Обязан ли банк в процессе уголовного дела предоставить информацию сотрудникам полиции об установлении личности совершившего в отношении меня преступления?

Добрый день! Обязан ли банк в процессе уголовного дела предоставить информацию сотрудникам полиции об установлении личности совершившего в отношении меня преступления?

Здравствуйте!

Коротко: Да, но не по любому обращению. Справки по счетам гражданина банк выдаёт следствию по делу в его производстве с согласия руководителя следственного органа (статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1), а документы изымаются по судебному решению (статья 183 УПК РФ).

Ниже приведён подробный разбор норм, исключений и практических вариантов.

Обязан ли банк выдать полиции сведения о счёте по уголовному делу?

Обязанность у банка есть, но возникает она не от самого факта возбуждения уголовного дела, а от правильно оформленного требования уполномоченного должностного лица. Требования, поручения и запросы следователя, дознавателя, руководителя следственного органа и прокурора, предъявленные в пределах их полномочий, обязательны для исполнения всеми организациями и должностными лицами (часть 4 статьи 21 УПК РФ). Но сведения о счетах и операциях клиента относятся к охраняемой законом тайне, и для них закон вводит дополнительное условие: банк отвечает не на любой запрос из полиции, а только на тот, который соответствует статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Если условие не соблюдено, отказ банка правомерен и не является воспрепятствованием расследованию.

Отдельно стоит развести два разных действия, которые в обиходе называют одинаково. Банк не «устанавливает личность преступника»: он не проверяет, кто и с какой целью распорядился деньгами, и не даёт правовой оценки произошедшему. Он сообщает лишь фактические сведения — кому принадлежит счёт или карта, на которые ушли деньги, какие операции по ним проходили, какие данные клиент представлял при открытии счёта. Устанавливает личность виновного орган расследования, сопоставляя ответ банка с другими доказательствами: показаниями, данными операторов связи, записями камер, результатами оперативно-розыскных мероприятий.

Что закон относит к банковской тайне и кому банк выдаёт справки по счетам граждан?

Режим банковской тайны закреплён сразу в двух актах. Статья 857 ГК РФ обязывает банк гарантировать тайну банковского счёта и вклада, операций по счёту и сведений о клиенте, а при разглашении даёт клиенту право требовать возмещения убытков. Статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» развивает это правило: тайну гарантируют и кредитная организация, и Банк России, и организация, осуществляющая обязательное страхование вкладов, а служащие банка обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах клиентов. Государственным органам такие сведения предоставляются только в случаях и в порядке, прямо названных в законе, а перечень получателей в статье 26 менялся многократно — ориентироваться следует на действующую редакцию.

В обобщённом виде круг тех, кому банк выдаёт справки по счетам и вкладам физического лица, выглядит так:

• самому клиенту и его представителю по надлежаще оформленной доверенности;
• судам — в связи с рассматриваемыми ими делами;
• органам принудительного исполнения судебных актов и актов иных органов;
• организации, осуществляющей обязательное страхование вкладов, — при наступлении страхового случая;
• органам предварительного следствия — по делам, находящимся в их производстве, и только при наличии согласия руководителя следственного органа;
• должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-розыскную деятельность, — на основании судебного решения, по запросу, направленному в суд в порядке статьи 9 Федерального закона от 12.08.1995 № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности»;
• иным органам и лицам в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами (налоговые и таможенные органы, нотариус по наследственному делу и другие).

Обратите внимание на важную деталь: потерпевшего в этом перечне нет. Гражданин, пострадавший от преступления, не отнесён законом к числу лиц, которым банк выдаёт справки по чужому счёту, — это не произвол кредитной организации, а требование статьи 26 Федерального закона № 395-1 и статьи 857 ГК РФ. Разглашение сведений о счёте постороннему лицу влечёт для банка и его работников ответственность вплоть до уголовной по статье 183 УК РФ. Поэтому единственный законный путь для потерпевшего — добиться, чтобы сведения запросил орган, которому закон это право предоставил.

Чем отличается получение сведений до возбуждения дела и после его возбуждения?

Это ключевое различие, из-за которого потерпевшие чаще всего и слышат «банк нам ничего не даёт». После подачи заявления идёт проверка сообщения о преступлении в порядке статей 144 и 145 УПК РФ: решение принимается в срок до 3 суток, который может быть продлён до 10 суток, а при необходимости документальных проверок и ревизий — до 30 суток. Пока проверка не окончена, уголовного дела ещё нет, а значит, нет и «дела, находящегося в производстве» — того условия, при котором статья 26 Федерального закона № 395-1 разрешает банку выдать справку следствию. На этой стадии сведения о счетах законно получают органы, осуществляющие оперативно-розыскную деятельность, на основании судебного решения в порядке статьи 9 Федерального закона от 12.08.1995 № 144-ФЗ.

После возбуждения уголовного дела картина меняется: у следователя появляется дело в производстве, и он вправе направить в банк запрос с согласием руководителя следственного органа либо провести выемку документов по судебному решению. Поэтому для потерпевшего так важно, чтобы по заявлению было принято решение о возбуждении дела, а не продлевалась доследственная проверка. Ниже — сопоставление стадий и оснований.

Как следователь получает документы банка: запросом или выемкой по решению суда?

У следствия есть два инструмента, и они не равнозначны. Первый — письменный запрос: следователь запрашивает справку по счетам и операциям конкретного лица, ссылаясь на находящееся в его производстве дело и прикладывая согласие руководителя следственного органа. Этот путь быстрее и применяется, когда нужны сведения о принадлежности счёта или карты и о движении денежных средств. Второй — выемка: документы, содержащие охраняемую федеральным законом тайну, а также информацию о вкладах и счетах граждан в банках, изымаются на основании судебного решения (статья 183 УПК РФ). Разрешение следователь получает в порядке статьи 165 УПК РФ — возбуждает перед судом ходатайство с согласия руководителя следственного органа, судья рассматривает его единолично, по общему правилу не позднее 24 часов. Подробности этой процедуры разобраны в материале Обыск и выемка документов, составляющих банковскую тайну.

Если следователь ссылается на то, что «банк не отвечает», выясните, каким способом он пытался получить сведения: отказ по запросу без согласия руководителя следственного органа — не тупик, а повод оформить запрос как положено либо перейти к выемке по судебному решению. Ссылка на банковскую тайну не освобождает следствие от обязанности принять предусмотренные УПК РФ меры по установлению события преступления и изобличению виновных (статья 21 УПК РФ).

Что делать потерпевшему, если сведения о плательщике не запрашивают?

Потерпевший не может сам обратиться в банк за чужими данными, но он не бессилен: у него есть процессуальные инструменты, которыми стоит пользоваться письменно и последовательно. Разумный порядок действий выглядит так:

1. Подать заявление о преступлении по статье 141 УПК РФ, подробно описав операцию: дату и время, сумму, номер своей карты или счёта, реквизиты получателя, если они видны в выписке. Получить талон-уведомление о принятии заявления (часть 4 статьи 144 УПК РФ).
2. Приложить собственные документы: выписку по своему счёту, чеки и подтверждения переводов, переписку. Свою выписку банк обязан выдать Вам как клиенту, и она нередко уже содержит частичные данные получателя.
3. После возбуждения дела заявить письменное ходатайство об истребовании в банке сведений о владельце счёта-получателя и об операциях по нему. Ходатайства разрешаются по правилам статей 119–122 УПК РФ: непосредственно после заявления, а если это невозможно — не позднее 3 суток, с вынесением постановления, которое доводится до заявителя и может быть обжаловано.
4. Контролировать сроки проверки по статье 144 УПК РФ и её результат: при отказе в возбуждении уголовного дела требовать копию постановления и знакомиться с материалами проверки.
5. Обжаловать бездействие или отказ: жалоба подаётся руководителю следственного органа или прокурору по статьям 123, 124 УПК РФ либо в суд по статье 125 УПК РФ. Порядок судебного рассмотрения таких жалоб разобран в материале Судебный порядок рассмотрения жалоб по статье 125 УПК РФ.
6. При необходимости привлечь представителя — адвоката (статья 45 УПК РФ), который заявляет ходатайства от Вашего имени и следит за движением дела.

Ходатайство подавайте в двух экземплярах, чтобы на Вашем осталась отметка о принятии, либо направляйте почтой с описью вложения. В самом ходатайстве полезно прямо указать, какие сведения и у какого банка нужно истребовать и почему они имеют значение для дела, — так отказ будет труднее мотивировать формально.

Может ли потерпевший получить данные о владельце счёта сам или через суд?

Напрямую — нет. Банк откажет в выдаче сведений о чужом счёте, и такой отказ соответствует статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 и статье 857 ГК РФ; дополнительно банк связывают требования Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». По гражданскому делу ситуация иная: если спор уже находится в производстве суда, суд по ходатайству стороны вправе истребовать доказательство, которое она не может получить самостоятельно (статья 57 ГПК РФ). В ходатайстве обозначают, какое доказательство истребуется, какие обстоятельства оно подтверждает и почему получить его самому невозможно. Сложность в том, что для подачи иска нужен ответчик, а его как раз и требуется установить, поэтому в делах о хищениях с банковских счетов уголовно-процессуальный путь обычно оказывается основным.

Полученные следствием сведения не остаются для потерпевшего закрытыми навсегда. В ходе расследования доступ ограничен: данные предварительного расследования разглашению не подлежат, и следователь вправе предупредить об этом участников процесса (статья 161 УПК РФ). Но по окончании расследования потерпевший по своему ходатайству знакомится с материалами уголовного дела (статья 216 УПК РФ), а объём его прав определён статьёй 42 УПК РФ. Требование о возмещении вреда, причинённого преступлением, заявляется прямо в уголовном деле гражданским иском по статье 44 УПК РФ, и установленные следствием данные о лице послужат основанием для взыскания. О первых шагах после хищения денег со счёта мы писали в материале Заявление в полицию о мошенничестве: возможности возврата средств и правовые механизмы защиты.

Частые вопросы

Может ли банк отказать следователю, сославшись на банковскую тайну?

Может, если запрос не отвечает условиям статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1: например, дело не находится в производстве этого органа либо к запросу не приложено согласие руководителя следственного органа. Устранить препятствие несложно: следователь оформляет запрос надлежащим образом или получает судебное решение на выемку в порядке статей 165 и 183 УПК РФ.

Сколько времени банк отвечает на запрос следствия?

Единого срока для ответа на запрос по уголовному делу закон не устанавливает — срок исполнения указывает сам следователь в запросе исходя из обстоятельств дела, а обязательность требования вытекает из части 4 статьи 21 УПК РФ. При выемке документы изымаются в ходе следственного действия, то есть непосредственно, на основании судебного решения по статье 183 УПК РФ.

Что грозит банку и его работникам за разглашение сведений о счёте?

Статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 предусматривает ответственность за разглашение банковской тайны, включая возмещение причинённого ущерба, а клиент вправе требовать возмещения убытков по статье 857 ГК РФ. Незаконное получение и разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, образует самостоятельный состав преступления по статье 183 УК РФ.

Вправе ли потерпевший знакомиться с ответом банка, поступившим в дело?

В ходе расследования объём доступа к материалам ограничен статьями 42 и 161 УПК РФ: данные предварительного расследования не подлежат разглашению. По окончании расследования потерпевший по своему ходатайству знакомится с материалами уголовного дела в порядке статьи 216 УПК РФ и вправе снимать копии, в том числе с помощью технических средств.

Краткая сводка: банковская тайна и запросы по уголовному делу

• Тайна счёта, вклада, операций и сведений о клиенте гарантирована статьёй 857 ГК РФ и статьёй 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
• Справки по счетам и вкладам гражданина выдаются органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия руководителя следственного органа (статья 26 Федерального закона № 395-1).
• До возбуждения уголовного дела сведения о счетах получают в рамках оперативно-розыскной деятельности на основании судебного решения (статья 9 Федерального закона от 12.08.1995 № 144-ФЗ), пока идёт проверка по статьям 144 и 145 УПК РФ.
• Документы банка, содержащие информацию о счетах и вкладах граждан, изымаются выемкой по судебному решению (статья 183 УПК РФ, порядок — статья 165 УПК РФ); запросы следователя обязательны для исполнения в силу части 4 статьи 21 УПК РФ.
• Потерпевший действует через ходатайство об истребовании сведений (статьи 119–122 УПК РФ) и обжалование бездействия (статьи 123–125 УПК РФ); сам получить данные о чужом счёте он не вправе.
• По гражданскому делу доказательство, которое сторона не может получить сама, истребует суд (статья 57 ГПК РФ); вред от преступления возмещается и по гражданскому иску в уголовном деле (статья 44 УПК РФ).

Таким образом, банк обязан предоставить сведения о счетах и операциях, но только тому органу и в том порядке, которые названы в законе: следствию — по делу в его производстве с согласия руководителя следственного органа, документы — по судебному решению о выемке. Ваша задача как потерпевшего — добиться возбуждения дела, письменно заявить ходатайство об истребовании сведений в банке и при бездействии обжаловать его прокурору, руководителю следственного органа или в суд.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» готово оказать юридическую помощь по всем категориям дел в любых регионах России. Эффективно и качественно решаем возникшие у Вас юридические задачи любой сложности.

Получить дополнительную информацию или ознакомиться с нашими услугами по данной теме можно по ссылкам ниже:

• Адвокат по уголовным делам
• Представление интересов потерпевшего по уголовному делу
• Защита по уголовным делам