Способы защиты требований пайщика при банкротстве кредитного кооператива

Мы — пайщик кредитного потребительского кооператива, вложили личные сбережения по договору передачи личных сбережений. Кооператив подал в арбитражный суд заявление о собственном банкротстве. Незадолго до этого мы выиграли в районном суде иск о взыскании с кооператива личных сбережений, решение вступает в законную силу уже после подачи заявления о банкротстве. Ранее кооператив опубликовал в газете сообщение о намерении обратиться в суд с заявлением о своём банкротстве. Как нам действовать, чтобы максимально вернуть деньги?

Здравствуйте!

Коротко: с введением наблюдения в отношении кооператива взыскание через судебных приставов по вашему решению суда приостанавливается — вернуть деньги можно только через реестр требований кредиторов. Заявление нужно подать в арбитражный суд не позднее 30 календарных дней с даты публикации сообщения о введении наблюдения; требования пайщиков по договорам передачи личных сбережений погашаются в первую очередь — в пределах 700 000 рублей на пайщика.

Ниже приведен подробный разбор того, что происходит с вашим требованием при банкротстве кредитного кооператива, как и в какой срок включиться в реестр требований кредиторов и в какую очередь удовлетворяются требования пайщиков.

Что происходит с вашими требованиями при банкротстве кооператива?

Кредитный потребительский кооператив банкротится не по общим правилам для обычных компаний, а по правилам о банкротстве финансовых организаций (параграф 4 главы IX Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») — с особенностями, которые для кредитных кооперативов устанавливают статьи 189.1–189.6 этого закона. С даты, когда арбитражный суд вынесет определение о введении наблюдения в отношении кооператива, исполнительное производство по имущественным взысканиям — в том числе по вашему решению суда — приостанавливается (статья 63 Закона о банкротстве). Это означает, что судебные приставы не смогут продолжать взыскание в вашу пользу отдельно от остальных кредиторов.

Если впоследствии кооператив будет признан банкротом и арбитражный суд откроет конкурсное производство, последствия станут жёстче: исполнение по исполнительным документам, не относящимся к текущим платежам, прекращается полностью, исполнительные листы передаются конкурсному управляющему, а начисление процентов, неустоек и иных финансовых санкций на задолженность кооператива останавливается (статья 126 Закона о банкротстве). С этого момента единственный способ получить деньги — участвовать в деле о банкротстве как кредитор, включённый в реестр требований кредиторов.

Как включиться в реестр требований кредиторов?

Ваше вступившее в законную силу решение суда — это уже готовое доказательство обоснованности требования: доказывать долг заново в деле о банкротстве не нужно, достаточно правильно оформить и вовремя подать заявление. Порядок действий такой:

1. Проверьте на сайте картотеки арбитражных дел (kad.arbitr.ru) и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (fedresurs.ru), какая процедура сейчас введена в отношении кооператива, и точную дату публикации соответствующего сообщения — от неё считается срок на подачу заявления.
2. Дождитесь вступления решения суда в законную силу и получите его заверенную копию с отметкой о вступлении в силу.
3. Подготовьте заявление о включении в реестр требований кредиторов с расчётом задолженности, включая присуждённые судом проценты и неустойку.
4. Приложите к заявлению копию решения суда, расчёт задолженности и документы, подтверждающие основание требования — договор передачи личных сбережений и документы о внесении средств.
5. Направьте заявление в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве кооператива, самому кооперативу и временному (на стадии наблюдения) либо конкурсному управляющему — в электронном виде, в порядке, установленном процессуальным законодательством (статьи 100, 183.26 Закона о банкротстве).
6. Если управляющий или кооператив заявят возражения по вашему требованию, участвуйте в судебном заседании, на котором арбитражный суд проверит его обоснованность и вынесет определение о включении в реестр.

Похожий порядок действует и для других требований, вытекающих из договоров займа — подробнее в материале «Включение в реестр кредиторов требований из договора займа в деле о банкротстве юридического лица».

В какой срок нужно подать заявление?

Срок и адресаты заявления зависят от того, какая процедура банкротства введена в отношении кооператива на момент обращения:

Эти сроки установлены статьёй 183.26 Закона о банкротстве — она устанавливает особенности предъявления требований именно в делах о банкротстве финансовых организаций, к которым относятся и кредитные кооперативы (статья 189.1 Закона о банкротстве). Поскольку публикация о намерении кооператива обратиться с заявлением о банкротстве — это отдельное уведомление (статья 37 Закона о банкротстве), а не сообщение о введении наблюдения, срок на включение в реестр начинает течь позже, уже после определения арбитражного суда о введении наблюдения.

Что делать, если срок пропущен?

Пропуск срока не лишает пайщика права на включение в реестр — кредиторы вправе предъявить требования в любой момент в ходе процедуры банкротства (статья 100 Закона о банкротстве). Разница в другом: такие требования рассматриваются судом уже после закрытия реестра, сформированного к соответствующей дате, и удовлетворяются «за реестром» — после кредиторов, заявившихся вовремя, в рамках той же очереди. Само право на деньги при этом не теряется, но приоритет расчётов снижается, поэтому подать заявление лучше как можно раньше. Если срок пропущен по уважительной причине, суд может учесть это при рассмотрении требования — подробнее о таких случаях в материале «Случаи, когда суд восстановит пропущенный срок на включение в реестр требований кредиторов».

В какую очередь удовлетворяются требования пайщиков?

Для пайщиков-физических лиц, заключивших с кооперативом договоры передачи личных сбережений, статья 189.5 Закона о банкротстве устанавливает привилегированный порядок: их требования удовлетворяются в первую очередь после требований о возмещении вреда жизни или здоровью — в сумме, не превышающей 700 000 рублей на каждого пайщика. Часть требования сверх этой суммы удовлетворяется в третьей очереди — наравне с обычными (необеспеченными) кредиторами кооператива, по общим правилам очерёдности (статьи 134, 189.5 Закона о банкротстве). Общая логика очерёдности разобрана в материале «Очерёдность удовлетворения требований кредиторов в банкротстве».

Фактический размер выплаты в любом случае зависит от того, сколько имущества конкурсный управляющий соберёт в конкурсную массу кооператива и как много требований заявлено в реестре — закон устанавливает очерёдность, но не гарантирует полное погашение долга.

Частые вопросы

Нужно ли по-прежнему добиваться исполнения решения суда через судебных приставов?

Нет. С введением наблюдения исполнительное производство по имущественным взысканиям приостанавливается, а после открытия конкурсного производства прекращается — исполнительный лист передаётся конкурсному управляющему (статьи 63, 126 Закона о банкротстве). Получить деньги можно только через включение в реестр требований кредиторов.

Может ли управляющий отказать во включении требования в реестр?

Управляющий вправе заявить возражения, если сомневается в обоснованности требования, — тогда вопрос решает арбитражный суд в судебном заседании. Наличие вступившего в законную силу решения суда о взыскании личных сбережений существенно облегчает включение в реестр: сумма и основание долга уже установлены судом.

Учитываются ли в реестре присуждённые судом проценты и неустойка?

Да, они включаются в состав требования наряду с основным долгом. Но после открытия конкурсного производства начисление новых процентов, неустоек и иных финансовых санкций на задолженность кооператива прекращается (статья 126 Закона о банкротстве) — далее сумма требования не растёт.

Не будет ли наше требование расценено как предпочтительное удовлетворение одного кредитора перед другими?

Само по себе судебное решение о взыскании долга, по которому фактического исполнения (перечисления денег) не произошло, не образует сделки, влекущей предпочтение одному кредитору перед другими, — такие сделки оспариваются по статье 61.3 Закона о банкротстве, когда должник уже что-то фактически выплатил или передал. Включение вступившего в силу судебного решения в реестр требований кредиторов — обычный способ защиты, а не основание для оспаривания.

Обязательно ли участие юриста при подаче заявления в реестр?

Формально нет, но заявление подаётся в сжатый срок и в электронном виде через систему подачи документов в арбитражный суд, а при возражениях со стороны управляющего или кооператива потребуется участвовать в судебном заседании. Профессиональное сопровождение снижает риск потерять приоритет из-за процессуальной ошибки или пропущенного срока.

Краткая сводка: как пайщику защитить требования при банкротстве кооператива

• С введением наблюдения в отношении кооператива исполнительное производство по вашему решению суда приостанавливается (статья 63 Закона о банкротстве).
• Кредитный кооператив банкротится по правилам о банкротстве финансовых организаций с особенностями статей 189.1–189.6 Закона о банкротстве.
• Заявление о включении в реестр требований кредиторов подаётся в арбитражный суд, кооперативу и управляющему в течение 30 календарных дней с даты публикации сообщения о введении наблюдения либо 2 месяцев с даты публикации о признании кооператива банкротом (статья 183.26 Закона о банкротстве).
• Требования пайщиков-физических лиц по договорам передачи личных сбережений удовлетворяются в первую очередь после возмещения вреда жизни и здоровью — в пределах 700 000 рублей на пайщика (статья 189.5 Закона о банкротстве).
• Остаток требования сверх 700 000 рублей относится к третьей очереди (статьи 134, 189.5 Закона о банкротстве).
• Пропуск срока не лишает права на включение в реестр, но требование рассматривается позже, с пониженным приоритетом расчётов внутри очереди (статья 100 Закона о банкротстве).

Таким образом, ваше вступившее в законную силу решение суда о взыскании личных сбережений — уже готовое доказательство обоснованности требования: остаётся вовремя оформить и подать заявление о включении в реестр требований кредиторов кооператива, приложив это решение и расчёт задолженности. Чем раньше вы это сделаете — до истечения 30-дневного срока с даты публикации сообщения о введении наблюдения, — тем выше шансы участвовать в первом собрании кредиторов и влиять на ход всей процедуры банкротства.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Арбитражные дела
• Арбитражные споры