывается о ходе реализации?

Финансовый управляющий обязан информировать должника, кредиторов и уполномоченный орган о ходе описи, оценки и продажи имущества, а также отчитываться о результатах своей работы. Если управляющий нарушает установленный порядок или бездействует, должник или любой из кредиторов вправе обратиться с жалобой в арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве.

Какие последствия наступают для гражданина после введения реализации имущества?

С момента введения реализации гражданин утрачивает право лично распоряжаться имуществом, вошедшим в конкурсную массу, — все сделки с ним совершает только финансовый управляющий. Сделки, которые должник всё же заключил самостоятельно в обход управляющего, ничтожны. Одновременно прекращается начисление неустоек, пеней, штрафов и процентов по обязательствам должника — за исключением текущих платежей, которые продолжают начисляться в обычном порядке.

Заберут ли у гражданина единственное жильё?

По общему правилу нет: жилое помещение, которое является для гражданина-должника и совместно проживающих с ним членов семьи единственным пригодным для постоянного проживания, защищено исполнительским (имущественным) иммунитетом и в конкурсную массу не включается — это следует из взаимосвязанных положений абзаца второго части первой статьи 446 ГПК РФ и пункта 3 статьи 213.25 Закона № 127-ФЗ. Подробнее о том, как этот иммунитет применяется на практике, — в материале «Квартира попала под арест: что можно делать с единственным жильём должника».

Иммунитет, однако, не абсолютный. Постановлением Конституционного Суда РФ от 26.04.2021 № 15-П установлено, что суд вправе отказать в применении иммунитета к единственному жилью, если одновременно соблюдены три условия: рыночная стоимость помещения позволяет в существенной части погасить долг перед кредиторами; должнику и членам его семьи предоставляется замещающее жильё в том же населённом пункте площадью не меньше нормы предоставления по социальному найму; отказ от иммунитета не вынуждает должника менять место жительства. Этот подход подтверждён и на уровне практики по делам о банкротстве: согласно Обзору судебной практики по делам о банкротстве граждан, утверждённому Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025, вопрос о снятии иммунитета решается судом только при экономической целесообразности продажи жилья и с соблюдением баланса интересов кредиторов, должника и его семьи (п. 21), финансовый управляющий обязан заранее вынести на обсуждение собрания кредиторов вопросы о целесообразности продажи единственного жилья и о порядке приобретения замещающего (п. 27), а если должник приобрёл единственное жильё со злоупотреблением правом — такое жильё подлежит реализации, а должник возвращается в исходные жилищные условия (п. 29). Ипотечного (заложенного) жилья исполнительский иммунитет не касается вовсе — оно продаётся по правилам для заложенного имущества независимо от того, единственное оно или нет; поправкам, защищающим часть вырученных средств при продаже такого жилья, посвящён материал «Единственное жильё в ипотеке: поправки о его защите при банкротстве физлица».

В чём цель процедуры и как она завершается?

Цель реализации имущества — наиболее полное удовлетворение требований кредиторов за счёт конкурсной массы и последующее освобождение гражданина от той части обязательств, которую не удалось погасить за счёт продажи активов. Процедура вводится на срок не более шести месяцев (статья 213.24 Закона № 127-ФЗ); если финансовый управляющий не заявляет ходатайство о её завершении, срок считается продлённым ещё на шесть месяцев. После завершения расчётов с кредиторами и распродажи имущества суд выносит определение о завершении реализации.

Частые вопросы

Спишут ли долги, если вырученных от продажи имущества денег не хватило на всех кредиторов?

По общему правилу да: по завершении реализации суд освобождает гражданина от непогашенного остатка требований (статья 213.28 Закона № 127-ФЗ). Исключение — требования, которые не списываются в любом случае: по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия, о возмещении морального вреда и о взыскании алиментов, а также требования о субсидиарной ответственности и об убытках, причинённых умышленно или по грубой неосторожности (пункты 5 и 6 статьи 213.28).

В каких случаях суд откажет в освобождении от долгов после реализации имущества?

Если гражданин действовал недобросовестно: скрыл или уничтожил имущество, представил финансовому управляющему или суду заведомо недостоверные сведения, совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения долга или от уплаты налогов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, либо привлечён вступившим в силу судебным актом к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве (пункт 4 статьи 213.28 Закона № 127-ФЗ). В этих случаях требования кредиторов сохраняют силу и после завершения процедуры.

Может ли гражданин работать и получать зарплату во время реализации имущества?

Да, закон не запрещает трудиться. Поступающие доходы, как и остальное имущество, учитываются в составе конкурсной массы, которой распоряжается финансовый управляющий, и участвуют в расчётах с кредиторами.

Где узнать о ходе и результатах реализации имущества конкретного должника?

Сведения о введении процедуры, утверждённом порядке продажи, торгах и отчётах финансового управляющего публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — это открытый источник, доступный любому заинтересованному лицу.

Распространяется ли исполнительский иммунитет на жильё, находящееся в ипотеке?

Нет. Заложенное (ипотечное) жильё включается в конкурсную массу и продаётся по специальным правилам независимо от того, является ли оно единственным для должника, — иммунитет статьи 446 ГПК РФ и пункта 3 статьи 213.25 Закона № 127-ФЗ на предмет ипотеки не действует.

Краткая сводка: реализация имущества гражданина-банкрота

• В конкурсную массу входит всё имущество гражданина на дату введения реализации и приобретённое позднее, за вычетом прямых исключений (статья 213.25 Закона № 127-ФЗ).
• Порядок, сроки и начальную цену продажи утверждает собрание или комитет кредиторов, а при разногласиях — арбитражный суд (статья 213.26).
• Предметы роскоши дороже 100 000 рублей и любая недвижимость продаются только на открытых торгах; заложенное имущество — по особым правилам статей 110, 111 и 138.
• Единственное пригодное для проживания жильё по общему правилу защищено исполнительским иммунитетом (статья 446 ГПК РФ, пункт 3 статьи 213.25), но суд может его снять при условии предоставления замещающего жилья не хуже нормы социального найма (Постановление Конституционного Суда РФ от 26.04.2021 № 15-П; Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025).
• Процедура вводится не более чем на шесть месяцев и продлевается, если управляющий не заявил о её завершении (статья 213.24).
• После завершения расчётов непогашенный остаток долга списывается, кроме прямо перечисленных законом требований и случаев недобросовестного поведения должника (статья 213.28).

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры». (Г)

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Банкротство физических лиц — помощь адвоката