Машина в момент ДТП была оформлена на мужа, ездила я. В течении года у нас с мужем состоялся раздел имущества по суду, автомобиль остался у меня. В данный момент я не могу получить компенсацию за повреждение авто. Страховая ссылается, что на момент аварии собственник был муж, выплата будет производиться только ему. Как быть?

Год назад я попала в ДТП. Автомобиль в момент аварии был оформлен на мужа, но за рулём находилась я. В течение года мы с мужем разделили имущество через суд, и машина по решению (определению) суда осталась мне. Сейчас я не могу получить страховую компенсацию за повреждения: страховая утверждает, что на момент ДТП собственником был муж, и готова выплатить деньги только ему. После развода отношения с бывшим мужем мы не поддерживаем. Как быть в этой ситуации?

Здравствуйте!

Коротко: автомобиль, купленный в браке, — совместная собственность супругов независимо от того, на кого он оформлен (ст. 34 Семейного кодекса РФ), поэтому право на страховую выплату у Вас было ещё на момент ДТП, а после раздела имущества по суду автомобиль и связанные с ним права принадлежат Вам одной. Отказ страховой оспаривается через обязательное обращение к финансовому уполномоченному (Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ), а если он тоже откажет — в суде.

Ниже — подробнее: кто по закону имеет право на страховую выплату при совместной собственности супругов, как правильно оспорить отказ страховщика и что делать, если финансовый уполномоченный тоже вынесет решение не в Вашу пользу.

Кто имеет право на страховую выплату при совместной собственности супругов?

Согласно ч. 1, 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами в период брака, является их совместной собственностью — независимо от того, на имя кого из супругов оно оформлено и на чьи доходы приобретено. Автомобиль, купленный в браке, подчиняется этому же правилу: то, что в ПТС и свидетельстве о регистрации указан муж, не делает его единоличным собственником, а Вас — посторонним по отношению к этому имуществу лицом. На момент ДТП Вы уже были участником совместной собственности на автомобиль и имели такое же право на возмещение вреда, как и супруг — титульный владелец.

После раздела имущества в суде ситуация становится ещё более определённой: если по решению (определению) суда автомобиль передан именно Вам, Вы стали его единоличным собственником, а вместе с правом собственности к Вам перешли и связанные с этим имуществом права, включая право требовать возмещения вреда, причинённого этому имуществу. Формальная ссылка страховой на данные регистрационных документов, которые не обновлялись после развода, — не основание для отказа: постановка транспортного средства на регистрационный учёт в ГИБДД носит учётный, а не правоустанавливающий характер и сама по себе право собственности не подтверждает и не опровергает. Ваша позиция в споре со страховщиком строится на двух документах: решении (определении) суда о разделе имущества и материалах о самом ДТП, где зафиксировано повреждение именно этого автомобиля.

Как оспорить отказ страховой?

Прежде чем жаловаться выше, нужно пройти обязательный досудебный порядок — без него суд оставит иск без рассмотрения. Порядок такой:

1. Направьте страховщику письменную претензию с требованием произвести выплату Вам как собственнику автомобиля, приложив решение (определение) суда о разделе имущества. По п. 1 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» страховщик обязан рассмотреть претензию потерпевшего в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.
2. Если страховая снова отказала или не ответила в срок — обратитесь с обращением к финансовому уполномоченному (Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»). Для граждан-потребителей по ОСАГО этот порядок обязателен независимо от суммы требования, а подать обращение можно в течение трёх лет со дня, когда Вы узнали о нарушении своего права (ст. 15 закона № 123-ФЗ).
3. Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного в течение трёх рабочих дней сообщает, принято ли обращение к рассмотрению, а само обращение по ОСАГО рассматривается в течение пятнадцати рабочих дней (ст. 18, ст. 20 закона № 123-ФЗ).

К обращению нужно приложить: копию претензии и ответ страховщика (или доказательства, что ответ не поступил в срок); решение (определение) суда о разделе имущества, из которого видно, что автомобиль передан Вам; документы о самом ДТП — справку/извещение о ДТП, акт осмотра и заключение экспертизы о размере ущерба, если они уже есть; сведения о страховом полисе и номер выплатного дела, если он был открыт. Подробнее о том, как соблюсти досудебный порядок и не потерять право на иск из-за формальных ошибок, — в материале «Соблюдение досудебного порядка при взыскании убытков со страховщика: правовые нюансы и сроки».

Что делать, если финансовый уполномоченный тоже откажет?

Если решение финансового уполномоченного Вас не устроит, у Вас есть тридцать календарных дней со дня вступления его в силу, чтобы обратиться в суд с иском к страховщику (ст. 23 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ). К исковому заявлению прикладываются само решение финансового уполномоченного, Ваше обращение к нему и вся переписка со страховой — суд проверяет, что досудебный порядок был соблюдён. Пропуск тридцатидневного срока без уважительной причины — основание для отказа в его восстановлении, поэтому затягивать с обращением в суд не стоит.

Отдельный практический момент: если окажется, что даже успешно взысканная выплата по ОСАГО не покрывает полную стоимость ремонта (лимит и Единая методика расчёта износа ограничивают сумму), разницу можно взыскать отдельно — с причинителя вреда, по общим правилам возмещения ущерба, а не по правилам об ОСАГО. Как это сделать и что для этого понадобится, разобрано в материале «Взыскание страхового возмещения и ущерба с виновника ДТП: как получить полную стоимость ремонта».

Частые вопросы

Нужно ли обязательно сначала направлять претензию в страховую, а не сразу к финансовому уполномоченному?

Да. Обязательный досудебный порядок двухступенчатый: сначала письменная претензия страховщику (десять календарных дней на ответ по ст. 16.1 закона № 40-ФЗ), и только после отказа или истечения этого срока — обращение к финансовому уполномоченному. Обращение, поданное в обход претензии, финансовый уполномоченный вернёт без рассмотрения.

Сколько стоит обращение к финансовому уполномоченному?

Для потребителя — бесплатно, госпошлина или иная плата законом не предусмотрены. Деятельность службы финансируется за счёт взносов финансовых организаций, а не заявителей.

Финансовый уполномоченный вынес решение в мою пользу, а страховая всё равно не платит — что делать?

По ст. 23 закона № 123-ФЗ, если решение не исполнено страховщиком в установленный срок, финансовый уполномоченный по Вашему заявлению выдаёт удостоверение, имеющее силу исполнительного документа (обратиться за ним можно в течение трёх месяцев с даты, когда решение должно было быть исполнено). С этим удостоверением можно идти сразу к судебным приставам, минуя суд.

Мы с мужем ещё не делили имущество через суд — как в таком случае делится автомобиль, купленный в браке?

Общий порядок раздела совместно нажитого имущества супругов, включая транспортные средства, — и по соглашению, и через суд — разобран в материале «Раздел имущества супругов в судебном порядке».

Можно ли ускорить получение выплаты, оформив с бывшим мужем уступку права требования?

Да, бывшие супруги вправе заключить соглашение об уступке права требования по обязательству страховщика (ст. 382 Гражданского кодекса РФ) — это может снять формальный довод страховой о выплате только титульному собственнику. Но при уже вынесенном судебном акте о разделе имущества, из которого видно, что автомобиль передан Вам, отдельное соглашение обычно не требуется — Ваше право и так подтверждено судом.

Краткая сводка: как получить страховую выплату после раздела автомобиля по суду

• Автомобиль, купленный в браке, — совместная собственность супругов независимо от того, на кого он зарегистрирован (ч. 1, 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ).
• После раздела имущества по решению (определению) суда право на страховую выплату переходит вместе с правом собственности на автомобиль к тому супругу, кому машина присуждена.
• Отказ страховщика оспаривается по обязательному досудебному порядку: сначала претензия страховщику (10 календарных дней на ответ, ст. 16.1 закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО»), затем обращение к финансовому уполномоченному (закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ).
• Финансовый уполномоченный рассматривает обращение по ОСАГО 15 рабочих дней; подать обращение можно в течение 3 лет с момента, когда стало известно о нарушении права (ст. 15 закона № 123-ФЗ).
• Не согласны с решением финансового уполномоченного — 30 календарных дней на обращение в суд с даты вступления решения в силу (ст. 23 закона № 123-ФЗ).
• Если решение вынесено в Вашу пользу, а страховая не платит — удостоверение финансового уполномоченного с силой исполнительного документа позволяет обратиться к приставам напрямую, минуя суд (ст. 23 закона № 123-ФЗ).

Таким образом, отказ страховой компании со ссылкой на то, что собственником автомобиля в момент ДТП был муж, не лишает Вас права на выплату: совместная собственность супругов, а затем раздел имущества по суду дают основания требовать возмещение именно в свою пользу. Соберите решение (определение) суда о разделе имущества и документы о ДТП, направьте страховщику претензию, а при повторном отказе — обращение к финансовому уполномоченному; если и это решение Вас не устроит, у Вас останется тридцать дней на обращение в суд.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Автоюрист
• Юристы по семейному праву