Мне перевели крупную сумму денег с карты малознакомого человека — общего знакомого через переписку, с которым раньше не было никаких общих дел. На следующий день банк без объяснений заблокировал мою карту, сославшись на подозрительную операцию, а через несколько дней позвонили из полиции и сказали, что эти деньги проходят по делу о мошенничестве и мне может грозить статья 159 УК РФ. Я не знал и не мог знать, откуда взялись эти деньги и зачем их перевели именно мне. Что мне теперь грозит и что делать: возвращать деньги, идти на опрос, нанимать адвоката?
Здравствуйте!
Само по себе получение перевода от малознакомого человека и последующая блокировка карты банком не означают, что Вам автоматически грозит уголовная ответственность по статье 159 УК РФ. Для привлечения к ответственности за мошенничество необходимо доказать умысел на участие в хищении чужого имущества, а зачисление средств на счёт и реакция банка по правилам «антиотмывочного» законодательства сами по себе умысел не подтверждают — это два разных, хотя и связанных, основания для проверки.
Почему банк заблокировал карту
Банки обязаны контролировать операции клиентов в рамках «антиотмывочного» законодательства — Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Если операция выглядит нетипично для клиента (крупная сумма, быстрое поступление и попытка сразу же её обналичить или перевести дальше, отсутствие видимых оснований для перевода между физическими лицами), банк вправе запросить у клиента документы, подтверждающие законность источника и назначения денежных средств, а до их получения — ограничить дистанционное обслуживание по счёту. Отдельно действует механизм статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»: если операция или счёт получателя присутствуют в формируемой Банком России базе данных о случаях и попытках хищений без согласия клиента, банк обязан на срок до двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения и связаться с плательщиком либо получателем для подтверждения операции.
Оба механизма — это меры банковского контроля, а не приговор и не установление вины. Первый шаг в такой ситуации — направить в банк письменное мотивированное обращение с объяснением происхождения и назначения средств и приложить подтверждающие документы (переписку, чеки, договоры, если они есть). Порядок такого обращения мы подробно разбирали в отдельном материале.
Когда получатель денег может стать подозреваемым по ст. 159 УК РФ
Мошенничество по статье 159 УК РФ — это хищение чужого имущества путём обмана или злоупотребления доверием, совершённое с прямым умыслом и корыстной целью. Применительно к переводам это означает, что для привлечения к ответственности следствию нужно доказать не просто факт зачисления денег на Ваш счёт, а то, что Вы заранее знали о преступном происхождении средств и осознанно предоставили свою карту или счёт для их обналичивания либо дальнейшего перевода за вознаграждение. Именно так на практике и в СМИ описывают роль «дроппера» — человека, который сознательно участвует в схеме транзита похищенных денег. Разъяснения о составе мошенничества, в том числе о моменте окончания хищения безналичных денежных средств и совершения его группой лиц, содержатся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате».
Если Вы получили перевод случайно — по ошибке отправителя, в качестве возврата долга, оплаты по объявлению или иной житейской причине — и не знали и не могли знать о криминальном происхождении денег, состав статьи 159 УК РФ в Ваших действиях отсутствует за отсутствием умысла: одно лишь прохождение денег через счёт не образует хищения. Это ключевое разграничение между добросовестным получателем и соучастником схемы, и именно на нём строится защита в подобных ситуациях. Отдельно от уголовной оценки суды рассматривают и споры о самой блокировке счетов — например, в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 17.10.2017 № 11-КГ17-21 указано, что нижестоящим судам следует устанавливать, в течение какого срока могла сохраняться блокировка карты по основаниям 115-ФЗ и не отпали ли обстоятельства, которые её вызвали, — то есть ограничения банка не могут быть бессрочными и немотивированными.
Как подтвердить добросовестность, если вызвали для объяснений
Если по факту перевода уже проводится проверка сообщения о преступлении или Вас пригласили для дачи объяснений, полезно заранее подготовить и сохранить всё, что подтверждает Вашу добросовестность: переписку с отправителем, из которой видна причина перевода, любые документы о взаимных расчётах или ранее существовавших отношениях, историю операций по карте. До выяснения обстоятельств деньги лучше не тратить и не переводить дальше — их сохранность сама по себе говорит в Вашу пользу. Вы вправе явиться на опрос с адвокатом и не обязаны свидетельствовать против себя — соответствующая гарантия закреплена статьёй 51 Конституции РФ. Если по итогам проверки следствие не установит Вашего умысла на участие в хищении, в возбуждении уголовного дела должно быть отказано за отсутствием состава преступления (статья 24 УПК РФ); если дело всё же возбуждено, это ещё не означает обвинительного приговора — Ваша позиция о добросовестном получении перевода подлежит проверке и оценке в общем порядке.
Что делать с самими деньгами
Если в итоге выяснится, что перевод не связан с преступлением, а был, например, направлен Вам по ошибке или без надлежащего основания, деньги в любом случае придётся вернуть отправителю или тому, кому они принадлежат по праву, — это отдельный, гражданско-правовой вопрос, не зависящий от исхода уголовной проверки. Такие отношения регулируются нормами о неосновательном обогащении: лицо, которое без установленных законом или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счёт другого лица, обязано возвратить его. Уголовная и гражданско-правовая оценка одной и той же ситуации могут развиваться параллельно и независимо друг от друга.
Таким образом, само по себе получение перевода от малознакомого человека и блокировка карты банком по правилам 115-ФЗ и 161-ФЗ не означают, что Вам грозит приговор по статье 159 УК РФ: уголовная ответственность требует доказанного умысла на участие в хищении. Сохраните переписку и документы, подтверждающие происхождение и назначение перевода, не расходуйте спорные средства до выяснения обстоятельств, направьте в банк мотивированное письменное обращение и, если предстоит опрос или допрос, заранее обратитесь к адвокату по уголовным делам — он поможет зафиксировать добросовестность Ваших действий и выстроить линию защиты с самого начала проверки.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры». (Б-С)
Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.
Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:
- Что делать, если вы случайно стали фигурантом дела из-за того, что перевели деньги мошеннику
- Как в досудебном порядке написать мотивированное заявление, чтобы банк дал обоснованный ответ о причинах блокировки по 161-ФЗ, и добиться снятия ограничений
- Неосновательное обогащение: когда требование подлежит удовлетворению
Доверьте нам решение своей проблемы
Наша главная цель — помощь клиентам в решении существующих проблем и их профилактика в будущем.
Оставьте заявку на консультацию, чтобы убедиться в этом лично!
Мы работаем по всей России. Укажите Ваш город в комментарии
